: 1:什么是减额缴清?是比较有利的做法吗?
减额缴清是节省预算的作法
主契约本身的保障内容是终身寿险
但今天我们要的保障，主要是其下的附约(意外/医疗等等)
(同时在15岁前身故，寿险仅退还所缴保费加计利息，所以拉高寿险保额的意义不大)
因此选择“最低保额”的终身寿险，并且减额缴清之后
就能用最低的成本达到购买主约的目的(减额缴清后，主约本身几乎没有保障可言)
但须注意的是，必须要有“保单价值准备金”，才可做减额缴清
因此无保价金的终身医疗是不能减额缴清的
: 2.如果想再省一些保费，可以从哪一项删减或是降低?
如果是用单实支规划
(XWO10万+MADD200万+NMR3万+AHI10单位+NHR20单位+法巴100万+安心守护200万)
保费是不会超过一万元的，应该不至于造成负担，再删减的话就可能导致保障不足
: 3.这些内容看起来是不是住院一天就有6520的理赔?(住院每日限额+伤害住院日额)
3,520元是NHR20单位的病房费限额，看收据正本依条款给付
每日病房费用保险金2,200元+出院在家疗养保险金1,320元(前者的60%)
因此收据上
如果病房费须自费1,000元，则会理赔1,000元+ 600元=1,600元
如果病房费须自费2,000元，则会理赔2,000元+1,200元=3,200元
如果病房费须自费4,000元，因超过限额，所以理赔限额2,200元+1,320元=3,520元
依此类推
意外住院的部分，3,000元则是定额，不论病房费有无自费都可理赔
: 4.没有买终身医疗的人，是不是20岁以后就交给小孩自行处理?(保费颇贵)
定期险就算一路买到小孩20岁，价格是不会有太大波动的
NHR:0~20岁固定费率，法巴金健康:0~20岁几乎没变
15岁时安心守护到期，意外险要做一次调整，把MADD调低到30万，用华南产拉高即可
保费颇贵这点应该是有些误解
还有别忘了Apin大的罐头文中的前提3
用 终身/定期 险种差异所省下保费，设法加速父母资产累积 <- 重点！重点！重点！
如果原本小朋友的保险预算是3万元，现在只用了1万元不到就做足保障
那剩下的2万元就必须做好规划运用(最起码要定存)
若每年存2万，存20年，以IRR=1.37%计算，在第20年年度末，将会有462,855元
相信这笔钱会比老年不知道够不够用的终身医疗来得有价值许多
: 以上问题，麻烦大家，谢谢!