昨天也是接到了电话, 查了一下资料,大家都很不推,
看mobile01或ptt,也是有讲到IRR只有0.3%左右什么的,
本来想说算了,但早上有时间,自己算了一下, 结果和大家的都不同...
因为IRR的算法我有点忘了及真正的保险算式我不是很懂,所以就用定存去比较
我直接用保额8万,月缴3619来算,30年解约,
(电销人员讲,如果到期就解约不如不要保,所以我算30年)
请各位先进帮我看一下是否有什么问题!
算式有简化
1.月缴3619
2.前20年每年领保额12% 9600 ,后10年每年领保额20% 16000
3.现在定存利率大概为1.26%, 半年算一次复利,每月存3619
http://www.cnyes.com/money/BankCalculation.aspx
使用零存整付,20年,期满领取988251,
21~30年因为不在每月继续存,所以用988251,整存整付10年,期满领回1120881
所以1120881为使用银行定存的工具下,30年后可以领回的钱
4.欢喜年年的保险,前20年9600 + 后10年领16000,总共可以领352000
30年到期解约可领 93465 * 8 = 747720
https://goo.gl/4eEMtA
总共可以领1099720,(但这30年领的352000没有算上时间价值)
比定存少了21161
但如果把 9600及16000的时间价值算上去(1.26%)
9600的部分 每年存9600, 20年后领216817,在定存10年后领245915
16000的部分 每年存16000,10年后领169384
(以上的数字较不确定)
所以如果把领的钱放定存1.26%的话,可以拿到415299元
总共变成可以领1163019
比定存多了42138
请问一下,这样算有没有什么问题??
以现在利率会一直往下来看,这是否可算是一个还可以的保单??
p.s.30年IRR我算是1.27%, 50年IRR是1.7%,但我不确定正确!
※ 引述《cleliza ((¯(∞)¯))》之铭言：
: 标题: [险种] 国泰欢喜年年年金险问题
: 时间: Tue Oct 7 15:22:41 2014
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: 最近接到国泰电话行销，虽然前后只有两次周旋，但快被烦死了= =
: 电销人员不断重复他已经讲过的东西，又不断举客户和自己的例子，耗费时间极长！
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: 这保险的内容，根据电销人员讲的如下：
: 保额5万，每个月缴2275 (没有年缴方案)，第二年开始每年领保额的12%，也就是6000元。
: 总共缴20年，缴满后若是不解约，从21年起每年领一万，直到105岁为止。
: 缴满后解约，大约可以领46万多的解约金。
: (所以他鼓励要一直放著不用解约。)
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: 然后我在网络上找资料，发现每年领的6000应该就是我前一年缴出去的钱，
: 我每年缴2275x12=27300
: 缴20年总共缴了546000
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: 若每年领的6000是我缴出去的钱，我实际缴的钱就是21300x20=426000
: 每年领6000，6000x20=120000
: 426000+120000=546000........
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: 所以如果期满就解约，我只有多领到460000-426000=34000左右的利息？
: 这样年化报酬率是不是1%不到？@@
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: 这种每年领回的年金险，我实在不太会算IRR，请板友帮忙解惑，谢谢。
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: (虽然电销人员跟我说那6000不是领回我缴的金额，我还是努力拒绝他了，他居然还说：这样你以后年纪大了就看别人领钱，自己都不能领囉~~整个很酸，超讨厌！)
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