[请益] 28岁男理财规划与信贷请益

楼主: symphony1 (没有头的猫)   2023-11-19 22:55:12
背景:28岁男,未婚
行业:资讯业
年收入: 月薪稳定非靠奖金分红,税前约100+W
年支出:约40W
年资:3年
信用状况:持有台新/永丰信用卡额度各30W,无任何负债信用良好(信用分数770)
资产状况:
https://imgur.com/P7TIpqC
规划:
股票:现金=6:4,其中台股:世界=2:8。用台币定存取代债券(目前定存/高利活存约为115W
,日常活存5W),每年再平衡一次。近3年无买车买房用钱规划。
股金6:4的原因在于假设金融风暴股票腰斩,预计总资产少30%在承受范围内。现在在考虑
7年信贷100万单笔投入VWRA与006208,现金部位依然占净资产40%。
想要请益的点在于
(1) 目前持有大量现金超过100万,在这样情况下去信贷投入是合理吗?但若降低现金
部位这样股:现金就会偏离6:4的比例,也考虑若突然失业最差情况下可以解定存还信
贷。
(2) 会建议降低现金部位并减少信贷的金额,当作跟自己0利率借贷吗?
(3) 若信贷利率2%,在考虑通货膨胀2%情况下,能够当作”无利率”借贷吗?
(4) 信贷在准时还款但没有还清的情况下,再增贷会影响利率吗?
第一次在PTT发文就献给理财版了,想和各位大神请教上述的问题,或是有没有其他更好
的建议,谢谢各位!
作者: tony825011 (tonychen)   2023-11-20 00:32:00
现金留紧急预备金就好,其余全部投入。股债配的话股的比例可以再高。这么年轻6成股太少了,建议可以拉到8成。你的现金都还没打光就不用借信贷了。先把手上的钱买完再去借
作者: CaTkinGG (猫王)   2023-11-20 00:47:00
你现金流算稳健 在总资产成长主要还是靠薪水的等级 股市
作者: tomap41017 (绝梦)   2023-11-20 00:47:00
手上的钱买完不就没有预备金了吗?
作者: CaTkinGG (猫王)   2023-11-20 00:48:00
崩盘靠薪水硬扛摊平是撑得住的 因为你的-50% 90万就一年年薪 不是一个无法挽回的数字我想说的是 你对总资产减少的承受范围应该可以再高点
作者: randomyo (randomyo)   2023-11-20 01:52:00
年纪轻是本钱 即使遇到股灾你也有稳定的现金流可以持续买进摊平 不用想太多 留个紧急备用金剩下全干进去就对了
作者: max70937 (小风)   2023-11-20 07:20:00
通常年支出40万,应该可以留少一点现金在手上,但因为你是用现金当债券作资产配置,所以我并不觉得你可以放更多现金到股市,除非你改了配置比例。既然设定了现金配置比例,在符合比例的情况下为何又会觉得现金太多?借贷的话是可以,但仍须维持你的配置比例,注意现金流过得去即可。
作者: ffaarr (远)   2023-11-20 09:07:00
你有想过借100万投入,金融海啸就不是总资产只少30%了吗这跟你原本觉得要6:4的理由有些矛盾。
作者: HaiBrother (海哥)   2023-11-20 11:50:00
借到100不会一年后自己变102,怎么说是无利率呢再说你要6:4,就是现在的做法,借来的钱要算在负资产吧
作者: bin922898952 (黄泉x)   2023-11-20 12:45:00
哎 我年纪比你大不少 只有100万定存在将来 真惭愧
作者: hebeisme5566 (U质ㄉㄉ)   2023-11-20 15:24:00
单身抓两年失业金24万 其他敲下去
作者: bop11 (bob)   2023-11-20 21:19:00
先投资个几年,有持续获利再信贷。28岁股票可以八成。
楼主: symphony1 (没有头的猫)   2023-11-21 00:45:00
目前已决定好闲钱尽早投入指,只是比例部分还需要斟酌
作者: stupidHNG (stupid)   2023-11-21 06:14:00
看事情要抓大原则。1.钱越多,钱滚钱,你的钱钱就越多。一开始没钱,靠自己工作赚。钱存下来后拿去投资,投资就是钱滚钱。所以你要做的就是每天想着如何赚钱?2.主动收入(薪水)存下的钱,要拿去买“会创造收益的资产”。你买正资产越多,正资产帮你赚的钱就越多。3.资产价格都是浮动的,换句话说资产就是存在大幅跌价的可能(就算可能性很小),这是不可避免,这也就是所谓的“风险”,人要认清这现实,不要老想着有赚无赔这种事。如果心态很保守(很怕赔钱),要调整的是自己心态,而不是投资。为何?第1点第2点已经告诉你理由了!
作者: a0356482 (奔跑)   2023-11-21 21:51:00
这个年纪 还有家人后援 6成股顶多算稳健如果你确定这笔钱会投入很久 短期不会轻易卖出 既然用的是闲钱 现金流很充裕 股灾来的时候关app其实不影响生活我是把紧急预备金分开算 不当作配置分母 其余现金该当债卷就放著 该投入就投入
作者: Catherine528 (凯瑟琳今天想吃青椒)   2023-11-30 12:07:00
原来

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