3大关8大问 银行开户变难了
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来源：苹果日报
【廖珮君╱台北报导】防洗钱评鉴进入倒数，民众去银行开台币、外币帐户变更难了，花
了1小时还可能开不了帐户。据银行公告，表示民众去银行开户，至少要回答8大问，从公
司行号、职称、年薪、开户用途，一路问到资金来源，行员还得“听其言、观其行”，最
后还可能无法当天顺利开户，“开户”反成客诉最多的业务，行员也苦不堪言。
过去民众去银行开户头，只需要附上双证件（身分证＋健保卡），再填一些资料，基本上
20分钟就可完成。但从防洗钱规范上路，开户不再容易，有银行直接上网“公告”，表示
开户程序繁琐、行员提问增加、时间也会拉长，希望民众可以“体谅”。
防洗钱扫黑名单
银行主管坦言，现在若是一般民众来开户，行员的KYC（认识客户）至少有3大关，第1关
是做“姓名检核”，简单说，就是由系统去扫“黑名单”，例如是否是政治人物等高风险
客户。
第2关就是“行员提问”，至少有8大问，1是从事行业，包括服务公司名称、统编、电话
、地址等，2是工作内容和职称，3是年收入、月薪，4是与政治人物关系和资讯，5是开户
用途。
6是预计帐户使用情况，包括每月存提金额或笔数，7是财务和资金来源，最后由行员蒐集
一些网络资讯来做佐证或参考；行员私下自嘲说，问完这些，可能最后客户也不想来开户
了，甚至行员还会被骂了一大顿。
至少1小时起跳
第3关是覆核资料，行员说，现在要开户，不论台币或是外币帐户，一律得“本人亲自来
”，就算是政治人物也不例外，甚至若是政治人物或关系人，审核层级还会拉高，可能得
到分行经理或送总行审后，才准放行。
光这3大关卡还不够，行员“听其言”后、还得“观其行”，如开户时的神色、态度，是
否有不停打电话询问或是神情紧张等。
银行主管说，光从民众的资料提供、行员建档、询问，再到资料检核，可能至少1小时起
跳（不含等待时间），最后也不一定会顺利开得了户。
旧户得资料更新
行员坦言，若是“非个人户”，例如公司户，提供资料得更多，如实质受益人等，甚至还
得做“实地访查”，想开户没这么简单。
但银行也有苦水要说。银行主管说，开户手续变多，主因是将行员视作第1道防洗钱的“
防线”，若第1道防线可以做好，有利于后续交易监控的判断，例如只要有交易异常或有
洗钱态样，这些第1手资料，更有利做后续防洗钱的判读。
银行对新开户严格把关，对旧户则得做“资料更新”。如玉山银就发函通知部分客户，要
求在12月15日前，客户得自行更新资料，如帐户的交易目的、资金来源说明等，若不配合
者，银行最重可以“关户”。
银行主管说，要全面把客户“扫”1遍，工程浩大，顶多只能透过电话、邮寄、电邮、网
路银行、行动银行或于客户亲临银行等6大方式，做客户个人资料更新及确认，有些银行
甚至还提供奖励诱因，鼓励存户自行更新资料验证，甚至配合征提相关文件。
但多数银行遇到的状况是，“很多民众都不理你”，银行主管说，若被判定是高风险帐户
，又无法联系到客户本人，最后只能把该帐户关闭，以避免可能隐藏的不利风险。
心得：看来为要配合防洗钱，以后银行的开户变严很多。
行员开一个人的户头的时间和处理过程也会变得很久。
但目前不少欧洲的银行已经都这样做了，前不久看英国的
每日电讯 (The Telegraph)，有一个妇人接到银行电话
问她帐户里的资金用途，她没有回答就挂了，过不久银行
就把她的户头直接关了…。