我是 TB，因为想把市面上常见的三桶金、股债配置，以及常听到的动态提领方法（GK、Vanguard）
放在同一个市场剧本下做退休模拟，所以用 AI 自己刻了一个蒙地卡罗模拟工具。
工具网址：https://www.tbgofire.com/2025/12/retirement-withdrawal-tool.html
工具的核心机制主要对比这三项：
1. 三桶金（Lucia派）：采“单向瀑布注水 + 空头冻结”，股市大跌时股票一张不卖，
靠 10 年金债缓冲熬过熊市。
2. 股债配置：传统固定比例双资产再平衡，多头年表现稳健，但面临长期空头需要机械
化再平衡时，往往容易让人产生心理恐慌。
3. 动态提领（GK、Vanguard）：导入双层护栏，可在完全相同的极端剧本下，精准比对
两种护栏的存活率变动。
FIRE 规划心得：
目前自己模拟的设定，将初始提领率定在 3.5%，配合“坏年不调整通膨”与动态提领护
栏，大机率可以安全存活 50 年，这也是我目前的 FIRE 目标。
不过实际规划时常陷入心理盲点：算得越多，反而越想把提领率往下拉（3.2% 甚至 3.0%
）。这反映出 FIRE 最难的往往不是数学问题，而是失去主动收入后的恐慌感。实作这些空
冻结与动态护栏机制，本质上是为了在模型里看到具体的防御路径，建立真正睡得着的安全感。
工具支援自由调整本金、通膨、报酬与波动度，分享给有需要的板友对照测试。

我做自己的白老鼠实验玩到现在 财务端反而不觉得问题最大总有些模式可以加减套套 养生端问题蛮大怎么在有生之年维持生活自理能力 似乎没标准有效版本老年人的健康维持 我没听过有大规模的双盲实验进行只能从一个又一个的个案中猜想

健康真的是第一要务，目前马拉松世界的连续运动次数已经突破600天，提领率3.5%是从年花费去反推资产目标，包含必要费用跟非必要(大餐、旅游..etc)，如果遇到坏年大概率就是减少非必要支出，少一趟国外旅游就可以减少很多支出，应该可以降到3.0~3.2%左右，不过势必也会有很多没估算到的，尤其是小朋友的支出。

@opm 这种没办法作双盲实验。连随机分配的open-label实验都很难长期进行，但大规模的观察性研究是有的。是说非相关领域的一般人不一定要自己读study，很多学会有出相关的guideline，会更有统整性也更容易理解其rationale。

欧印台GG就赚烂!学一下某op炒作?

印象里看过个说法 受限许多条件 观察研究能到75岁就很不错了

Framingham study都做到第三代了。最后一个第一代是2023年往生的，时年105岁。如果让我选一个最有影响力的项目，大概是胆固醇 the lowerthe better. Statin + Ezetimibe + Inclisirin 三合一有机会压到 LDL小于50。近来的glp-1 agonist的效果有竞争第一名的潜力，不过还需更多资料。另外，骨质疏松相关药物也对老人的健康维持有重要角色Inclisiran多吃蔬菜。吃足够的蛋白质。有氧运动、阻力运动。

我的猜测是低压力生活 规律作息 早睡早起 蔬食为主的原型食物 足量的优质蛋白质 好油 彩虹食谱 细嚼慢咽 肌力 心肺耐力平衡感 柔软度 都要照顾到 脑力训练 社交得有一点 实务上怎么执行 哪里要修改都还在试 一个缺陷就足够致人于死 想在有生之年维持生活自理 走时笑着离开 似乎没那么容易 也要很好的运气也许自耕自食是高标，真的知道自己在吃啥，我连自煮都不太行，懒、手残。可能的话会吃素食自助餐，挑菜叶吃，从前公司辞职后目前一星期排了七堂运动课程，体适能课、重训、放松、皮拉提斯。看书、读经、诵咒。人生不可能停下来搞清楚再往前走，世界不会等你，用进废退是我很大的阴影，耍废不太可能过得好。

很好奇 opm 目前大约几岁了 开始思考这个问题维持健康的金钱成本大约多少呢

近60有糖尿病 心血管堵塞 心肌梗塞病史谈养生或维持健康 没有固定的金钱成本 当然都没资源别提1990 年大概有1260万儿童5岁前死亡 他们都没有退休跟养生问题有钱到可以夜夜笙歌 愿不愿意过那种可能看来无聊的要死的生活有人一辈子住在大山里 活到100多岁还可以自己摘树上的果子工作到在世最后一天 回家清理好上路 一辈子没见过多少钱自耕自食 一辈子蹲山窝里 每天劳动 没几个人愿意吧简单 有效 可复制 自己能接受 可以做一辈子的办法 我还在找大概国小5年级开始考虑等死