你的收入跟劳保级距的最高级差不多
劳保老年给付现行制度30年
可以得到46.5%的所得替代率
且会随通膨进行补正(累积5%调整)
劳退只用公司提拨6%
3%的年化报酬率(劳退近10年为4.76%)
1.554%的薪资增幅(近10年薪资中位数增幅)
以余命23年提领
试算可得到14.07%的所得替代率
总和现行制度30年的劳动
能得到接近60%的所得替代率
我们假设劳保紧缩剩一半46.5%/2=23.25%
则替代率降至23.25%+14.07%=37.32%
其中劳保的23.25%会依通膨补正
回头来看你现在的所得使用率
26K/46K=57%
现行制度算是刚好足够
但不该因此不做退休规划
能以24%~44%的所得替代率为准备目标
这样不管是
劳保紧缩剩一半
23.25%+14.07%+24%=61.32%
甚至劳保直接破产
14.07%+44%=58.07%
都有蛮高的机会维持现有生活品质
虽然劳退只能维持23年的提领率
但65岁领到88岁也不太能出远门了
那么退休计画该怎么假设呢？
全球股票指数的年化报酬率约为8~10%
这里抓7%-通膨率3.11%=实质3.89%
(30年的3.11%通膨率才会让便当达到250)
提领期抓35年，实质报酬降为0%
(所以就不考虑提领期的通膨了)
30年的定期定额实质总报酬率为87.41%
则退休储蓄率可降至每个月收入(46K)的
6K=12.8%=24%/187.41%
11K=23.478%=44%/187.41%
这是我个人认为保守且合理的假设
而且我绝对反对断章取义以为只要月存6K
你现在的所得使用率会直接影响到所有数值
‘现在花的越多，退休就需要越多’
多存钱是好事，早期多存后期也较轻松
但退休储备是有一个合理的区间
没有特别的目标，不需要把生活过的单调
或者你可以拿剩下的钱
做多资产配置将波动平滑化
又或者多方尝试提升自己的生产力
说不定因此能让你找到志业
这样就不用担心退休了
※ 引述《mezz690323 (我嘎你贡)》之铭言
: 今天听吴淡如的Podcast 分享美国经济消费降级的讯息
: 因为高通膨导致现在大家已经买不起高昂的东西了
: 就连麦当劳也在推出5美元的套餐(大概台币150元)
: 而在台湾也是持续发生，现在一个便当都要100以上，这样持续30年后，一个便当也要涨
: 到250
: 想要理想的退休生活：你要先有钱！
: 举例来说
: 我原先理想的退休生活是可以
: 在我65岁时不用工作，每个月可以出门游玩，一年可以出国两次
: 以现在的水平说来，一个月的三餐费用就要15,000
: 出门玩的费用连同吃喝住宿大概就要7,000
: 一年出国两次大概就要多花4万，换算成每个月就要3,333，等于一个月就至少要26,000
: 左右
: 但通膨加码30年后，一个月至少就要花到65,000以上，而且从65岁后就没有收入来源
: 想到就觉得很可怕
: 目前资金安排每个月投资1万定期定额基富通的好好退休专案基金
: 5千买2330
: 5千买2303
: 50万定存在银行
: 还是很怕不够用，大家都会怎么应对规划自己的退休蓝图呢?