大家好，小弟今年32岁，目前有一间继承的自住房，最近向玉山银行咨询房屋抵押贷款（
投资理财名目），条件如下：
1.贷款金额1200万、20年期
2.利率2.35%（机动计息，依三个月定存指数1.72%＋固定利0.63%）
3.费用约1.5万
4.每月还款约7万元
理专建议将资金投入“美债＋新兴债”基金组合，希望能在缴完房贷后仍有余额当生活费
。不过因为这是祖产，我个性偏保守，担心风险太高，所以想请教大家这样的做法是否可
行？
目前家庭状况如下：
我月薪3万多，太太约4万，年收入合计约110万；另有存股，每年股利约9万。还有一间出
租房，每月净收入约4千元。家中有一位快两岁的女儿即将上幼稚园，未来开销会增加。
原本构想是自己操作资金，分配于00950B（债券ETF）＋0050（台股大盘）＋00878（高股
息），每月再贴点钱缴房贷，希望20年后贷款缴清时能累积退休资金。
想请问大家：
1. 这样以房贷投资的方式可行吗？
2. 理专建议的美债＋新兴债是否风险过高？
3. 有没有更稳健或现金流更健康的做法？
感谢大家的指教与分享！

这样的收支比算的过?你们的月薪都欧印房贷了说

个人觉得，您自己研究下理财再说，不想找书，置底有文章好参考。每月7万，一年84万，本金1200，报酬率要在7%以上…

利率不错啦，但没选30年？？以每月闲置资金=每月可还贷款，去反推借贷额度，比较安全贷款买债，再多想想跟银行买投资商品，再多想想

1.换30年期2.理专不需要3.全投大盘 结束

理专怎么有勇气给这种建议orz

说真的 你这理专不行

客户轧不过去，房产被法拍，理专需要负啥责吗？为什么不敢？有交易就有佣金收入，会推就是老板想卖那产品。我同学买美债基金一年亏超过2成，既然自己会查美债，看看您欣赏的基金5年波动幅度吧。大盘指数的年平均报酬率，不是每年都有那个报酬率。

你这是本息均摊的房贷吧 压力太大不适合 去跟银行谈理财型房贷有动用才计息不强迫还本金的那种比较好

没有任何投资是稳赚不赔且保本你这样的风险太高，小心赚了利息却大赔本金

我家庭年收你的五倍，贷款只扛两倍。现在高档直接all in大概赔多赢少。我建议依照原本纪律投入闲钱，等大盘有明显回档再借贷投入。若真想试手，借个三五百就好，跌掉五成都还爬得起来。

你自己多打几间民营银行, 很多都30年&宽限期, 利率差一些而已. 重点是越还款越低越好. 20年变30年影响较大至于投资标的最好自行研究, 不要光听理专的, 理专是推销产品的, 他们的目标跟你的目标不一致没经手过大钱的人, 最怕乱投资; 可以先看自己目前月投入多少进去投资市场, 用30年期回推是多少的贷款额度再去用这样的额度去贷款. 怕你一口气拿到一笔大钱乱投

别听银行理专的 多听板上前辈的建议 要借钱投资很好但最好清楚风险在哪里，可以看William Bernstein 写的If you can的https://i.imgur.com/09wj5Ma.jpeg

拿房屋抵押贷款投资，这件事本就是高风险，无论你买什么都一样，保守是不会借钱投资的

不要投理专的部分 这样光利息+通膨就吃掉报酬 如果你还把息拿去使用更惨 这样你借钱投资几乎稳输帐面上看起来稳稳的 实质上你没赚到什么利率2.35% 通膨3% 你的标的报酬有5.35%以上吗?

从你的叙述看起来就是很糟糕的交易(从现屋贷款就是)最好的方法就是不要动房子的歪脑筋..每个月有余钱再说本身"不专业", 收入"低", 外加"人情压力",还是"岳母理专我看不到这样的条件理财有什么成功的机会.最好别动房子.

厄债券基金报酬率17.多%???? 这肯定有问题吧...一个债券报酬比股票高这风险是有多高?

大概就是推荐高收益垃圾债吧......投资要靠自己做功课听理专的，真的吾汤….您的家庭年收没法让你做这样高杠杆的事股市一年的熊市回档，你可能要多五年才能退休

远离理专 理专就是业务 业务就是要从你口袋里拿钱的人理专真的那么会投资 就当全职投资人了 还出来当理专?新兴市场基金报酬率17%多 那么好 那理专有没有去信贷或是拿房子抵押all-in买? 无论你赚或赔 理专都一样有钱赚 但是你赔的话 可是赔你自己的本金 理专可不会损失一毛钱

我29，未婚年收约110跟您状况一样有继承房子，不过我自己是行员我贷600w利率1.9只缴息不还本每月9400，加上自己有资金合计约1000w，目前投300w买0050了、100w买公债，以您目前家庭年收跟每月还款金额 我觉得不要借那么多比较安全一点然后理专的话听听就好，赚那么大就不用当理专了

17%? 哪一档? 上次听到17%的 后来本金几乎都拿不回来

另外再给个注意事项, 你承受得住几万的5%波动呢?100万? 500万? 1000万的5%? 你月薪和这些波动相比如何100万的5%波动, 也许你觉得靠月薪就可以cover掉.那1000万呢? 要靠几个月的月薪? 你承受得住这波动吗?在你还不会运用钱的时候, 拿到一大笔钱是很危险的事!

岳母 玉山 理专 20年 债券，都不能改变，只能祝福你惹记得明年，再回来发文回顾讨论，也许会有新想法

理专的专业不是投资 是销售 多半搞不清楚自己卖的是什么

真羡慕~~有钱人~理专的专业不是投资 是销售<--我的理专消失了...QQ

以20年来说，贷款付得出来就行，只是时机点要抓对(国安基金进场时)。标的要选对(台湾50+标普500)1080万，美短公债120万(合计1200万)。台湾50+标普500背后是优质企业，值得长期持有，也是资产配置的核心美短公债作为资产配置的一部分约占10%，主力成长还是大盘股票。只有政府公债才能降低整体资产波动，公司债、新兴债及 高股息都不行。高股息是很糟糕的策略，涨跌都输大盘，股息课一堆税又没滚入本金。股债MDD最低分别是标普500(-19%)+美短公债(-11%)。而高股息(-2X~3X%)一般人还是闲钱定期定额台湾50+标普500为宜

VIP？理专的话听过就好，我也在玉山信贷300，也是2.35%7年期，无其他费用，不是VIP

银行全问一遍一定有30年期 我都用理财型房贷 不用还本金买股买债买基金都随便你 建议你理财型 开好后放著不贷就不用缴息了 我21年贷了200入场 现在变1000多万了中间还多投了一头期款买一间北市现在每天都在等川普发疯 发疯隔天风云变色记得开始进场

换银行试试 我贷款目的都写投资股票 都是贷到30年

一起当债蛙！

真的很担心本金不保的话就买直债，主要风险就剩下汇率和台湾升息，但这你都担心的话就…..