[险种] 31岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: Christomi (chris)   2018-11-16 21:54:52
一、性别:女
二、年龄:31岁
三、职业/工作内容:内勤
四、保障需求:三商美邦20年寿险期满
五、保费预算:2万5
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?无
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?无
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?无
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)无
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)

(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)无
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?无
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
正常
七、常用交通工具:捷运公共汽车
八、预计规划:
三商美邦20年寿险已缴清,补齐不足。
九、现有保险:
保险公司:三商美邦
购买时间:87/04/01
商品名称 保额/计画 期间 保费
二十年缴费终身寿险(福型)(20FWL)50万
二十年重大疾病及2.3级残费豁免保险费附约(20DWPR)2万7
二十年缴费定值增额终身寿险附约(20SIWLR)6万
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十、预增保险:
https://i.imgur.com/QYe6jdl.jpg
https://i.imgur.com/ZgMtmlz.jpg
作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-11-16 22:21:00
1.预算不够情况下,台寿应改成福满专案出单用定期失能拉高额度较妥。2.全球主约拉到30年,另在新增XFI,女性费率非常优势。3.若担心意外部分,可考虑SPAR只出最低50万,另外产险拉高死残额度。
作者: Marthus (Marthus_R)   2018-11-16 23:00:00
仅为取得副本理赔伤害实支,可转移至全球规划最基本的XAR30万及XMR3万、负担相较于台寿方面低廉一些。透过产险规划意外身故保障之前,应先检视公司有无提供团险。先以公司团险提供的保障额度做为基准再透过产险补强即可。
作者: ecologi (人生可悯)   2018-11-16 23:00:00
重度癌症通常无法光靠 100万的重大伤病险理赔,如果预算有限,可以提高较烧钱的癌症保障额度为优先,而不是范围较广但保费较贵的险种,也不是偏重依赖未必能发挥功用的双实支。伤害实支、日额都不是必要的保障,无须花较高成本追求。
作者: Marthus (Marthus_R)   2018-11-16 23:04:00
预算有限的状况下,应先以定期型险种填补各方缺口;以及女性被保险人在投保失能险方面多有费率优势、作息评估或爬文看看板上常推荐的险种优缺后再行安排才是上策。*仔细

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