[请益] 纪录投资资金进出的方式

楼主: smile365 (Have a good day)   2021-03-09 01:05:48
各位前辈好
很久以前曾发文问过资产配置,当时受益良多,
重新调整了自己的资金规划并同步储蓄资金后,
最近终于开始投入第一笔资金到海外券商及国内券商(小资定期定额0050手续费很便宜),
目前是VT+BNDW+台股0050,配置如下:

VT 60%
0050 20%
BNDW 20%

投资除了资产规画要适合,我个人觉得要保有纪录习惯也满重要的
有爬过不少前辈的文章看大家是如何记录资金进出的,
目前有用Morning star纪录美股,
手机也有用my stock portfolio app同步也记录美股。

台股因为只投0050,想说就用国泰证券自己的app就好


但现在做了才发现有问题之前没想到,现在想不通,想请教一下前辈们:

1.买入ETF后,通常还是会有一些零头在户头里(没办法刚好全投入),
请问这部分该怎么纪录?

我知道比例不用抓到100%精准,以我实际交易后的比例来看,BNDW没有到20%,
VT比例也略多一些,
但想知道在纪录时,通常在券商或证券交割户的现金是直接也纳为资产比例的一部分,
就当作闲置资金吗?

还是我只要以有实际交易美股+台股的总投入资金来算比例,
忽略闲置在户头的零头现金?


2.汇差这部分该如何记录?

我这段时间在储蓄以来,是分批买进美金,由于最近台币涨势很凶猛,
前阵子在网银办理电汇时,看帐户显示的美金现值,赫然发现累积加起来,
我的美金现值换算台币,有发生汇损。

以简单的金额假设,比如我当初预定要投入3000元,
故边存钱边分批买进美金存外币户头,

但现在存下来的全部美金对应现值只剩2800台币,差了200元,
想请问这样在计算投入的资产比例时,是要以2800为总数计算,或是3000?

汇差的损失该怎么纪录会比较适合呢?

这好像也涉及到一年后如果我想要看目前资产比例是否有需要调整,应该也是要把美金
换算成台币,或台币换算成美金,才好比较总资产底下0050, VT, BNDW的比例变动,
到时候应该也可能会被汇率影响到吧?


苦恼这问题一阵子但好像翻书也没看到解答
只知道汇率这问题是外国投资人无法避免的,只能分批买进并靠长时间摊平风险...

爬了文,针对第一题是也有看到有前辈提出过比例不需要抓超级精准,
但还是想知道那比例该怎么计算才是适合的?


感谢各位前辈...
作者: taipoo (要成功要积极)   2021-03-09 05:10:00
为什么不同时计算汇率呢?只是多了一个乘法而已
作者: seanidiot (idiot)   2021-03-09 06:54:00
用当下汇率就好,年度再平衡时再算一下偏离多少,届时再依当下汇率再平衡。
作者: ffaarr (远)   2021-03-09 07:14:00
你要用的钱是台币,就全部换成台币来算
作者: gtomina8810 (鸡踢偶米那)   2021-03-09 07:24:00
全用台币算 进去的时候花多少台币换美金未实现全用当下汇率 出掉时就是回到台币没换回来顶多继续乘汇率不用去想汇损吃掉你多少 台币报酬率才是结果
作者: abccbaandy (敏)   2021-03-09 09:37:00
好奇有没有记帐程式可以同时记录股票跟现金的
作者: awss1971 (令狐冲)   2021-03-09 10:24:00
2. 汇率当人就是忠实反映现在汇差,你可以a. 海外投资部分同时用"美金"&"台币"做纪录,美金可以看海外投资总报酬率(不考虑汇率)b. 全部资产换算台币来看(考虑汇率),除非你是在美国,主要花美金3. 配置比例当然是贴近自己默认目标,只是稍微偏了也不是问题,要看自己再平衡时间or自己设定偏移多少要调整,像我是设定固定时间再平衡,其他时间跑偏就跑偏吧4. 我是自己用Excel整理,每个月整理一下,相对修改的弹性也很大
作者: tomap41017 (绝梦)   2021-03-09 11:16:00
beancount
作者: gtomina8810 (鸡踢偶米那)   2021-03-09 11:21:00
不需要管是etf成长还是汇率优势啊...赚到就是赚到你又不是住在美国用美金...想那么多干嘛而且汇率优势不会那么常发生..
作者: duriel3313 ( 4545)   2021-03-09 12:19:00
我绝大数美股在汇率31买入 现值已亏爆XD
作者: Rex1992 (大沈)   2021-03-09 13:31:00
https://reurl.cc/XeZZvE我自己是用资产负债表纪录所有现金与台、美股股票资产,后来还有做一个美元换汇的excel表单、台美股交易纪录跟长期IRR纪录,有机会再分享~不过有基本应该可以自己创造自己需要的格式!资产负债表有个好处,加入汇率计算,可以感受到整体资产因为汇率波动的增值跟减损,可以试试看
作者: SweetLee (人生如戲)   2021-03-09 13:45:00
用EXCEL记录就好了 每个标的物的名称/现值(台币)/股价/
作者: daze (一期一会)   2021-03-09 13:46:00
我会建议不要常常换算报酬率。投资策略好坏与实现报酬率不见
作者: SweetLee (人生如戲)   2021-03-09 13:46:00
股数 写成一行 最后sum起来 每个台币户头或美金户头也是写成一行 要计算的时候就把股价和汇率填进去(我是写VBA
作者: daze (一期一会)   2021-03-09 13:47:00
得有关。常常换算报酬率可能只是增加行为风险而已。
作者: SweetLee (人生如戲)   2021-03-09 13:47:00
每天自动抓资料
作者: SweetLee (人生如戲)   2021-03-09 14:07:00
google试算表一定是比excel方便的 我之所以没有转过去的原因就是因为太方便了 怕手痒常常用手机开起来看 这样常接触股价就容易搞得自己变成短线仔
作者: gtomina8810 (鸡踢偶米那)   2021-03-09 14:35:00
换算报酬率我也觉得非必要...空头来时会很难过顶多就是类似R大弄一个资产负债表记好手上有的就好不然报酬率给你1000%好了 结果可能只是1=>1000
作者: Gyin (Gyin)   2021-03-09 16:38:00
Google试算表真的方便 连汇率都可以抓出来直接换算好
作者: rainsilver (00)   2021-03-09 16:41:00
用excel+1 每月自己纪录也可以审视投资组合
作者: seanidiot (idiot)   2021-03-09 19:36:00
不要太常看涨跌+1
作者: sailinthesky (翔~)   2021-03-09 19:44:00
资产负债表用Excel自制;报价用Google sheet;最后再用Excel抓取Google sheet报价;随时可以更新,但就是看好玩的...
作者: abccbaandy (敏)   2021-03-09 21:30:00
原来大家都用excel喔...好麻烦orz
作者: starbops (Zespre)   2021-03-09 21:46:00
小弟平时有用GnuCash记帐,投资一样也记在里面每年都可以出资产负债/损益表,唯一缺点是只有电脑版
作者: daze (一期一会)   2021-03-09 23:10:00
不过GoogleFinance函数似乎抓不到期货报价,至少我没搞定过
作者: ophely (莲)   2021-03-09 23:48:00
分享我找到的excel表,可记录Google Finance上所有可找到的股票代号,并自动换算汇率网址贴不上来,可以搜寻 the measure of a plan,选单tool里有个 investment portfolio tracker是记录用的excel表Android app也有一个叫 My stocks portfolio & widget, 这个可以自订汇率,也可以记录现金
作者: lalaBar (拉拉霸)   2021-03-10 00:32:00
my stock portfolio可以设定cash帐户也能开一个portfolio记台股,不需要分开
作者: swh7493 ( )   2021-03-10 12:06:00
https://i.imgur.com/W0FPRJY.jpghttps://i.imgur.com/dsmtBnU.jpg推荐APP 我的记帐本 , 可设定外币and股票资产Real-time 更新汇率跟股价https://i.imgur.com/AUUkjOi.jpg
作者: jpteru ( )   2021-03-10 14:57:00
用excel写 自己最知道自己要什么..
作者: iambee (安比)   2021-03-10 19:07:00
推d大“过度检视报酬率增加行为风险”近年只记录各类资产比例 不计算报酬率
作者: abccbaandy (敏)   2021-03-10 21:05:00
未来的事谁知道,我之前在股版问过也没什么解答追踪FANG的,超小的指数,感觉风险更大XD
作者: daze (一期一会)   2021-03-10 21:12:00
买流动性不好的标的时避免下market price,有时成交价会出乎意料。英股ETF就比较容易有这个问题。

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