※ 引述《cosmosQQ (cosmos)》之铭言：
: ※ 引述《easyweiwei (当个无感的人)》之铭言：
: : 最近三商的业务朋友一直在推销这张，感觉比我之前买的祥富六年划算。
: : 但参考了版大们计算IRR的方式，我还是不确定算的对不对，
: : 可以请版大们可以帮我看一下吗?
: : 前情：有一笔35万的存款目前放在定存。投资理财观念差，暂时不敢乱动。
: : 业务帮我跑出来的内容如下：
: : 年度　保费　　年末领回　解约金　　累计保费
: : 1　　57401　　1050　　　36960 57401
: : 2 57401 2100 80850 114802
: : 3 57401 3150 124950 172203
: : 4 57401 4200 169260 229604
: : 5 57401 5250 284970 287005
: : 6 57401 6300 344540 344406
: : 7 0 7525 345835
: : 8 0 7525 345940
: : 假设我8年内都不会动用这笔钱，那么会比定存好吗?
: : 我自己算出来的IRR=2.07%，这样对吗? (我年末领回以345940)
: : 另外，我在我女儿1岁时帮她保了20年期的金加倍终身保险，
: : 每年保费是30183，缴费20年。20年末的年度解约金是563,790。
: : 1~10年末领每年3000，11~20年末每年领6000，之后每年可领12000到老
: : 我自己粗算20年的话，IRR=0.86%，我是算错吗? (我年末领回用563790)
: : 不知道缴这张会不会很不划算?
: : 至于祥富缴6年，想想好像真的很不划算...
: : 有打算降到最少保额，把它缴清，再放到第10年末再领回。
: : 会买这么多张，主要是想强迫储蓄，因为手边有钱容易花掉，
: : 而且又不擅投资理财，以前买过基金都赔钱，外币也是赔...
: : 业务朋友知道我这点，有储蓄商品就会赶快来跟我说，
: : 我也不知道怎么计算才是正确，常常只看满期获利来跟定存比较...
: : 希望有版友可以给我一些建议，谢谢
: 今天刚好看到一张保单DM 有年给付 (亲戚推给我母亲),
: 版上标题目只查到这篇就用这篇回一下.
: 假设只存满6~10年就会解约的IRR比较
: 爬文存储蓄, 是推荐台银增顺利, 高保额IRR可以到2.2X%
: 再来看高保额的 鑫倍利 终身保险(年给付) SBLY
: 一样也可以到2.2X% 且试算比增顺利高
: 让我感觉打破对三商印象... 还是这类型保单都这样?
: 差异在: 类型不同 没年给付 vs 有年给付
: 文末贴试算的表格, 贴满6, 11, 16年数据, 行数会多一点.
: 有兴趣的帮试算看看, 有没错误...感谢!
: DM广告范例 (讲重点就好)
: 35岁女性 买6年期保险金额246万元 年缴 保费409590元
: 折扣 高保费2% + 自动转帐1% 折扣后为397302元
: 满6年末解约 IRR = 2.2937%
: 满11年末解约 IRR = 2.2844%
: 满16年末解约 IRR = 2.2562%
:

那是国外吧！台湾股利给它越久应该死更惨，完全符合你说不能摆在一起算

每年领的钱，要算在当年，因为这小部份活了，其实也像是保费缴少意思所以我注明前提，只要满6-10年，非长期一直放@@增顺利高保费，之前算2.2X，X近5，2.25是他的max

回楼上，我不是说你的算法有问题，而是指不同商品本来就是为了不同目的而存在。

嗯，商品不同，其实我当成储蓄，保障没考虑@@，初算感觉高，不知道有没其他忽略的部分

假设我本来就预计每年丢30万进去六年滚利息，结果突然来一个商品说其实我每年丢20万得到的六年IRR会比较高。但这对我有意义吗？我就是想用30万投资, 所以我要找到应该就是30万六年后能拿到最多钱的商品才是。

当然 会投资的人 存这个不划算XD

三商这张有点利用网络上爱算IRR而设定的解约金是年度末，还本金是周年日领，时间不同假如不算还本金，这张IRR会爆低但算上还本金，却是拿不同时间点来计算IRR这状况可能未来会越来越多，因为越来越多人会算IRR了

请教一下 年度末，跟周年日，以投保生效起，是几天？有详细时间 excel也能算样子，XIRR（还没试过）

以每年发还利息的商品来看，期满2.15%的确不算高。但加上高保费折扣后，这张总缴本金的利息可以到2.32%，算同类型数一数二了。主要还是赢在前六年回馈1.8%加3%折扣。其实这种商品IRR真的不用算这么精准，如果你的目的是有一笔钱想要六到十年后回收最高金额的话，根本不需要考虑发还利息的商品。

现在保这种 只是比一般定存高T_T

年轻有固定收入的话可以考虑较高风险的投资啦(当然紧急备用金要留好)储蓄险是给像我这种中年大叔存老本用的

假设1/1是保单生效日，这天就是周年日

这种储蓄型 复利，假设20年后本来解约有100，但保险公司刚好倒了 有被接收，或许利率可能被调整，但原累积到100的价值会变少吗？（解约还有没100意思） 先前有爬文看到有法条 已改不会全盘接收，可做调整。

国外买你应该没买过吧！税金吓死你，宣告3%，我觉得金管会马上来找你，还有股利累积我觉得你大概也只有办法举例巴菲特这家，代表你也没作功课，巴菲特家族一直很有钱，不要在被电视洗脑，多查查资料

完全不懂楼上的重点在哪里@@，你说的这些跟单利复利的关系在哪?巴菲特家很有钱跟你利用他们帮忙赚钱有什么关系。就像对一般民众而言银行也是一直很有钱。