目前家庭年收约300万
目前两个孩子要养(6Y+2Y) 抓一个月五万
家里吃吃喝喝开销约3万
保险+车险一年约20万 (一个月抓1.7)
美股:220万
台股:260万
保单:60万
现金:50万
目前住家准备增贷出一千万 总贷款为1600+1000万左右
明年中有一间房子要交920万(已缴92万 剩110万)
后年初有一间房子要交1600万(已缴300万 剩94万)
信贷目前一个月缴3.8万 房贷约6.8万
转增贷后三年宽限大约每个月五万
等于固定支出5+3+5+3.8+1.7=18.5
目前的想法 将这笔一千万分成五笔 分为五个时间点
以8:2打入00628+美债
在明年中房子交屋的时候 使用这个质押借出约600万的现金
每月偿还1万
搭配台股的部位 约有860万够把明年的房子先全现金交屋
之后再使用转增贷再把钱从银行搬出来
应该可以贷款个5~600万 偿还剩余信贷 剩下的丢入上述配置
理财型以利率2.5%计 一个月偿还约为1.25万
加上出租 目前行情约为2万一个月 一年估10个月房租就好
可以收入20万 每个月摊平为1.66万
每月固定支出变成18.5+1-3.8+1.25-1.66=15.29
后年使用首购名义 8成+宽限三年买入第三间房子
到时候宽限每月利息约为2万 房租收入约为2.5万每个月
每月固定支出变成15.29-2+2.5=15.79
目前想到的风险就是 如果遇到大跌的话 质押的部分会有维持率的问题
如果到期要换新 帐面价值小于之前的 势必要补钱给券商
打算使用信贷增加手上现金 拉高维持率 或是卖出债券来补足股票的下跌部位
然后这几年多出来的现金流就是打入上述配置+公司的ESPP
等到两间宽限期都到之后粗估一个月大概要多8万块左右
每个月的固定支出将会暴涨到15.79+8=24万左右
但这大概会在五年后 目前公司是极为稳定的大公司 每年都有调薪
以我的年资到近40岁 应该会有300以上 加上太太收入可能有机会到达400万
所以我认为宽限到其后还是有余裕应付 毕竟我都还没算上股票股利+债息
期间获得的都会再投入 以求让这部位可以尽早长大XD
不知道这操作上有没有什么地方是没想清楚或是可以再加强的呢?
谢谢各位大大