背景:41岁男,未婚
家庭状况:独自扶养父母,父母都已退休,有一间屋龄40年自住透天(已无贷款)
父母收入只有国民年金2人加起来每月接近1万
存款好像只有一点我没详细问
年收入:110万左右
年支出:
食衣住行:30万
房贷本金利息:每月2万3千,一年约28万
负债:房贷570万,剩余475万
资产:
自住房产x1:电梯大楼现值约 1100万
股票现值:48万台币
主要是台股大盘00692 12万 + 新兴市场债 23万 + 少部分个股
海外股票现值:3万美金 以大盘型为主 IVV QQQ DIA VNQ
基金 : 54万台币 美国大盘28万 投资级公司债20万 高收益债 5万5千
台币现金:367万 存款
外币现金:换算约18万台币
保险:年轻时没有保,所以目前只有公司团保(寿险100万,意外险、医疗险)
目前问题:
本身在金融业存款300万额度有2年期定期储蓄存款利率的优惠,但目前利率也不高,每个
月大约4000
考虑将现有300万存款拿一部分做运用,例如投资ETF或是另外购买房产,或是提早还一些
房贷
高股息类ETF假设保守用4%估,300万一年有12万,定存算下来只有4万8千,缺点是本金有
可能赔
另外也在想目前投资有点分散,是不是要直接将基金那部分改投资市值型例如0050
购买房产的话,头期款应该可以支付,但是要固定还每月贷款的时候加上原本的房贷可能
会负担不起
提早还部分房贷看起来最简单,减少每月支出又不会有风险,但是少了运用资金创造一些
超额报酬的机会
又考虑父母现在都已经70岁以上,年老可能会有一些医疗的支出,因父母以前都没买保险
,目前公司团保只能帮他们保意外险,所以也在犹豫现金要留多少比较合理
请问会建议如何配置,或是采用各一半的方式例如一半投入ETF一半现金留着备用?