一、性别：女
二、年龄：30
三、职业/工作内容: 内勤
四、保障需求： 残扶/重大疾病(重大伤病)
五、保费预算：2万
六、健康告知：
否 (1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？
否 (2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？
否 (3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？
是/8(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
否 (5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
否 (6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
否 (7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？
否 (8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具：大众交通工具
八、预计规划：
已婚, 小孩1岁, 2017年仅加了实支实付却没有评估整体需求, 今年重新审视后,
觉得需要补强残扶险跟一次给付的部分,
可惜友邦DIYR停售, 不然我应该会选搭JTL+YRDR+DIYR+JDDR
目前纠结的点是
1. 我倾向主约LWL3隔年减额缴清, 但又怕未来有需求,
需要花四万买个主约以备未来需要加保吗?
如是, 是不是该选择终身残扶险T01M1? 虽然比寿险主约贵了十万...
有询问过富邦目前旧安泰主约是可以加买富邦的, 但富邦残扶商品极少有讨论
2. 有爬到资讯说台寿自家业务可以出101专案, 只是不能加NDR,
是不是改用台寿101专案搭YOA+CIR3 & 友邦 JTL+YRDR会比较好呢?
*这边选择台寿CIR3而非友邦JDDR是因为CIR3是直接以重大伤病证明为依据
而且没有13项轻型的癌症不理赔
3. 台寿组合有需要加YCC吗?
p.s.一次给付50岁后的保费真的高的吓人啊!
九、现有保险：（请确实填写，勿将尚未购买之险种填于此区域）
保险公司：富邦(安泰)
购买时间：10岁
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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分红终身寿险 LPL 100万 20年 缴清
癌症医疗终身保险 PCA 6单位 20年 缴清
以下打算停
意外身故及残废保险金 AD&D 62万 1年~65岁 720
意外伤害医疗保险金 MR 5万 1年~65岁 716
日额型意外伤害住院医疗保险 AHI 1018 1年~75岁 580
保险公司：全球
购买时间：2017
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安养久久终身保险(减额缴清) LDB
医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1年~80岁 4600
十、预增保险：（可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种）
保险公司：
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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福满人生终身寿险 LWL3 30万 20年 7890
平准型定期寿险附约 LTR2 30万 6年 270
定期残废健康保险附约 NDR 300万 1年 1200
一至六级残扶金健康保险附约 YOA 3万 1年 531
卡安心定期重大伤病健康保险附约 CIR3 100万 1年 2800

1. 目前仍能投保，但会对当胎妊娠除外，28周后就无法加保，若要产后投保，则要在产后一个月，保险公司才会承保。2. LWL3终寿就当做处理后事用吧，不见得一定要做减缴，且保留未来仍能够附加新契约，而且找保经投保还能用10万出主约(限标准体)，成本更低。3. 选T01M1做主约，要缴满20年期才有终身保障，要先预留后续的预算给主约。4. 富邦残扶险多有身故还本设计，反而占成本而没有发挥效益。5. BX0跟YRDR的考量，女生在35岁后，BX0会比较宜，现阶段如果不要多加成本，直接选BX0就好，改成LWL3 10万/20年期搭配LTR2 90万/6年期，就能保至BX0上限500万，能有效拉高7～11级残保险金至200～25万。6. CIR3+残扶险会比JDDR合适，但CIR3的保障范围较大，同时也反应在保费上，如果单纯做为防癌险考量时，比较建议做CIR3/YCC 100/200万的配置，至于50岁后的事，真的要靠前期理财、后期降额或是风险自留。7. 规画YOA时，可以一并考虑全球XFI，虽然前几年XFI的保费较高，但XFI在前15年的赔付总额最高为YOA的2倍，对大人保障很有意义，特别是在小孩很小的阶段。

既有的全球保单部分，如主约已减额缴清，无法附加XFI。是否要为了一只定期残扶险种再购置主约还需考量。目前怀孕周期还在承保范围内，但需留意至今孕妇手册上记载的检测内容是否正常。罐头保单的配置原本就无要求投保者缴好缴满，本是利用低保费高保障的特性为自己建构约20年的保障、避免高额保费影响后续理财及家庭支出。之后再依人生计画各阶段产生的支出渐步调降保额。配置YOA要的是保证180个月的给付，选择XFI则是为了条款编写方式带来的可能给付效益。再加上风险何时发生不是业务人员算得出来的。