以前对财务风险评估、投资态度偏保守，
近年有在转变中。
听听大家意见，是否还有调整空间^^
夫妻薪资收入扣除花费，每年净值约有350w
45y，2大2小，预计会再持续工作15年
目前资产：
1. 自住房不计，1间房产价值约1700w，房贷1350w，每年租金收入30w
2.储蓄险价值约1000w，9成保单缴费已期满。有的以利率2.25%左右增值，有的每年配息
共计约8.5w
3.台股+美股价值约500w（台美比例3:1）
未来退休：政府年金每月估计10w
目前年净值350w，约有4成用于投资、6成用于还房贷，请问大家：
1.是否建议调整投资与房贷比例？
2.是否建议将储蓄险解约，改成投资？
谢谢：）

房产比例太高

个人觉得这要看你配置的理由 比如说储蓄险假设你是拿来当作备用金加上给予些许现金流 那可以适当解约一些较差的部分但也不一定要完全去除 除非对于原本配置的理由有规划好替代方案 房产配置比例有点偏高 但相比总价值来说贷款并不算特别高 可能之后加强投资比重即可股票部分台美股比例过度偏重台股 加上房产跟储蓄险 等于你的风险都放在台币跟台湾这部分居多 可以在之后投入的标的上更偏重于分散其他国家一些 比如说VTI/VT或是英股VWRA既然对财务比较保守 不一定要逼自己变得激进 而是以规划来同时达成不同的目的 比如说分成短中长期三部分的资产短期以避险保值+支应开销为主 中期以稳健抗通膨为主 长期才以跟随市场经济成长为主 然后按照你的偏好去分配比例即可 用不同的目标/时间来做财务规划可能会让你更愿意投资比如说某个券商帐号里面的投资你知道是20年后退休才会动的钱 或许你会比较不那么担心短期内的波动而关注长期成长政府年金每月10万是一个很好的现金流保障 但要考虑15年后通膨会让实质购买力稀释多少 来决定自己要额外规划多少资金作为退休/医疗资金的部分

1. 建议房贷问一轮增转贷 需考量购屋房贷税务2. 解约通常不划算 捏著等到期吧 不要加码保险就好房贷余额才1350万 还房贷的比例偏高

净值6000万的房产一年才收30万租金，报酬率0.5%，就算丢定存都收的比这个多….

房产1间自住、1间收租，自住那间价值近6k。储蓄险已到期滚利收益

如果考虑退休，自住房产建议不要纳入资产，退休还是要有一间没贷款的自住房来保底未来政府年金改革机率很高，也建议不要纳入退休考量

[嗯! 真有钱~~储蓄险价值约1000w???20年前买的吗? 好强!等等...那里说房产总值6千万?

自住房不要算这件事情超奇怪的 1000万的自住房跟6000万的自住房完全不一样好吗 难道有一间自住帝宝跟有一间自住小套房的人身价一样吗

自住房一定算资产说自住不算的，大部分都是保守观念，因为没有贷款使用的想法也是没什么不好啦，不要贷款犯错机率少，安全

我跟你条件差不多，但我的股1300（台1美3），储蓄险100，贷款1200，收租30以你的股险共1500来算，建议保险留300就好，其他700买0050&VT

自住房不算资产，意思是带进现金留流的房才算增贷出来用在投资的钱算资产也没错，只是负债也增加

储蓄险拿来还房贷比拿去丢入股市保险

房产可贷款没错，但建议退休族还是保守一点，不要再把自住房拿去投资，不过如果你还年轻还在工作当然另当别论，看个人做法，都只是建议当然如果退休了，还想把自住房拿去抵押投资也是可以

以房养老也是有人玩的

说自住房不算资产的，那如果一个人住10亿豪宅，0贷款，也完全没其他钱，这样他算0资产？

紧急预备金100万 活存或一半定存 后续资金保守的话可以多买一些VT 再高一点风险VTI VOO QQQ 0050 债券可以配短债 中期债 少量 房贷慢慢还

请问如果要买VWRA，复委托是不是只能用富邦？而且是单笔购买（无法设定定期定额）？永丰好像不能买vwra ？

永丰无法买英股。你可考虑开户IB豪宅当然有其价值，但自住者自己已经把它消费掉了

前面说过了，你要算资产就算，没人说你不对