【个人资讯】
性别:男
年龄:42岁
职业:科技业，上市公司，工程师
年薪:280万
备注:有房车也有贷款，房贷要缴到70了，车贷还有20期缴清
妻子部分财务独立, 但是有大笔的支出会由双方互相支应
【每月固定支出】
1.网络电话费： 1700
2.每月贷款： 58589
房贷： 29865
增贷： 15391
车贷： 13333
3.伙食费: 12400
4.交通费: 4000
5.出游费: 5000
总共约81689, 取整数算82000
【资产】
1.股票:现值1600万金融股 (成本约995万)
2.美债/投等债:现值655万
3.美金:10000 USD
4.台币活/定存: 580万 NTD
备注:
金融存股也是存了几年，未来也是保持不动领息配股
美债/投等债目前小套，也是放著领息为主
【目标】
对于工作实在倦勤想退休了，目前初估想靠领息支应至少平均寿命的80岁
目前每月现金流如下:
2024金融股配息约423599, 每月约35000
2024美债/投等债配息每月约34000
以上纯现金流约69000
2024金融股配股换算现金约52万, 每月约43000, 但是非到不得已不会卖出配股,明年继续
参加除权息
综合以上现金流(69000)-每月支出(82000)约有13000缺口, 算整数为15000, 这部分预计
是由活存定存烧老本应付
【请益】
目前这样统计每年金融股配股配息保守估计会有约5%的成长, 预计是7年后可以打平每月
支出
存款部分则是剩余:5800000 - 15000*12*7 = 4540000
当然意外总是说来就来, 算得太过刚好就是风险所在, 实在也很难说不会再有2023的状况
现在是倾向另外找个不需加班压力小的工作,但一方面也是年纪也有了...
不知道目前配置是否有需要调整之处，还请各位大大指教 谢谢!

车贷利率应该很高，用解定存付清，就多出13333现金流了

配息每年成长5%没有保守吧…保险花费和未来可能的医疗支出建议也一起评估。

报酬率不列出时间因子，很难估计绩效，一年赚60%跟19年帐面赚60%不是一回事。您的收入等级不低，有考虑过税的问题吗？配息会推升您的课税级距。

活定存留太多，拿三百万出来，5%配息，你的缺口就解决了

配息就是把左手的肉割下来给右手，还要滴一点血。重点是两只手的肉的成长性长期投资观念版上唯二推荐d大跟f大，还有yt清流君XD

长期稳健的投资和退休规划真的没有指数化以外的解答，先把什么金融股处理掉再说吧

房贷要缴到70?大多会提早还款吧?我学第11年!清!

股票换成0050 投等债换成美债etf或直债 股债比大概1:1可以上网搜寻 vanguard 出的报告Fuel for the FIRE updating the 4% rule for easy retirees

有小孩吗？然后，退休伙食费要估多一些，因为上班有餐补～

抱歉恕我直言，工作倦怠应该是换工作，而非退休。你可能搞错解决问题的方向了。你有其他人生目标，是在全职工作的情况下，无法实行的才会考虑退休，并从事自己理想中的活动。千万别把“退休”当作工作倦怠or中年危机的解方房贷可以考虑提前偿还，再办理财型房贷。金流比较健康

成本是过去式，重点是现值与未来的成长性

我是不建议股息=生活费即退休~至少要1.5倍甚至2倍毕竟偶尔某几年会有低于预期的情况你还要保留一些余裕可以再丢回台股让他继续增值这部分可以把它想像成应付通膨的概念不然你每年假设股息=生活费 那未来通膨会导致生活品质出现倒退情况

我觉得风险超大，配息支付开销，资产还要5%成长

配息4.5%+资产5%成长 一年要9%有点高但实际配息扣掉之后 每个月扣支出，本金也花不完差额去做低强度工作，其实算有余裕可以发展其他兴趣

活存我只留半年预备金 其他all in…

其实我比较好奇 你都没有医疗险或长照险吗？！

就算最后没打算退休是换工作，保险还是要稍微规划一下一年花个2-4w买保险

所以配息要支出的150-200%再退休比较安全吗？

我是建议至少150~200%啦..当然更高更好毕竟股息并非年年固定 平常薪水都会存一些下来投资了股息当然也是要有剩再丢回才会比较安全这样本金才会有办法持续成长

退休后完全不会增加退休支出吗？

这的最大漏洞就是你退休要干嘛吧 我有很多客户电子业比你大十岁左右退休结果都搞一些超花钱的看你固定支出消费没多少 是不是因为公司？40岁正花钱的时候 我是不敢这样算

车贷不是快缴完了? 怎么还算到支出内

我发现很多想靠高股息支应退休的人都很理想化万一发生金融风暴 不景气连续两年不发股利还撑得下去？

贷款又不会缴到老死，怎么能这样算缺口= =

只好默默50+56+878领到死