请详述以下资讯：（括号内文字请删除）
一、性别：男
二、年龄：25
三、职业/工作内容：化工检验人员
四、保障需求：
五、保费预算：3w左右
六、健康告知：健康状态正常
七、常用交通工具：机车
八、预计规划：
残扶险 > 医疗险(实支实付) > 意外险
(寿险不考虑)
九、现有保险: 无
十、预增保险：
保险公司：三商美邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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二十年缴费守护久久残废照护终身保险 (20HAD) 30仟 20年 23610
二十年缴费祥平安终身保险 (20PWL) 10万 20年 3100
主附约豁免 (20CWPR) 9仟 220
意外身故级残废保险金 (ADDR) 100万 1年 930
每次实支实付伤害医疗保险金限额 (AMRR) 5万 1年 920
伤害医疗保险金日额 (DHIR) 1仟 1年 620
骨折及脱臼手术伤害保险金附加条款 (AFRR) 5万 1年 390
正健康住院医疗保险附约 (ZHSRD) 1单位 1年 3066
保费合计:32856
以上是今天讨论的内容，目前体况正常，主要诉求是小钱(小伤)自付，大钱理赔，
各位大大们，请问有什么能异动的部分或可替换的方案
希望给我一些建议，谢谢。
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.172.101.173
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※ 编辑: Hiddleston (1.172.101.173), 08/31/2018 22:53:42

结果赔小钱的险种，规划得比赔大钱的还多寿险不考虑，却买了身故还本的终身残扶险＋平安终身保险完全看不到癌症、重疾的直接保障...建议还是，先建立保险观念吧，不然业务给什么都分不清楚

三商的理赔范围多侷限在住院医疗跟残废失能，问题会出在未住院医疗没赔到跟太贵的还本残扶险上。足额规画才是规画重点，再说目前年轻正要累积资源时，不应该买这类高保费商品。