蛋壳公寓揭中国网络金融危机 医美、教育都有爆雷风险
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中国长租公寓平台蛋壳的爆雷危机在微众银行出手后，众多租客背负债务的困境可望舒缓
。但分析说，租房只是这类问题的冰山一角，与网络金融大规模结合的医美、教育等领域
，都有类似隐忧。
综合香港01、BBC中文网与陆媒新浪科技报导分析，长租公寓只是“网络金融幻想破灭”
的冰山一角，类似的“爆雷”隐忧，已开始在其他领域出现。
分析指出，随着中国网络金融蓬勃发展，使用花呗、借呗、白条、金条、美团月付等消费
贷工具，逐渐从习惯进而变为依赖。这类的网络金融借贷与分期，也被应用于例如医美、
教育等领域。
报导指出，近一年来，已有10家以上提供网络金融借贷与分期的服务涌入医美市场，而与
这些借贷服务合作的医美线上平台中，不乏已在美股挂牌的企业。这种情形与长租公寓仲
介业者“蛋壳公寓”很相似。
报导更指出，过去一年，这些提供借钱服务的平台在整个医美市场的放款量达到人民币60
亿元（约新台币258亿元），渗透率约5%。而随着医美产业蓬勃发展，这类的分期服务使
用者成爆炸式成长。
报导引述业内人士指出，由于医美本身属于高价位服务，非手术类专案价格在5000元左右
，手术类的价格上看万元。另外虽还有一些更昂贵的特殊项目，但借由贷款并分期还款，
能够让急于变美的消费者不再为钱而烦恼，短时间内用钱的需求就能获得满足。
但是这名业内人士也提到，虽然便利，但是其中的风险不容忽视。消费者除了后续可能面
临还不出钱的情形，医美市场的品质落差大，当发生消费或医疗纠纷时，分期的款项是否
需持续缴纳、赔偿要如处理，都有许多不确定性。
报导并说，这样的情形也将形成“一条龙”借贷产业链，资金在消费者、仲介、医美业者
与借贷平台间流动，绕过金融机构的风控。若上游发生资金断链，消费者恐成为“蛋壳户
第二”。
除了医美产业，报导指教育培训机构同样存在“教育贷”的情形。教育平台借由与网络贷
款服务合作，吸引消费者贷款支付高额学费，再分期偿还。
报导引述多名使用教育贷的消费者指出，有些教育机构为了冲高业绩，推荐高价位课程与
教育贷服务，但是售出课程后并没有做好售后服务，甚至还有机构收了钱就倒闭的情形。
消费者求偿无门，贷款服务业者也不愿负责，还是按月催缴。
报导说，不论长租公寓或医美、教育领域，确实都很适合作为分期消费的服务对象，不但
能刺激消费又能促进行业发展，对于消费者来说也能降低使用这些服务的门槛。但是这类
分期消费过程中衍伸的许多问题未获有关单位与部门重视，因此累积了金融风险，成为不
定时炸弹。
报导认为，蛋壳“爆雷”已成定局，有关部门应思考如何将网络金融、公共服务和平台系
统建设重新整合、监管，避免下一个网络金融炸弹引爆。