各位CFP前辈好
过去投资失利；现在想重新开始
想法上不成熟，希望能获得大家的指教
[背景]
37岁 单身，国营一般上班族
住北部家里，双亲健在皆退休，1兄长待业
1台机车
无孝亲
手头现金1,082,230
(信贷1.63%)尚有1,058,950要还，剩50期(每期偿还21179)
收入
月领68647元，年终4个月(往后10年，每年月调薪约1,000)
1年约68647*16=1,098,352
1年加班费收入约30,000
支出
公保、健保、公会保 一年支出约38,875
所得税约29,500
每个月伙食费16,000(平日400假日900)
交通费 525
电话费 299
过年固定包给双亲 20,000
每个月杂费定在2,000
没有其他保险
现阶段若把信贷偿清，财产直接归0，不敢跟父母说，也不敢交女友，只希望每天能正常一点活下去。
但又希望40岁前能结婚、45岁前付得起房子的头期款
Q1心态面如何改善低潮的情形，因为没钱很多事情都不敢做，
假日只想躺在草地，要信教吗? 还是能看什么书籍?影片?
Q2请问信贷要先还清吗?或是投资VOO不知是否可行?
Q3若能存到房子的头期款打算跟父母摊牌借200万，先支付高额的房贷是否可行?
Q4我该编列保险预算吗?
Q5过去每周都有运动的习惯 但是一个月约花费2,000 我该编列运动预算吗?
※ 编辑: keyairotika (220.130.18.199 台湾), 03/24/2022 17:32:20
这…比你惨的可多了，稳定收入哪需要低潮吧….有存钱也不完全算负债…
作者:
Arietta (坐看云起时)
2022-03-24 18:42:00先还钱吧
作者:
Altair ( )
2022-03-24 18:53:00建议信贷至少先还一半吧 降低负债感 然后重新存钱有些人不信邪 不还债又继续投机 最后负债更多希望你不会走到那条路
公部门月领6万8、你投资失利是不是以前同学间很少联络？加信贷钱更多赔更多吧0..0原本至少本金应该有200万以上吧
作者:
ardidi (原来我很丑 囧)
2022-03-24 19:37:00信贷先还，你公部门上班随时要借都有银行还巴不得你来借跟人比较是很痛苦的，你要比的应该是自己，每天都比昨天更好
开销不大啊 我觉得你的目标可以达到的 不要再买个股了
作者: lee7317 (aa) 2022-03-24 20:59:00
收入稳定 下定决心存钱 就乖乖每月还信贷 把手头现金当存款 定存年利率以1.09%计算的话 你大约每月领息980元利息+每月薪水拨个几千元 就可以存基金或零股了 其他运动或保险预算等 自己做功课后自己决定 你有个不错的工作还可以重头来 不用太妄自菲薄
作者:
zengtoro (ByToro)
2022-03-24 21:09:00在国营又有一定年资了，会越来越好的，加油！
我觉得你未来会有退休金 ，风险容忍度比较大。信贷可以买ETF 并持续投入
作者:
MA40433 (Masa)
2022-03-24 21:40:001. 想办法减少开支，仔细记帐2. 找高股息ETF投入50万，不动本减少支出增加收入，两者并存才会稳定
你应该清楚国营分类人员没有新制劳退，所以除了最后领一笔旧制劳退外，像我是每月再自提10%买市值型ETF
作者:
MA40433 (Masa)
2022-03-24 21:43:00一定要学会投资理财，剩下的就当紧急备用
作者:
OhMyHair (QQQQQQQQ毛毛毛毛毛毛)
2022-03-24 22:06:00伙食我都已经抓一天300 还有人更多
作者:
XoPXoP (两斤叁两)
2022-03-24 22:22:00吃，还好啦 对自己好一点
如果是我的话会拿现金先还一半信贷，之后每个月扣除开支跟信贷剩下的钱再拿去买ETF
作者:
tw4563335 (tw4563335)
2022-03-25 01:01:00这种负债一个月吃9000差不多
作者:
gn0707107 (gn0707107)
2022-03-25 02:23:00根本没负债 ！ 还在公营事业上班 ！ 这抗压太低了吧
作者:
RITTY (感恩惜福平淡过日子)
2022-03-25 05:05:00这个薪资一天餐费400……
作者: ggHan (木蜗牛奶) 2022-03-25 07:10:00
伙食一天抓300，每个周末再吃个好料的算500，这样每月也才一万一
月收6万还2万还好吧，不用提早还，薪水剩下的拿去买etf，想买房再卖etf就好
作者:
ooxxooxx (～阳光般的笑容～)
2022-03-25 11:14:00为什么不把信代还掉阿?sorry 贷
作者: rednim (hope better) 2022-03-25 11:41:00
伙食费我觉得还好 我双北大概每月10k~15k
作者:
MrAB (这需要思考)
2022-03-25 12:04:00我会觉得比起还信贷 长投ETF 应该会好一点吧？
作者:
aloness (aloness)
2022-03-25 13:56:00直接还掉吧，要借再借就好，没用途不需要付利息三餐都外食一天真的蛮容易花到400的，不用讶异要省钱就只能自己开伙
作者: Anesa (太珙实) 2022-03-25 15:49:00
没有理财想法跟方向 真的不如债还一还 至少还一半
他信贷利率才1.6，随便找个五趴的标的都赚，这是什么理财板叫人家还掉....说实在这应该要多借点才对
太晚上来问了，前阵子跌很凶大盘etf都跌到年线以下了，是我的话会拆成现金四分之一单笔丢0050/006208及四分之一丢VTI/VOO
作者: oceanman (随便) 2022-03-26 08:40:00
国营好稳
作者: gialon12 2022-03-26 16:23:00
信贷利率这么低 干嘛还啊 当然是买大盘ETF啊 !低利时代当然越慢还越好我信贷 房贷 股票质押全借，现金流没问题，压满指数ETF，困霸数钱！
作者:
daze (一期一会)
2022-03-26 20:09:00台指期隐含利率小于0，以这个标准来说，1.6%很贵啊
作者:
yuenru (有挑戰很好呀)
2022-03-27 00:35:00薪水很高好吗？就省著点吧。先把债务捏一下，尽快，分批还清保险还是要有基本意外，健康 ，团险没女友想结婚......我也是醉了运动有很多方式，去国运中心也划算跑河滨，弹力带做肌力
作者:
ardidi (原来我很丑 囧)
2022-03-27 01:43:00前几楼要人家全部拿去投资的，可能可以思考一下人家能够承受多少压力。直接拿信贷去买股，要是短时间跌了原po承受的住？而且这直接等于是开两倍杠杆在投资，同时信贷又要还本利，这样对于原po压力肯定爆表，建议先全还了等到真的有需要头子再借即可。投资
笑死，叫人家先还信贷的真的会理财？随便定期定额投资报酬率都超过那利率
作者:
ardidi (原来我很丑 囧)
2022-03-28 03:01:00你又知道原po多久需要这笔钱，用到时赔了你补？
作者: sinlin1124 2022-03-30 16:30:00
原PO的条件应该可以谈到不错的利率，如果够低的话其实不用急着还，如果自己身上没现金不会没安全感的话可以把大部分的现金分次逐步买进ETF
我也经历过，如果很在意现况，觉得先还完负债，没压力投资拿在手上才是真的，至少担忧比较少
作者:
joice76x (Poker Face)
2022-04-02 20:45:00笑死 会算殖利率就是会理财？ 有思考过风险吗？
先还钱至少先还部分 不然还背房贷风险很高你又没保险
我认识30几岁负债 月收两万多的 你这样还算有钱的