家庭概况
男42岁 媒体业 年收105-110万
妻45岁 公务员 年收110-115万
税后年收210-220万，未来薪资成长机会不高，顶多是妻是公务员随政府调薪调整。
女儿11岁小六，儿子9岁小四，未来无念私校规划，以公立学校为主。
双方父母均健在，有退休金，不需负担孝亲费。
财产概况
不动产
嘉义市11年透天目前市价约1600万，原房贷已结清，今年6月刚转贷550万投资，2年
宽限期，目前每月付利息1万，2025年6月起每月还房贷3万。
嘉义县预售大楼一户990万，预计2024年底开始缴房贷，由太太以公务员贷款预计
790万，预计以3-5年宽限期，宽限期每月付利息1.3万，宽限期后每月还房贷3.3万。
头期款待缴150万元，需缴款时会解约储蓄险150万元支付。
动产
台币存款加储蓄险及投资保单部分合计约772万
现金存款50万
0050 20万 00878 10万 合计30万（打平）
可解约储蓄险150万（不配年金，利率约2%增值，明年底解约付头期款）
可解约储蓄险30万（不配年金，固定利率约4.8%增值）
可解约储蓄险90万（每年配年金5万）
可解约储蓄险133万（每年配年金3万+固定利率1.4%增值）
尚在缴款储蓄险25万，年缴8万，3年后为50万可解约（到期一定会解约）
尚在缴款储蓄险205万，年缴11万，5年后300万可解约（不配年金，固定利率3.3%增值）
尚在缴款还本重大疾病险54万，年缴6万，11年后为120万，21年后可解约还150万
尚在缴款投资型保单年缴5万（妻子寿险500万），目前现值8万，预计缴到65岁后赎回
（以上已讨论过会缴到满期）
美元部分（数字为台币现值非美元）台币现值285万元
没有再继续投入的基金有四笔
40万安联收益成长基金（打平）
40万富达全球入息基金（2%）
25万贝莱德环球资产基金（-2%）
15万锋裕新兴市场基金（-8%）
美元保单50万元再3年可解约（宣告利率约3%）
可解约美元保单115万元（固定利率3.7%增值）
增贷550万拿去还信贷150万元，余400万
6月时换4万美金（当时约123万，美金上涨后现值129万）4%利率定存半年。
台币约277万，目前每月投入台股ETF及美股ETF，正在第4个月，过程中有调
整，目前状况如下，剩余的钱分批台币定存，每月到期解约投入。
006028 每月3万 现值11万 （打平）
00713 每月1.8万 现值17万 （5%）
00720b 每月3万 现值24万 （-3%）
BND 每月300美元 现值3600美元 （-3%）
VT 每月360美元 现值1300美元 （-2.5%）
QQQ 每月360美元 现值1030美元 （1%）
SPY 每月360美元 现值1010美元 （-1.5%）
目前全家4人开销生活费加上上述要缴的储蓄还本投资保险费，还有其余医疗残扶车险等
大约是180万，等增贷及房贷宽限期到的时候，年收支就会差不多刚好打平。
保费部分2030年时会到期少缴20万，2034年时会到期再少缴20多万，之后年缴大约是5-6
万左右。
经过与太太讨论，目前保险部分就继续缴，虽然也知道当初买太多，但很多一解约就亏，
所以在还能负担的状况下继续缴到到期，超过3%以上的台币保单都继续增值或领年金。
目前想请益的部分
4笔基金需不需要调整或是就放著？
增贷投资的400万元，12月到期的现值台币129万的美元定存，会建议怎么处理？
增贷投资每月投入的部分，是依照现况继续每月投入？或怎么调整？
有一笔现值台币115万的美元保单，固定利率3.7%，是否需要调整？
要不要在除嘉义之外的地点买房？

锋裕新兴市场还是赶快换成一军的基金吧

建议投资配置简单点，光看你的整体投资组合好像什么都买一点，倒不如一半投入VT,VTI,QQQ，另一半再买一间中古屋出租，不知道预售屋是做价差还是出租用上述VT,VTI,QQQ可以保单解约的金额投入，400万当中古屋头期可买到约2000万的房产，记得增贷资金先过水再动^^基金部份，如果没想再投入，建议明年开启降息后赎回，这部份资金还房贷或再投资就看个人了

感谢建议阿～～

以这个年收，可以存钱成这样，好厉害喔!

这年收真幸福~~~美元保单，固定利率3.7%?这怎么调整? 好优啊!

短期利率有调高 汇率也上升 所以才想有没有必要调

储蓄险全解约保险要买自己身体.波动买股市.稳定买债市.货币基金都比储蓄险好.小孩留学要用钱.预先买10年后可增长美股指数ETF.美金扣款.一年买一次.成绩好可以买两次.成绩不好买一次00662.也可以.避掉汇差.打死不卖.女儿留学嫁人靠他.温馨提醒.你失业机率你比老婆高.你需要自己存点小金库.建议您自己存点股票.建议统一这种大公司.最终如果老婆不爱.儿女不理.你至少还有退路.你的理财思路.完全没考虑自己.这是最大风险.你没算到离婚.失业.儿女不孝.江湖有句话.我不谈恋爱.因为女人会影响.我开上法拉利的速度你要考虑自己.