[险种] 35岁男 既有保单检视及新保单规划

楼主: vieri21 (维耶里)   2018-09-25 22:18:39
一、性别:男
二、年龄:35
三、职业/工作内容:财会
四、保障需求:医疗/加强实支实付/残伏
五、保费预算:20000~38000
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:汽车/机车
八、预计规划:
(请主动表达需求,勿让他人创造你的需求)
(请按照重要程度分列,若预算不足,顺序后面的险种优先汰除)
(EX.寿险/癌症险优先,意外险/医疗险其次)
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:南山
购买时间:1998
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
https://imgur.com/a/sbjqUEo 今年已满期,剩附约保费约6800
https://imgur.com/a/FYUrOZP 今年已满期
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:南山/远雄 择一
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
南山:
https://imgur.com/a/aM536Oi
远雄:
https://imgur.com/a/7XGLxzD
旧保单于今年满期,保单原先是爸妈早期投保,很多规划可能还是不足
目前再增加实支实付及旧保单补强的地方
不知上述两家的规划有无再讨论的地方
但南山作了一下功课,南山的残照似乎不是那么容易理赔
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-09-26 02:05:00
1. 考虑长照险,就要先明确知道理赔项目、理赔要件跟申请的方式,以严重的残废来说,长照险有90天后认残的优势,但以其它残等来说,长照险的理赔范围是相对窄很多的,且保费也较贵,应该要优先选择理赔范围相对广的残扶险。2. 南山的医疗险并没有优势,过往规画中的HIR、HR以及HS都不太合用,新商品也一样。3. MB1在7-11级残的理赔是空缺的,如果只限于体况达1~6级残才会理赔,易有不足的情形。4. 远雄的RJ1要留意手术/处置的差异,跟门诊手术有限制,中后期的保费也不容易负担。5. HG4 都着重在住院治疗,虽然也有癌症手术跟门诊医疗金,但要提高保险金会付出太高的保费,且他真的要发挥效益是在XCD达投保年龄上限时,现阶段并不建议投保。

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com