楼主:
daze (一期一会)
2025-01-27 11:05:13※ 引述《michael89294 (一台旧电脑)》之铭言：
: Fire提倡的是能够存到退休生活费，就可以实现人生一定程度的自由
: 程度可以视每个人对于资产净值/花费的变动性取舍，有些人可以4%提领，有些人是保守的3%
: 而罐头保单提倡的是，不要在人生早年投入大量的保费而造成资产滚动之下的拖累
: 以购买一年期保险来把省下来的资产放进长期投资的市场，老了可以风险自留，用自己的资产来保障老了可能产生的医疗费用
: 这两个方式都蛮认同的！
: 不过，我的疑问是：同时采用Fire退休+罐头保单，对于退休目标金额到底要怎么考虑？
: 假设我估计退休年花费50万，在4%法则下，存到1250万就达到目标了
: 但假设老到一定的年纪要请帮佣照护，一个月多3万，退休年花费上升到88万，等于要存到2200万(接近原目标的两倍) 才能退休
: 更不用说老了有可能有其他的潜在疾病，想请问目前使用罐头保单的各位
: 在后续想要fire退休的话，风险自留这部分的评估是否有什么适合的量化方式？感谢！
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谢d大回文！之前有用过portfolio visualizer跑过，最近打开来发现免费仔少了很多功能XD 我来好好研究一下这个网站！ 听起来是建议把预期的医疗需求全部都先体现在后续每个时间点的支出，用最悲观的支出先跑一次蒙地卡罗看5百分位，来做更保守的规划？
daze大的意思是月存10万?谢谢，真聪明；之前都没想到这样用
作者:
zxcv12 (ya)
2025-01-27 23:12:00为什么portfolio Balance最后都是0？
Ben 在 podcast 中也有提到对于花销的不同部分，可能有不同程度的 risk aversion；不知道 daze 大有没有什么 trick 可以处理这部分?然后 SWR 作为 generalized model using steputility function 真是以前没想过；那若现有的 trick无法处理这 risk aversion 不恒定的问题，是否能用其他的 utility function 处理？有的话，自己跑个蒙地卡罗大概也不是什么问题。
作者:
zxcv12 (ya)
2025-01-28 11:28:00请问可以设定每月提领多少然后看财产终值吗？试了好久一直找不到相关设定