各位大大水水们好
大叔我48岁，
高雄人，
家庭成员有太太跟9岁及11岁小孩，
没有任何贷款，
有自住房及家用车，
双方父母皆不需要我们额外的负担。
目前自己的规划是，
未来资产达到4360万元就准备退休，
因为某些因素，
投资以台股为主，
不考虑复委托，
4000万放成长帐户，(以下叙述）
1200万006208
2000万放未来台股VT，
没有的话改00646，
800万放债券ETF。
360万放生活帐户，（以下叙述）
100万买中华电
100万买黄金存摺
100万买美金定存
60万生活使用。
第一年从成长帐户提领120万，
之后每年加3%，
第二年提领123.6万，以此类推。
想请问各位大大水水，
1.债券的部份要配什么债比较好，
2.整体的资产配置有需要调整的地方吗
谢谢各位大大水水，
也希望自己早日达到目标。

债券这问题很复杂 即使买美国ETF要考虑的情况都很多 你只买台股又更复杂了 汇率风险也要考虑进去 以你的配置来说债券应该要以美国公债为主 存续期间可考虑长短搭配配置部分中华电/黄金存摺 不能算生活帐户 都是投资标的这些能配置但不建议算在生活帐户 生活帐户用单纯定存+高利活存去配置就行了 提领策略要小心报酬顺序风险

谢谢D大回复，我在想想该怎么调整，目前也还没到目标价。

最简单就是不要买中华电跟黄金存摺 360万全部用现金配置另外你没提到开销跟小孩教育基金之类的讯息 由于你的小孩年纪还小 不管是教育基金甚至是未来买房头期款你如果有要支援的话 建议把那部分跟单纯你个人退休要使用的部分分开来规划 自己需要多少一个数字 家人需要多少又是一个数字

理想很美好，但实际支出要考虑(儿女结婚、自身医疗等)建议拉到6-7000万再退休现在开始 1-2000万买台积电放著10年

60%VT，20%0050，20%CASH

建议你可以去上绿角的资产配置，观念会更完整。课程内容包括债券跟ETF都有说明。

拉到6000万才退休？时间也是资产阿…

这样不够，建议拉到一亿再退休

谢谢各位的回复，目前住在约25年的电梯大楼，预计可继承一间条件类似的房子，到时候就留给小孩一人一间，如果他们想住大房子，吃大餐，就靠自己努力了。到哪时候在跟太太去住养老院或是买一间养老房，本身有记帐的习惯，已经持续8～9年，家庭年消费约90～110万，每年都有全家出国旅游的消费，除了疫情期间，所以每年120万加上3%，已经可以应付所有的开销。原则上还是以4360万去做退休规划，我也知道1亿2亿可以过的更安心更优渥，但就是浪费更多时间成本，本身看了上百本理财书，连CFP相关专业书籍也有看，每位大大的建议我都会认真思考，谢谢你们 。

我建议拉到4360亿再退休 西西 这样比较够

可以考虑办理财房贷&质押的额度，预留市场大跌时，可以不用卖股票，而是用借钱来支应生活费

1.债券只能买美国政府公债，推荐短期公债2.股票尽量达到5千万以上，标的台湾50及标普500美元定存砍掉。美短公债可取代美元定存，省税省申报中华电及黄金，和标普500比起来不太推荐，趁早买标普较实在

黄金存摺不推, 就算大涨了, 卖出的时候获利都要算所得税.债券推美国公债, 抗通膨的 LTPZ, 我自己是买 TIPS 就是了不用复委托就只能开 IB, 都不要的话我会宁可放弃债券.0050 跟 spy 都很好, 就照你的比例各自往上调就好.考虑到报酬顺序风险, 一个折衷的办法是达到 4360万的目标之后, 延后一年到两年退休当作缓冲, 顺便做最后确认.

太少 光是你们成员这么多 父母健在 就有风险最大的风险 就是一开始就把父母照护的风险当作0

我自己会5年生活费放BOXX剩下全部放在VT

已经很神了!等小孩大学毕业就 自由?

特别买一个中华电有点怪，也有传产金融电信组合的etf可以买