回归到我们买保险的本意:
风险转嫁。
我们怕的就是遇到自己无法负担的费用。
所谓费用，又包含了
医疗费，照护费，还有无法工作造成的损失等。
既然目的是转嫁风险，
那我们就要比看看定期险跟终身险转嫁风险的能力。
首先，你必须了解一件事，
保险的真相就是:
(保费*利息-保险公司抽取的利润)*机率的倒数。
相同保费下，发生机率越低的事件，理赔金额就会越高。
那我们来看看
终身险的本意: 终身享有保障。
定期险: 保障一年。
哪个发生事故的机率高(理赔金额低)已经很明显了。
当然如果从年轻计算到老年的话，
终身险的总缴保费会较低，
但如果加计年轻时多缴保费的利息，
其实总缴保费是跟定期险差不多的。
但不管总缴保费比定期险高还是低，
都不能改变终身险风险转嫁能力低的缺点。
顶多只能说到老年定期险的风险转嫁能力也不高了。
所以要不要买终身险，
就是看你自己选择的风险转嫁能力。
如果你觉得风险转嫁比例不高也可以接受，
(反正年轻时钱留着也是乱花掉?)
当然要买终身险也是ok。
奉toro大之命回归终身医疗主题，
其实医疗险本身风险转嫁的能力就比较低，
因为发生机率高，
这也是为何残扶重疾癌症等险种会建议比医疗险优先考虑的原因。
而风险转嫁比更低的终身医疗当然优先权就更后面了。