一、性别：男
二、年龄：28
三、职业/工作内容：工程师 (职业等级1)
四、保障需求：医疗2~3实支、癌症、寿险、意外
五、保费预算：5万以下,以CP值高且规划完整、足够比较重要
六、健康告知：无
七、常用交通工具：机车、公共运输、汽车
八、预计规划：
[医疗] 要足够保障未来高额自费的医疗费,希望做2~3实支.
[癌症] 最大钱坑,要能因应标靶及先进治疗的需要.
[寿险] 目前已经结婚也准备要生小孩,家庭需要有保障.
[意外] 意外很难说,必须能保障家庭.
九、现有保险：
保险公司：南山
购买时间：90年2月
商品名称 英文代号 保额/计画 期间 保费 考虑调整方式
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新康祥终身寿险B型主约 DDLBJ 200万元 20年 14800元 已缴13年，保留
住院医疗保险附约 HS 10单位 1年 2100元 删
住院费用给付保险附约 HIR 1000元 1年 1770元 删
手术医疗保险附约 SIR 1000元 1年 540元 删
癌症医疗终身保险附约 20CRJ 5单位 20年 3395元 已缴13年，保留
新人身意外伤害保险附约 PAR 100万元 1年 1200元 删
意外医疗保险附约(无社保) MN 3万元 1年 624元 删
意外医疗日额附加条款 DHI 1000元 1年 550元 删
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保费总计 24,979
调整后总计 18,195
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十、预增保险：
1. 规划基本想法
健保DRGs, 住院天数缩短, 门诊手术增加, 可以/需要自费医疗的部分也增加,
所以日额比较不是重点, 应着重在实支实付 & 门诊医疗,
而实支实付中, 手术费用健保应该已包括大部分,须自费部分应该不多,
而 特殊材料 & 特殊用药 等杂费都需自费, 所以着重住院&门诊的杂费理赔要高.
2. 原有南山保险调整
(1) 考虑拿掉 HIR & SIR, 用实支实付 cover.
(2) 考虑拿掉 PAR, MN, DHI, 用医疗实支实付 + 团保/产险的意外险补强.
(3) 原本的终身险, 已经缴 13 年, 是否需要考虑保留?
(4) 因为 HS 不赔门诊 且 杂费较低, 考虑拿掉并换成别家.
(5) 动到原本保险, 板友都会提到体况累积的问题,
不过健康告知书上的项目我看过是都没有, 这样请教还会有问题吗?
3. 增加[医疗]保险 (2~3实支实付)
(1) 比较以下保险 (先抓保险费到75岁总额差不多都是20多万的来比),
一直抓不定要怎么组合+调整计画数比较好:
中信HNRB 计画1: 病房费1000, 杂费9~45万, 赔门诊手术+杂费
全球XHR 计画4: 病房费2000, 杂费7~35万, 赔门诊手术+杂费, 到80岁
三商SHSR 计画B: 病房费1000, 杂费 20万, 不赔门诊
远雄RSL 计画1: 病房费1000, 杂费6~30万, 只赔门诊手术
考虑1: 中信+全球
考虑2: 三商+中信 or 三商+全球
考虑3: 三商+中信+全球
或是有其它CP值更高的组合, 欢迎各位大大来讨论...
(2) 比较不考虑板上也常推荐的 富邦NHR 因为是列举式, 担心有不理赔风险.
也比较不考虑 中寿NCH, 因为条款中有写到其它商业保险理赔余额才给付.
(3) 现在住院天数短, 很多住院天数增加杂费也加倍的部分,
是不是超过60天的部分, 要用到的机会相当低? 而且高额费用通常在前几天?
那么三商1天以上就有20万杂费会不会推荐用来冲高住院前30天的杂费?
(4) 门诊手术&门诊杂费理赔, 只搭配1家是否足够, 是否应该考虑保2家?
4. 增加[寿险]、[意外]、[癌症]
[寿险] 考虑用 团保或附加定期寿险 规划300万+原有南山200万=共500万
[意外] 考虑用 团保或产物保险 规划500万
[癌症] 考虑用 法巴金健康, 新安东京初次罹癌 规划200~250万
在板上做了一些功课, 研究自己的需求后获得以上想法,
有许多疑问, 请各位大大给些建议, 或是观念有错也请指教, 谢谢!