抢高资产客户 富邦寿、北富银合推利变终身寿
高资产客户人人爱，富邦人寿宣布，携手北富银合推“保障型”商品
，分别为台币计价“富邦人寿传富三代利率变动型终身寿险”与美元
计价“富邦人寿美富三代外币利率变动型终身寿险”，诉求低保费、
高保障，满足高资产族对保障财富安全之需求。
富邦人寿表示，“创富、守富、传富”是人们追求财富的三大理财目
标，一般人努力累积资产，希望达到创造财富的目标，但高资产族更
重视保障财富安全的“守富”与安排财富传承的“传富”。富邦人寿
表示，从资产配置的观点分析，高资产族买保险的目的不在“创富”
，在于资产保全的“守富”及“传富”。
为满足多元资产配置需求，富邦人寿表示，专为高资产族量身打造台
币计价之“传富三代”与美元计价之“美富三代”；其中，“传富三
代”最低保额300万元，累积最高保额7500万元，“美富三代”最低
保额10万美元，累积最高保额250万元。
在保费门槛方面，投保保额越高，保费折扣越多，最高可享4%保费折
扣。富邦寿表示，这两张保单有4个特点，分别为1、中长期规划，提
供6年、10年、20年中长期缴费选择，依个人目标或预算聪明规划未
来；2、豁免保费，致成条款所列完全残废或2~6级残废时，免缴续期
应缴之各期保险费；3.保障升级、有机会享有增值回馈分享金转增购
保额，保障多更多；4、分期给付：身故保险金可选择分期给付，安
心照顾家人生活。
富邦人寿提醒，人寿保险之死亡给付及年金保险之确定年金给付于被
保险人死亡后给付于指定受益人者，依保险法第一百十二条规定不得
作为被保险人之遗产，惟如涉有规避遗产税等税捐情事者，稽征机关
仍得依据有关税法规定或税捐稽征法第十二条之一所定实质课税原则
办理。因此最佳的规划方式是由自己担任要保人、被保险人，不仅保
有保单的主控权，还可保全资产。（王立德／台北报导）
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