楼主:
bone777 (Bone777)
2025-01-23 12:20:41背景说明：
家人目前考虑以房产增贷的方式进行投资，计画贷款金额为 500 万，投资诉求是每月稳
定配息（不考虑资本利得，只希望能每月看到现金流入）。
个人立场：
根据我的粗浅知识与这几天蒐集的资料，我对于当前开杠杆投资持保留态度。考量家
庭现状，我们还有每月房贷、家庭开销及共同存款等固定费用，因此谨慎看待该投资计画
的可行性。
初步构想
若执行增贷计画，方案设计如下：
1.增贷 500 万，其中 400 万投入市场，剩下的 100 万分批定存，以备不时之需。
2.预计在贷款的宽限期（1~2 年）内清偿本金，但不主动涂销房贷，避免支付违约金。
贷款条件与估算
‧增贷金额：500 万
‧年利率：2.7%
‧贷款期限：20 年
‧开办费：5,000 元
‧宽限期：1 年
投资试算
选择标的：00945B（ETF）
1.投资金额 400 万，购买 257 张，预估月配息 26,214 元，全年配息约314,568 元
2.预留 100 万，以年利率 1.725% 的定存计画，一年后本利和为 1,017,250 元
3.预计一年后售出 00945B，假设价格维持稳定，粗略估计卖出价为 400 万。
总计：一年后总资产约为 5,331,818 元
还款计画
1.开办费 5,000 元
2.第一年仅需缴息，共计约 135,000 元
3.宽限期结束后偿还本金 500 万
总计：还款金额约为 5,140,000 元
财务结果
‧一年内总获利约为 191,818 元
‧投报率约为 4.80%
‧获利了结后2年后不用担心家人想转增贷(因为不想付涂销的违约金)
上述计画是我在时间紧迫下初步拟定的方案，考量执行细节与可能的风险，相信仍有
许多考虑不周之处。因此，诚恳请教各位大大，对于此计画有何建议或补充意见？感谢各
位！