[险种] 36岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: hatestop (夏天)   2018-08-31 13:56:30
请详述以下资讯:
一、性别:女
二、年龄:36
三、职业/工作内容:学术研究
四、保障需求:已婚,怀孕中,无贷款无孝亲负担,家庭年收约100万
主要担心癌症(母系病史)或伤残无法工作需安养之照顾支出
       希望能检视现有保单,了解调整与加保建议
五、保费预算:30000-35000左右
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?无
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?无
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?无
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)是,32周
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?无
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 是
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:大众运输、汽车、机车
八、预计规划:残废一次金、癌症或重大伤病
       既有保单减额缴清或解约建议(意外险转为产险?)
癌症治疗花费是否建议再规划一实支实付?
九、现有保险:
保险公司:国泰人寿
购买时间:陆续购买
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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创世纪变额寿险丁型         不知     寿险180万 2007-2008 已停缴
鑫彩终身寿险          L3 10万 20 3130
新永健住院日额           CQ1 1000 1 2730
新真全意住院医疗健康保险附 CV M20 1 5123
真全方位伤害保险附约(伤害死残) XK1 300万 1 3750
真全方位伤害保险附约(日额)     XK2 3000 1 2670
真全方位伤害保险附约(伤害医疗限额) XK3 3万 1 330
钟爱健康重大疾病定期健康保险甲型 PM1 100万 10 4910
新呵护久久             IG2 2万    20 16870
十、预增保险:
保险公司:
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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友邦人寿十一助行残废照顾保险附约  YRDR 500万   1 2650
(主约建议搭配?)
远雄人寿康富医疗健康保险附约     RJ1 计画一   1 4771
远雄人寿保安心重大伤病定期保险附约  RG1 100万   1 4750 
(主约建议搭配?)
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-08-31 14:53:00
1. 目前只能就保单做检视,28周后无法加保,即便27周加保,也会对当胎妊娠除外,另产后一个月,保险公司才会承保。2. 对女性来说YRDR保费较贵,对比台寿BX0甚至可以贵上50%, 且BX0另有赔付1~6级残的一次金,比YRDR有价值,至于远雄RG1也可以用台寿CIR3取代,CIR3的费率也较低,换成台寿组合。3. 远雄的RJ1的不可取代性在于高杂费,但罩门在手术定义、门诊手术跟住院日额,要能接受再选择RJ1。
作者: Marthus (Marthus_R)   2018-08-31 15:15:00
怀孕32周离预产期约莫只剩一个月左右、不妨利用这时候爬爬板上文章研究各险种用意。建立基础认知才能避免业务使用错误观点诱导,曲解条款内容。
作者: stanley33 (stanley)   2018-09-01 10:34:00
YRDR与BX0究竟哪个保费高,建议自己查表对照一下,尤其年龄5字头后,以免跟业务说的有落差

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