[险种] 32岁男 第一份保单规划

楼主: c2m5kb (w~o~l~f)   2018-09-25 17:14:35
一、性别:男
二、年龄:32岁
三、职业/工作内容:设备工程师
四、保障需求:医疗/实支实付/残伏/重大
五、保费预算:一年大概三万左右
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车、汽车
八、预计规划:希望能规划完整保单,并以医疗(实支实付)/残伏/重大为主
九、现有保险:无
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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(主约)寿福满人生终身寿险 [LWL3/T02H0] 10万 20年期 3,070
平准型定期寿险附约 [LTR2/T02J0] 90万 6年期 1,890
一年定期残废健康保险附约 [NDF/BX0/ZBX0] 500万 1年期 2,300
一年期1~6级残扶金健康保险附约 [YOA/ZYOA] 2万 1年期 1,010
卡安心一年定期重大伤病健康保险附约 [CIR3] 100万 1年期 3,300
一年定期防癌健康保险附约 [YCC] 100万 1年期 1,280
新住院医疗保险附约 [HNRB] 计画二(杂费12万) 1年期 3,667
长安伤害保险附约 [SPAR] 50万 1年期 800
年年平安伤害医疗附加条款一般实支 [SMR2A] 2万 1年期 408
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 30年 3,670
医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1年 2,864
月月安鑫定期保险附约 XFI 3万 30年 2,280
作者: Marthus (Marthus_R)   2018-09-25 18:10:00
很标准的福安心专案罐头保单,建议调整的部分不多、YOA部分可再拉高保额到3万,选用的目的要的是保证给付180个月部分。剩余的部分利用条款写法可以带来较可观给付效益的XFI来提高,因此建议XFI提高至5万左右、但要注意,这类定期型残扶险保障目的在于防范“青壮年失能风险”。意外险部分未必要追求保证给付的SPAR,为节省预算可转移至全球部分安排XAR与XMR两项。最简易的还是先检视公司有无提供团险,并以此为意外保障第一份架构、之后再转往产险端安排。YCC癌症险方面若以现在的年纪来说负担尚可,若担心到中年前的风险、可先提高至200万额度,待后期负担明显吃重时再调整。重残扶(失能)险保障有其他的配法,但多半会吃掉更多预算。考量现在可支配预算及后续人生阶段演变的影响,建议先维持这份规划即可。更正: spar保证续保

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