[险种] 31岁女 第一份保单规划

楼主: qqu7799tw (看见夜的黑)   2018-09-25 10:37:10
一、性别:女
二、年龄:31
三、职业/工作内容:内勤人员
四、保障需求:寿险/重大疾病/实支实付/残扶
五、保费预算:40k以内
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?

(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?

(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?

(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)

(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)

(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)

(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?

(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28

七、常用交通工具:大众运输工具
八、预计规划:目前准备迈入人生另一阶段,双薪有房贷。
希望若日后有状况可以不要造成家里的负担,在银弹有限下状况
以定期保险为考量基础。
九、现有保险:无(空装行走社会至今)
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十、预增保险:
保险公司:
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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富邦人寿优乐定期寿险 XTN 500万 20年 7300
友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 30年 2930
友邦人寿友安一年
定期重大疾病健康保险附约(甲型) JDDR 200万 1年 4360
全球人寿安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 30年 2990
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1年 4775
(杂费12万)
台湾人寿好心200
残废照护终身健康保险 (T01M1/PDI2) 100万 20年 8200
台湾人寿新住院医疗保险附约 HNRB 计画三 1年 4658
(杂费15万)
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-09-25 11:47:00
1. XTN对女性来说并不是最便宜的寿险,远雄FD5费用会更低。2. 要留意JDDR所列的重大疾病的理赔门槛,重度癌症跟末期肾病变是认定较明确,其它都有一定的难度或可被取代。3. 如果在意的是癌症,则在台寿下加YCC或是重大伤病险CIR3,合并考量后友邦的必要性不大。4. 这规画针对失能赔付的缺口较大,可以考虑的改法是台寿加BX0 400万,YOA 3~4万或全球XFI 4万。

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