※ 引述《x111222333 (试验者)》之铭言：
先承认，这篇文是有点在伸手牌
我是绿角派的，只有看绿角的书学来的
我自己的配置是：
美股：(看<绿角教你前进美国券商：Step by Step 图解实战手册 >这本书挑的)
VT约50%
BWX约25%
台股：
0050约25%
美股劵商是TD跟FT都有开
然后用国泰世华，累积一段时间，就把钱汇过去
推 chxx: 你bond 25%很高呀,闲钱的话,可以考虑10%bond就好 01/05 04:09
推 map123: 大家好像都忘了2008-2018这10年的报酬率最高的是股60%债40 01/05 08:59
→ map123: % 01/05 08:59
→ map123: 一直推全股或者10%债 01/05 09:00
推 cs01580: 建议看绿角中文书单会更好 01/05 09:13
推 Delisaac: 以现在的利率水平，你觉得未来十年债市的报酬还会跟过去 01/05 10:29
→ Delisaac: 十年一样吗，呵 01/05 10:29
推 map123: 顺便补充一下，指数基金创办人约翰伯格 01/05 11:23
→ map123: 他对未来的整体股市的投资报酬率预估 01/05 11:23
→ map123: 就是股利2%+企业成长4%=6% 01/05 11:24
推 chxx: 只要每个月持续投入，buy and hold, 100% 股票完全没问题啊 01/05 12:36
推 chxx: 尤其如果是三十几，离退休还20年以上，三五年内遇到2008反而 01/05 12:39
→ chxx: 是好事，在年轻时遇到recession反而能多在低点买进 01/05 12:39
→ chxx: 以上只适用于真的会buy and hold, 心理能撑过去recession的 01/05 12:41
推 chxx: 请问map大，您的数据是指一次买入还是持续投入十年，如果是 01/05 12:44
→ chxx: 前者，那我们不是在说同一件事XD 01/05 12:44
→ chxx: 我自己是每半个月持续定额买，基本上是90股10债 01/05 12:46
推 map123: 约翰伯格投资常识2017年版里面的文章 01/05 12:48
→ map123: 因为现在是低利时代，相对的整体投资报酬会偏低 01/05 12:49
→ map123: 不能在用过去高利率时代带来的高报酬来回朔推理未来也会 01/05 12:50
→ map123: 跟过去一样 01/05 12:50
→ map123: 这是指数基金教父的建议...参考看看^_^ 01/05 12:50
推 chxx: 无论利率高低，股永远会因为风险高而给比债高的报酬，所以20 01/05 12:53
→ chxx: -30年来看，100%股不该是更好的选择吗？ 01/05 12:53
推 map123: 长期10:0股并不会是报酬率最高的，而是8:2 01/05 13:15
推 pas796210: 回chxx，如果以过去经验来看，是的没错，全投股的效益 01/05 13:16
→ pas796210: 会比股债好很多；但股市其实是无法预测的，一定比例的 01/05 13:16
→ pas796210: 债券能帮助你在下跌时仍能稳定军心持续买进，资产波动 01/05 13:16
→ pas796210: 幅度也不会那么大，是一种稳定，长期投资的选择 01/05 13:16
推 chxx: Map大，您这数字是长期定额还是一次后等长期？ 01/05 13:22
→ chxx: Pas大，稳定心理是必备条件不考虑，只是讨论长期来看，多放 01/05 13:24
→ chxx: 债是否有增加报酬的好处 01/05 13:24
推 rainsilver: 有回测的网站啊 可以自己去点看看 01/05 13:46
推 map123: 股票平均如果70年10%报酬率，标准差20% 01/05 15:09
→ map123: 债券如果3%平均报酬率 01/05 15:10
→ map123: 十年的时间，股票输债券的机会是13.35%。二十年，股票输 01/05 15:10
→ map123: 债券的机会是6%，三十年3%。 01/05 15:10
→ map123: 这些都是绿角文章的资讯，可以参考看看 01/05 15:10
→ map123: https://reurl.cc/RdVdYz 01/05 15:11
→ avigale: 现在回头看衰退都只是数字，很容易觉得自己撑得过去。但 01/05 17:30
→ avigale: 实际遇到的时候，心理素质还能不能那么好，那才是问题。 01/05 17:30
推 syterol: 我觉得未来五年股黄金8：2比股债8：2好欸 01/05 17:45
感谢各位大大的回复
我看完map大给的绿角文章,发现跟我原本默认的不一样
所以特地发一篇,也分享一下我自己的心得与玩法
我也是看绿角文章启蒙的,然后开始看美国的whitecoat investor blog, 听podcast
绿角大一般来说都是用某年一次买入,然后依照股债比例来看10年后的期望值
用这样的算法会得出一定的债是好的, ex 20-40%
这是因为如果买的前几年遇到08股灾,这样全股一次跌太多
后面大涨也因base低而涨不多
我的看法其实是定期定额,这样才是真的长期不怕涨跌的(尤其对年轻人,10年内没要退休)
因为这样一来,就算股灾发生,我每个月补钱,不怕base降,等到转多,还是能涨回来
因此用这种玩法,我相信0-10%债肯定会在20年后因为愿意吃风险,得到更好的报酬
如果是在美国工作的,这样玩法还能每年搞$3000的tax loss harvesting
譬如说利用VTI和SWTSX互换,可以避免wash sale,又几乎无缝接轨
以边际税率40%计算,这样等于每年多了$1200收入
回应面对股灾的心理素质问题,我真心觉得如果能说服自己上面的说法
真的不应该惊慌的,推荐大家一本绿角大也推荐过的书
A Simple Path to Wealth by JL Collins
我听过好几个他的podcast, 就是被他说服年轻人不该摆债
而且如果在年轻时代发生2008, 要相信这是大好机会
一点点自己操作心得,请大家指教,谢谢