各位前辈好
因母亲退休规划(64岁)请小弟协助,因影响母亲后半生的退休生涯兹事重大,所以规划
的部分想请前辈指教
母亲名下有三间无贷款房产
未来规划一间自住、一间每月出租3万,一间未来于六年后出售(价金扣除税额实拿约350
0万元)
目前规划股债比约5:5
股票2600万:
70% VT 1820万
20% 00713 520万
10% 美指数正二 260万
暂定提领(售出部份股份)总额2%年收入约52万
债券2670万:
80% 美国长年期公债(年息暂估4%)
20% 美国AAA公司债 (年息暂估5%)
年息暂估4%年收入约106万
固定年收入:96万
房租每月3万
月退俸每月5万
以上年收入254万
扣除每年1700万自住房增贷的利息费用34万,每年盈余约220万,预估税费15万,每月约1
7万供妈妈花用
未来提领率可以依未来每三年平均收入做调整(每三年收入提升%数或支出费用增加的话
可提升提领率)
不知道这个规划对于退休族是否适合,还是有哪些部份需要调整的,先谢谢各位前辈们了
。