※ 引述《ballII (无限期征才)》之铭言：
: （虽然不与投资直接相关，但本板网友似乎是与此问题相关性最高的族群之一。）
: https://www.facebook.com/winni328travel/posts/3279149645505704
: 这是33岁退休的Winnie，
: 主张在台湾不买其他医疗险。
: 我整体盘算也觉得该把健保之外的医疗险取消。
: 可是当初买的都是当时PTT保险板所推荐的最佳实支实付产品，
: 有的产品如今还停产不卖了，且没有其他条件同样好的替代品。
: （如果保险公司是因为觉得不够赚而停卖，那么对续保的旧保户而言是不是有点值得？）
: 取消觉得有点可惜。
: 我认为我的经济实力高于这风险值。
: 但只怕有我想像不到的医疗支出（最高到什么地步）。
: （P.S. 我是立定志向要在年老卧床后一个月内死掉的人。）
: 尤其这些实支实付产品只保到65岁。
: 可否请台湾财富自由者分享一下你的做法呢？谢谢。
就目前的所见所闻
排除罕见疾病
排除植物人顾好顾满 (既然立志卧床后一个月内死掉就没有这个问题)
医疗支出最高的可能，大概是癌症的免疫疗法
支出很高但不会活太久的疾病 (癌症标靶疗法每月十几万，通常几年内就会抗药性)
与会拖很久但支出相对不高的疾病 (类风湿关节炎生物制剂每月三万，可能二、三十年)
都不会是财务的最大威胁
免疫疗法刚好符合支出很高 (一个疗程百万起跳，也有起手报价就八百万的)
有效的话 (目前某些报告20%左右有效)
又可能让癌症变成一个拖很久的病 (有案例已存活十五年以上)
Financial Toxicity 可以非常惊人
当然再过20年，免疫疗法的价格或许也会逐渐下降
但目前这大概是医疗支出最高的一种可能性
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不过就我所知
商业保险其实大多也不给付癌症免疫疗法
不妨先跟保险公司探讨看看

正是 将来想选择的医疗服务 可能常不在保险给付范围内

现有的保险除非特别说明，否则几乎不包括免疫/细胞疗法

若是癌症的一次性理赔 符合条件即理赔 可以自己决定用哪种医疗方式

用重大伤病险cover? 反而传统癌症险不给付

癌症险通常也就一两百

推 99%的市售保单对有点积蓄的人都是垃圾当初想找高自付额的第三人责任险也是没有想说一两百万自己扛就好 结果根本没有这种保单可以保

推

结论是:资产超过上千万的,就是自己保自己,因为也没有寿险公司有出可以保到上千万医疗险保险

我没保医疗险只保千万的超额车险怕自己恍神时撞到超跑医疗险那种住院一天多少钱的给付根本没什么鸟用

癌症一次领就好 新疗法也没补

台湾的保险主打的族群就是那种跌倒要捡石头的心态所以之前500块防疫险才能热卖 但需要的人真的少之又少

免疫疗法是高凌风那种吗? 结果还是死了

台湾人又没有自付额观念，掉根头发都要保险公司理赔，怎么可能给你出这种商品

资产到一个程度 保险感觉是拿来税务规划的

那个有打算用保险规划遗产的 建议每年200的赠与先用掉 然后考虑实质课税跟保险金要计入基本收入 保险的税务效益其实不好了如果一年200 到死都转不完 可能要寻求专业协助

如果考虑极端值，那保险是怎么买都不够的。

免疫疗法的著名成功案例，是美国前总统卡特

推。需要的保单是这种，但反而没卖。反而防疫500元保单卖得很好，到底？

还有一种疗法叫做神蹟 很多人癌症因为神蹟就突然不见了

我只保定期寿险，我死了没关系但房贷要有人缴。

推这篇，台湾真的缺少自付额保单

推 很值得讨论的议题