各位好
因为朋友跟我推销此保险
"中国信托 大发鸿利 变额年金保险(VAD)"
因为对年金保险的概念不熟 想请问版友帮忙检视此保单的优缺点
以下是我自己的想法(不晓得对不对)
1. 因为是年金且趸缴(第一笔 最低30万台币, 之后每笔最低金额1万元)
第二月开始就可以每月领回馈金(目前年利率约6~7%)
2. 因为本金是透过外资操盘 所以本金会有涨跌与汇差风险
3. 每次缴交的保费须扣除3%契约附加费率
但如果每月领的回馈金直接投入 则该回馈金不用再扣除3%
4. 此保险可随时解约 且不用解约费用
5. 每月会扣除管理费100元台币(无论投资金额多少均是100元)
其中 第1与第4点比较吸引我
因为好像大部分年金保单都是缴交前面X年,第X年开始不用缴交且"每年"领一笔费用.
但是此 变额年金保险 是第二个月就提拨回馈金不用等到几年后才领
且"每月"提拨回馈金 感觉金钱使用上比较弹性 再加上如果临时要用一笔钱
可局部解约赎回不会扣除费用 感觉比较弹性.
因为小弟才疏学浅
能否请版友帮忙检视此保单是否有其他没有注意到的风险或优缺点
感谢.