前言
记得当年还是学生的时候 想破头要进银行业
但不了解银行到底分哪些部门、实际是做什么
只听到薪水高于平均水准就高潮惹TOT
小弟从退伍到离职 在某外商做理专约一年半
实际进去到毕业 分享一些历程跟想法给大家
正题
需要的证照有
结构型、信托、投信投顾、投资型保单
人身保险、外币人身保险
能当兵当学生时先准备最好 上班在准备很辛苦的
平时要做好两件事
销售及开发
销售上公司会要求你每个月的业绩目标
例如三十万元/月好了
假设趸缴保险的手收是2%
客户买一张趸缴100万的保单，你的手收就是2万
如果你只卖这张的话 你要卖15张同金额才达标
理专有三大产品
基金、保险、外币商品
先说外商有个好处是不用推IPO
业务也分的很独立 不用推卡推贷款就是了
刚进去要尽快先了解每个产品的架构
学会用简单的方式让人理解产品内容
了解产品的销售优势 及适合的客户
还有客人反对问题的应对
保险的手收虽然会比其他产品来的高
但也会把客户的资金都锁死
你也可能卖完保险你也挂了
所以高手理专喜欢结构型商品
因为闭锁期不长 可能几个月
可以让资金不断进出制造手收
只要行情ok 客户能赚钱 也不会死
你也不会死
你必须先了解公司分给你的名单里每个客户的属性跟喜好
例如可以将客户分为
保守的：通知定存优惠、债券、保险
投资的：沟通市场、基金、结构型产品
或是不太理你的：定期联系破冰
一开始都会先从保险起家，在慢慢收集投资的客户
等到手上的投资型客户到一定的数量
能撑起你每个月的手收，就无敌了
另一块是开发
公司会要求每个月要开发几个VIP客户
（例如新开户存款300万up)
这一块通常会趁公司有高利息定存时
打电话吸引客户介绍朋友来开户存款
这一块是最难 也最重要的
因为通常你接到的客户都经手过很多理专了
所以可能完全不想理你
自己开发出的客户跟你会比较有信任感
投资的意愿也比较高
上面两项是理专主要的工作目标
每天的作息大概就是
8:30前到公司 吃早餐 看市场
8:30开全省电话会议 结束再开分行会议
通常协理会问一下今天约访的客户&可能的手收，或是了解一些公司新的活动
开完会以后开始联系客户
例如跟投资挂的沟通昨天市场状况、手上部位状况
跟保守挂的通知定存专案优惠
有约到客户就去外访 一直到一天的结束
通常我都六点多下班
收入方面
我一进去底薪大概约50k(无经验）
业绩中等偏下 第一年大概整包70万
（没自己买过产品，公司也不用IPO）
业绩差一点的大概60整包
中等的大概能80-100
好的大概200-400万都有
理专的好处大概就是跟年资无关
你说服力够 业绩好 够勤奋
8年级生一年一百以上的太多了
而且上班算自由 业绩达到都很轻松
可能四点就在吃饼干 五点闪人
缺点就是如果没达标
要上什么业绩加强班训练
无形的压力颇大 要创造客户需求真的很难
客户也不是每个都很理性
然后你的老板被他老板 他就会来压你
要能跟压力共处 不会因为你的老板施压
就把客户都丢去不适合的产品
整体来说 作为第一份工作觉得还ok
不过要能在这份工作上学到东西才有意义
（会这样说是因为我认为理专要做到老难度颇高）
你熟悉了产品架构以后能转PM
熟悉了市场也能转研究
你也能在这份工作认识自己 认识银行的各部门
学完了东西 如果你有些自己的想法的话很好跳的（PM 企金RM ARM都有拿到offer)
最后帮大家释疑一下
有些客户常会抱怨理专流动率太快
我觉得其实还好
只是客户没贡献大家把你丢来丢去
以上