[请益] 36岁女 理财规划请益

楼主: bullbrier (波西米亚狂想曲)   2022-02-15 13:50:52
年龄:36
职业:一般上班族, 单亲妈妈
收入:
正职月薪36K, 兼职30-35K(前两年平均50K/月, 今年目前状况不太好, 先抓最保守值)
支出:
房贷+管理费26500(半年后会换房,预估房贷降为22000, 无管理费)
安亲补习费7000(目前8岁)
水电瓦斯网络油资等生活杂支3500(以前两年平均计算)
饮食15000
每月投资摩根基金8000
资产(自己)
活存120万
基金-摩根新兴科技17万(+)
基金-摩根大欧3.5万(-)
资产(小孩)
年收70K, 暂无支出(用他考试赚到的奖学金可以应付)
储蓄保单年缴约48K, 6年期(尚余2年要缴),期满每年领6K
活存12万
问题1:
目前想针对自己的活存部分做规划, 准备一些退休金
60万:紧急备用金,分别放入高利活存
60万:想放市值型ETF投资, 会长抱, 目前规划台股35%, 海外65%
台股:20万一次性投入006208
海外:40万, 请问要以VTI+VXUS配置, 还是直接放VWRA呢?
目前没开海外券商(原本想开嘉信,但金额不足QQ), 应以复委托为主
问题2:
今年不知道能不能存到钱, 若是最差状况, 还是希望能每月挤出3K放入投资, 如果兼职恢
复往年水准, 扣除支出每月剩余24K,10K可再投入投资,另外14K储存备用金累积至80万,
之后剩余继续放入投资。
因往后每月金额不多, 是否要一开始将海外配置拉高至50万, 台股靠每月投入金额慢慢调
整至一开始的比例?
问题3:
小孩资产在他成年前都不会动用, 也想帮他投入市场, 因金额小, 以台股为主, 一样放
006208吗?还是放0050?
问题4:
摩根基金部分是否需要暂停将它的额度转入股市?
新兴科技这笔持有一段时间, 多亏台股月月高升, 报酬一直是+; 大欧洲这笔才投满1年,
小亏损。
谢谢各位
作者: SunMoonLake (日月潭)   2022-02-15 14:00:00
开IB或富邦 40买VWRA 富邦手续费先谈好
作者: mackdaddy (电影控)   2022-02-15 14:05:00
1.VWRA+006208比例抓8:2,2.平常定期定额006208,剩余累积成一笔投VWRA,一样可以抓8:2,3.006820,4.建议赎回投入市值型ETF,共同基金的问题在于超高的内扣费用,使用富邦买VWRA,记得跟营业员谈好手续费再开户紧急预备金的部分一定抓好至少半年,另外保险部分定期寿险跟意外险不能少
作者: cafcaf (安佐)   2022-02-15 14:48:00
请问m大目前没有富邦的帐户想开始定期定额VWRA要怎么先去谈手续费再开户呢?
楼主: bullbrier (波西米亚狂想曲)   2022-02-15 15:08:00
楼上,应该是到broker板征营业员~
作者: cccgg (cc)   2022-02-15 15:23:00
m大请问你推VWRA是因为长期看好吗已买VOO跟VTI不知道要不要多买VWRA
作者: cafcaf (安佐)   2022-02-15 15:28:00
谢谢您!马上来征征看
作者: mackdaddy (电影控)   2022-02-15 15:31:00
VWRA无法定期定额只能单笔投入,去征富邦营业员直接谈复委托费率,觉得可以就开户,推荐VWRA因为他是全球累积型(不配息)市值ETF,可以股息自动再投入,另外注册在爱尔兰有税务优势,如果你想单压美国市场买VOO或VTI就好,我只是从风险考量以全球配置为主
作者: lgfire (胖子 还吃阿!! )   2022-02-15 18:34:00
完全赞成m大的意见。需要富邦营业员的话,我可以提供联络方式
作者: daze (一期一会)   2022-02-15 18:57:00
想单压美国,英股也有SPXS或VUAA可买
作者: atoyuan (YUAN)   2022-02-16 00:04:00
想问联络方式 谢谢您
作者: Iloinen (阿蒟)   2022-02-16 00:34:00
你很厉害 小孩也很厉害!另外我个人是006208&VWRA营业员我是broker征的 或是可以私讯清流君 或是IG理财馆长 他们有认识的可以帮忙介绍
作者: heidilin (命定的遗忘)   2022-02-16 05:03:00
本版风气都是推VWRA,我感到很疑惑,因为投资美国市场才是最好避险吧?这世上有哪个市场比美国吸纳更多资金因和更多世界级大公司?
作者: lgfire (胖子 还吃阿!! )   2022-02-16 08:02:00
楼上可以搜寻看看鲁爸的网页,讲的很清楚
作者: Iloinen (阿蒟)   2022-02-16 21:32:00
美国市场大没错啊 但日本?欧洲呢?甚至会不会哪天印度起来了呢? 所以投资全球股票VWRA
作者: ccecce (我的名字叫CCE)   2022-02-17 00:19:00
复委托会被扣一堆手续费又很麻烦,如果想投美股可以查查看00757,这支成分股几乎都是美国龙头企业,我自己也是定期定额这支,目前持续进场,如果真的等他降到去年疫情低点附近打算再来加码扣多一点。
作者: mackdaddy (电影控)   2022-02-17 00:51:00
复委托富邦单笔买VWRA目前可以谈到0.15%/低消20的费用,买卖也是直接在券商app下单,是体会不到哪里麻烦,另外觉得复委托手续费贵的话,00757的内扣费用才叫销魂,VWRA内扣费用才0.22%,00757要1.18%,真的要买这些所谓的美股龙头企业,宁愿自己去买个股,也不需要被基金业者再抽一手
作者: NCUking (中大王)   2022-02-17 13:09:00
不推00757而且现在复委托定期定额跟台股下单一样方便了投资台湾美股ETF完全没有优势
作者: LeMirage2000 (幻象高高飞)   2022-02-18 14:46:00
兼职感觉比正职好赚?
作者: dtrrcae (chin)   2022-02-21 20:41:00
好奇兼职 最近也想找 可以透露吗?
作者: hikki430 (自决建国救台湾)   2022-02-23 00:00:00
妈妈辛苦了,请问正职内勤是做很久才有36k吗
作者: eenet86 (小蔡)   2022-02-25 16:21:00
辛苦了 妈妈很伟大
作者: dot40431 (点点)   2022-02-25 23:52:00
推妈妈辛苦了
作者: nightben (大肚皮)   2022-03-01 01:10:00
推伟大的妈妈!
作者: alfa5168 (明日的今天)   2022-03-07 14:22:00
做妈妈真的辛苦了
作者: chungbei (小人中)   2022-03-18 08:38:00
推很棒的妈妈跟小孩也很厉害!

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