[险种] 28岁女 保单规划

楼主: aimer3700 (咩)   2018-06-21 17:38:43
一、性别: 女
二、年龄:28岁
三、职业/工作内容:会计助理
四、保障需求:(请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算)
五、保费预算:3万-3.5万
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?无
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?无
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?无
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)无
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?无
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:双实支 残扶 重疾 癌症 医疗 意外
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
1. 保险公司:富邦人寿
购买时间:100年12月16日
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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富邦人寿新终身寿险(甲型) 20万 20年 4600
乐活定期寿险附约 80万 25年 1120
防癌终身健康保险附约 1单位 73年 1810
新住院医疗定期健康保险附约 (HSB) 1单位 53年 4190
一年定期心安残废保险附约 20万 1年 106
安心宝意外伤害保险附约 100万 1年 1350
安心宝意外伤害保险附约意外伤害医疗保险金一般型 3万 1年 536
日额型意外伤害住院医疗保险附约 20单位 1年 1160
保险费豁免附约 20年 190
富邦人寿健康加倍终身健康保险 800 20年 9788
保险费豁免附约 20年 124
富邦人寿守护一生终身健康保险 500 20年 5230
保险费豁免附约 20年 67
2. 保险公司:三商美邦人寿
购买时间:106年04月07日
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
真安康防癌保险 50万 20年 15800
新守健康手术医疗终身健康保险(104) 500 20年 4350
鑫真健康终身医疗健康保险(104) 500 20年 6325
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
因今年有小孩出生,所以接触到罐头保单,想把自身保单重新规划,并减少负担
本身有富邦+三商的保险,想把这2家全部解掉,以罐头保单为主
以下规划是与保经讨论出来的
再麻烦各位给我建议
https://finfo.tw/assort/17c0746d88f59b5e
https://i.imgur.com/DVfI3vg.jpg
谢谢
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-06-21 22:57:00
1. 没有特定病史或既有体况才适合重保,且要过疾病等待期后才能解约即有保单。2. 整体来看7级失能以下的赔付太少,原因出在把预算都灌在两张终身主约,如果换成台寿福安心专案,且把失能险BX0拉高至上限,这个缺口才能补上,保费也能降低。3. 在意冠状动脉绕道手术或是重度急性心肌梗塞才会另选远雄RK1,不然多半改用远雄RG1或台寿CIR3投保。4. YOA的后期保费不容易维持,现行多半会考量用全球XFI来做前期/长期的保障,并用台寿HNRB搭配全球实支实付XHR,住院限额才会较高。5. 如果要拉高1-6级失能扶助金,不见得一定要用MB1,考量费用跟保额多会选择全球XFI。

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