暱称：Frugality
性别：男
年龄： 37 岁
职业：资讯业
居住地： 台北
家庭成员：■父 已退休，■母 已退休
居住房屋：与家人同住
【年度收支状况】
收入 支出
150万 所得税 10万
劳健保3万3
行-机车-油钱、保养 6千
水电瓦斯、网络通信 3万
孝亲 3万6 红包 1万2
食 9万3
衣 1万2 其他 4万8
旅游 8万
合计 150万 合计 44万6
年度结余（收入-支出） = 105万4
储蓄率：70.2%
【家庭资产负债表】
资产 负债
现金 35万6
ETF 1134万4
合计 1170万 合计 0
资产净值（资产-负债） = 1170万
【全家保险概况表】
无保险
ETF组成：
股VT 80%
债VGSH 20%
不保险，因为没有负债，也没养小孩，采风险自留
只有机车，无汽车，以不买房、未婚的情况下去算：
https://reurl.cc/g6K8r4
用国外的退休计算机计算，如果明年开始一辈子租屋，租金1个月1万5的话，
1年开销变63万，以每年87万投入ETF后，再工作7年45岁退休时，
当下的投资组合平均值为2千4万，年提领率 63/2400 = 2.6%，可以靠投资
组合活到90岁资产仍不归零，也100%通过所有的历史回测，请问除了要注意
7年后，资产总额低于平均值的情况外，还有什么该注意的地方吗?
p.s. 计算机的提领金额有考虑通膨，所以购买力维持一致
谢谢!

高龄单身无业，房东会租你吗？这种条件的房客我通常会拉高租金先筛他金流来承担风险，或是不租。

全家都没保险真的猛，机车也没有？撞到一个超跑还是医生失能一千多万就没了

其实到年纪大的时候，爸妈已经先走了，到时会有房子可住可以举现实中机车撞超跑赔千万跟突然失能，损失千万的案例吗? 我想不太到，也谢谢两位的提醒

一开始就没想过买房吗？

全家都没保险 妳爸妈只要卧床就是三年一百在烧

超级省 强者

不买车是对的～

年纪大要考虑医疗或是长照费用

长辈老化失能 请看护很烧钱喔

保险保一下 如果遇到父母癌症或是失能 或是你自己癌症你钱会不够烧 癌症现在有的新药都要自费 一个月10几20万再烧 除非你只想用健保药治疗机车第三人保一下，一年才几千块，现在路上一堆进口车随便擦一下都要好几万

机车超额险不贵我觉得还是买个心安….

骑车不买超额责任险你最勇资产有1170万，不保险转嫁也可以烧自己的资产

超额可以买一下，没多少钱

没收入后不用记所得税的支出

这世界上只有1.超有钱 2.超级穷 两种人不用买保险...

一堆买不了商业保险的

条件很好 恭喜

保险做一下功课 个人罐头买一买就好 稳稳的

看来你不知道长照地狱的恐怖 1000先减去400吧一个人一天就可以烧你5000才有基本水准，看护病房营养品尿布

住台北，或许退休前上班必要，简单的规划，年缴2000应该就够了，退休后就没必要了，大众运输就够了

我反而觉得超额险没必要 超级无敌小概率事件如果发生机率真的那么高 怎么可能保费那么便宜看自己过去有没有发生过类似的事情 没有的话省下来

保险不就是在保机率小的事情吗？像那个赔几千万的 台湾就几件 比被雷打到的机率还低 当然你要赌不会中也是合理啦

这个资产要退休我觉得还要再忍忍资产这么有限的状况下把钱配置到负报酬的保险产品 我觉得完全没必要生活上的风险多的是 你都要保一轮我看三千万也不够他退休应对风险应该是预防 而不是想用商业保险去对冲 健康检查的实际效益应该还比医疗险有意义

发生机率小的事件，保险的效益才高啊。如果保险可以只保超额险的部分，其实会更理想。但当然保险公司并不愿意。

同意楼上CA大，很多险没必要，防范重于治疗，退休前好好身体检查，能改善、调整生活状态就尽力调、维持。我是抱着小病能医就医，大病就算了然后原PO的想法就真的看实际执行到45岁的结果，别去乱投资有的没的，尤其不要乱跟理专买理财产品或是投资那种自己不熟悉的领域

可以考虑 AOA 以样式股债 8:2 省得自己再平衡*一样是股债配

居然都没有保险吗感觉这些资产要退休的话还是要再想想

年保险费不要超过总收入的1/10, 实支实付 意外都可以保快40先处理吧, 保费会随年纪增长变贵 保险就是平常不会想用, 但出事了医生一定先问你有哪些保险钱没多少不用在那边股债比, 买债的钱不如买实支实付保费

37岁! ETF 1134万4 !?鬼神!长辈卧床 狠烧钱! 我两个月烧去快20万~~看护费超贵!

丢个300万头期款买间房子,1千万资产瞬间变2千万房子当资产配置,房子会通膨,你房贷缴个5年,再增贷出来增贷成本大概2%,资金丢进去买股票,就可以退休了可以看看房版,想法会不同如果你可以用新青安,月付款绝对比租金少

房地产不一定会一直涨啦 状况不好退休时间就递延了

就是小概率大冲击才需要转移风险阿 风险转移的目的就在于较为可预期的结果

愿意手动平衡 VXUS+VTI取代VT 能低一丁点费用

不保险是对的 把保险支出投去etf

我阿公阿嬷躺在医院十年烧掉六百万 遗产归零 丧葬还要钱

能继承台北房 + 2400万等于实际资产可能过5000万，可以了以这个资产看保险还是最少要上足额实支实付，癌症、重大看你自己决定，然后长照、失能、寿险都不用了

质押买房无限宽限

名下无房的话最好还是买一间，以投资的角度来看

风险就是被女人骗走归零 嘻嘻

好可怜，都这年纪了还不知道保险的重要

https://i.imgur.com/UpUU4MB.jpg跟大盘最怕在相对低点的时候出现大笔开销的风险，意外与疾病医疗可能性很高，所以需要对抗风险的方法本金够厚就没差，但就目标来说不太够

谢谢提醒，上次看的保险书籍停留在平民保险王，该去更新一下，该去逛逛保险板了，谢谢提醒~

觉得医疗保险还是需要的，几年前我爸之前自费打高蛋白一次就是2000，加其他医疗跟看护，几个月就花了好几十万，当时也是觉得幸好有保险负担一部分

长照花费很大真的很恐怖爸妈的退休金跟长照补助可以都列入看看如果需要长照的话每个月你可能要贴多少（现在才保他们的保险感觉不一定划算，或许可以先规划新的投资到时候可以cover

刚好有认识的人在作长照，我会再问他们来进一步计算谢谢几位的分享~

兄弟你有想过你退休要干嘛吗？ 我我觉得这才是重点，有些说退休有好多事可以做啊，直到过了一、二年都做完了开始无聊了又跑回去上班了

应该会转行想学习，但不赚钱的工作，目前是想作的事很多，但时间不够用…

资产算多，而且蛮自律的人

我跟你蛮接近的今年35资产1300万，80%美股ETF/20%比特币，希望资产在2500万的时候能FIRE，一起加油！

不买医疗险的一定是没听过身边的鬼故事良心建议好歹实支实付买一下 看多了