各位好，小弟是公教人员领死薪水，小夫妻+小女儿
最近买一间房，在考虑要贷款多少，想用新青安三年后转公教房贷
手头现在是有一些现金，除了头期款以外还可以多付
但我这种低风险低获利的职业，想尽可能最大化获利
所以在想要不要贷好贷满
剩余的资金扣除掉半年内要的花费与家庭备用
以2成买美国长债ETF，6成买高评等公司债的ETF、2成买VTI+VXUS这种大盘型ETF
每年收息并分批卖一点支付房贷
然后这样的房贷大概占家庭总收入四成(不含股债收益)
这样子的话各位觉得会有什么大问题吗？

支持

我建议你别碰公司债ETF。

傻子才去买债，这对你资产成长没什么帮助。持续买进好公司，每年获利股息成长，只进不出，这对你长期资产累积才有正向效果。

因为还是要考虑现金流的部分,债息相对还是比较稳定?

投资有风险，请详阅说明书！先想想投资赔50%你会怎样？

主要是希望能cover一些房贷这种固定支出

投资好公司每年配息也是给你现金流阿

房贷月缴不会超过现金流的话 增加股票比例就好我也不推公司债 预期报酬要高点就增加股票更好

可以吧,债4%,房贷2%,稳稳地就好

借低利债务，买高利债权，没问题啊，台湾30年房贷本息一年刚好4.5%上下自由市场机制，每个商品长期看都能趋近它内含价值，公司债价格跟股票价格都有其平衡点现在真要说谁偏贵的话，case by case，还不一定是债偏贵呢

债长期成长远输股票，散户若要追求长期报酬最大，绝对不要买债，否则你会后悔一辈子。

资产累积期间尽量配置多一点股票

原po都想要尽可能获利最大化了 当然是欧印全球股票指数

你这资配没毛病，进一步就是看要不要把本业当长债看待，又是否要把房产房贷取代长债看待，然后是否要全股投资甚至是生命周期投资。我帮你整理出一下路径可能，自己爬文看看吧！至于买债收息抵房贷，确实不少人做，但汇率风险，还有成长性，再多看看文章功课吧？思虑不周，打错了。请把我讲的长债，改为债券死薪水+房贷四成，除非我很保守很省钱，或有之后还有业外，或者觉得房产之后很会涨，甚至持续大涨赢股市，不然应该会考虑股票市场为主为重。这样才能在最大可能预期报酬下降低薪贷比

公教人员本身的薪资跟退休所得几乎可视为债券性质了，资产配置时应一并考量后尚属妥适。

获利最大化结果大部份放债券？

不懂为什么你一直focus在现金流? 我都说了股票也会配息给你阿 这不就是现金流吗?你自己也常在股板发文 追踪一些公司获利配息情形 你不可能不知道股票没配息阿你要获利最大化就是100%股票 全买大盘ETF或是好公司个股长期向上 你的资产增加 配息增加 当然现金流也会增加足以支付房贷等生活开销 我自己就是用股利付完房贷都还有剩

请问强制配息跟你需要钱卖个1、2张差在哪？

原po的策略是借钱套利 买债券没什么问题借钱买股票要是遇到崩盘承受得住吗? 那干嘛不买比特币就因为现在股市多头就开始一堆人觉得买股票没风险了

其实倒债不是多稀奇的事 即使国家发的债也是有不还的

你买进不受景气影响的好公司，配息就不会受影响。2022股灾，我的配息反而还增加，股灾后的牛市，当然资产增加更多。2022股债双杀，你买债完全没防御效果，现在绩效也远输股票。持续成长的好公司，纵使股灾时也跟着杀被拖下水，这时反而是你更好买进加码的机会。如果你有投资就是和好公司一起合伙做生意的观念，你就不会去买债了。

30年房贷缴款一年的支出就是房贷额度的4.5%上下啊楼楼上别把自己的风险偏好置入他人了，还一直强调选公司，人家就没有要选公司了有人理财其实是要基本生活，原po的最大化获利跟后文其实对不上已经很明显他要的是债务利差XD

都要借钱杠杆投资了，就要求最大报酬阿。好公司可以每年股价配息都成长，债券是你要他的息，他要吃你的本，当然很难累积财富。

推60楼

如果每月房贷本利和有点超过负担的话，那还是少贷一点比较直接；反之若是可以负担，那投资的部分建议再积极一些，不用拘泥于现金流，这个时候的重点是投资长期报酬超过贷款利率。

长期投资看的是你的净资产成长。真是笑死，原po还在股板贴买债有稳定配息又有价差可赚，你这样真的会越存越穷。你已有定见就真的没必要上来问了，买债你就是只能做到65岁退休。#1b-RQO_d (Stock)以上文章代码是原po在股板的贴文。原po这种错误的财商，公务员就做到65岁再退休吧。

蛮好奇那些常在说什么送分题的 到底赚得比大盘多几倍？

除了已经资产爆多有节税或风险分配需求的，其他还在累积期的人配置债实在没什么意义，贷款来买债的就更不说了，不过觉得降息=债券涨送分题的就快去借钱买吧

同为公务员将未来部分投资金额折现贷款欧印不过我是欧印全球股市啦，离提领期还很久的话，长期报酬大于债市太多了老实说也没人猜的到现在是高点还是低点既然也还在工作，每个月都有稳定月薪也不用太拘泥要从投资组合拿钱出来缴贷款用工作领的薪水支应就好了

选一个不会寝食难安的配置就好，别人不会知道你的风险耐受度

增贷直接债八股二你房子不是第二间是要自己住的自己想遇到2023.8月那波崩崩眼看你房子都去了了惹你心态Hold得住？上个月还睡得安稳，下个月看着女鹅的脸不敢跟她说可能要搬家要转学然后不能上才艺班惹你能扛？觉得没问题就欧印你要想清楚这笔钱背后真正的风险是什么

All in 6514

2023.08有崩崩？？？小波动而已也叫崩崩

配置到你可以安心工作，晚上睡得好的比例就好