非常感谢a大认真的回复
看完才发觉自己漏了很多细节在此补充
※ 引述《ameryu (雨龙千寻)》之铭言：
: ※ 引述《ben1597 (HowGer)》之铭言：
: : 标题: [请益] 29岁男理财规划
: : 时间: Mon Jan 18 03:36:53 2021
: : 【现况】
: : 年龄：29
: : 月收入：7万(年收约100w)
: : 住台北家里、有车（仍有约50w贷款），未婚有对象，有共识不生子
: 这里没有提到车贷一个月要缴多少，那在估算支出时，
: 就会有落差，在此以每个月大约月缴14000~15000来估，
: 大概差不多要缴三年，跟您女友无固定收入的时间差不多。
: : 【总资产】
车贷为每个月16900（因为租赁购买方式，已经包含3年牌照燃料税）
: : 股票：66w
: : 活存：23w
: : 外币储蓄险：约50w(换算台币金额)，内容如下（-澳币储蓄险(6年期)：年缴2198澳
币?
: : 已缴4期剩余金额 已买满
: : -美金储蓄险(6年期)：年缴3074美金，已缴2期，最近美金走低有持续在买进）
: 3074 * 4 = 12,296 您差不多要再投入 344,902~368,880元左右
: 假若买房时间点抓三年后，
: 换算下来未来三年内，等于每个月也要投入一万。
: 或者是现在把钱换成美金，但汇率会怎么走，没有人知道。
: : 【月支出】
: : 餐费 12000
: : 其他杂支 12000
: : 未来可能会增加约5000(一半租金)
: : 月支出为大概值，有时买些小东西或出游就会花超过
: : 【未来预期】
: : 目前遇到合适对象有计划结婚但不生子，另一半规划继续进修研究所可能会有3年无
固?
: : 收入（应该会接课维持基本生活开支)，我则是希望在这段时间能好好支持她，同时
多?
: : 些钱，投资方面打算之后陆续投入etf(台股.美股配置)
: : 目前与父母同住，3月开始会与女友在外面租屋，希望在5年内可以买一间两房一厅的
小
: : 两个人舒服生活即可
: 其实你有很多东西没列到
: 假若未来三年都要支援女友，
: 请问你有没有想过一个月大概要多少？
: 支援您女友的部分，通常是从你原本要存下来的钱去支付。
: 钱，不会凭空生出来，但支出会自己跑出来。
: 根据您提供的财务资料月收入七万
: 套用三点一理财法分析模式
未来如果他真的考上，预计包含房租每个月再多 花1-1.5w在对方身上
【储蓄部位】
・（现在）
・车贷：16,900 （我这边只需负担一万，为家庭共有）
・固定储蓄 /投资：30,000
: 现在的问题在于，您希望能在女友唸书期间，
: 好好支持他，并多存些钱，
: 您要自己想想这句话有没有矛盾？
: ・（未来可能会增加）
: ・女友的支出：？
有矛盾XD，只是想表达在这段期间内能控制支出并且有可望加薪与分红，分析出可以继续
朝目标前进的理财规划
: 【居住部位】
: ・（现在）
: ・住家里：？
: ・（未来）
: ・房租：5000
: ・水电：？
: ・管理费：？
: ・有车，请问车子会停家里还是租屋处？
: 那要不要再额外支付停车位租金？
车子会停在目前住屋处，不需租金，
: 【生活部位】
: ・餐费：12000（同居后感觉餐费会更高）
: ・通讯费：？
: ・交通费：？
: ・约会支出：？
: ・其他杂支：12000
餐费希望控制在约10000
通讯费：699
健身房：260(公司补助八成)
Spotify&Netflix:300
车用油钱与停车费：1500
其他杂支：包含旅游希望控制在10000内
预估支助女友部分：10000（含房租）
美金换汇：10000
: 【税金与保险】
: －税金
: 所得税：？（年收100万，应该要缴税）
: 牌照税：？
: 燃料税：？
: －保险费
: 您所列的支出里面，
: 并没有个人的人身保险费。
: 车子的部分
: 机车Ｘ１，
: －强制险、加重险（第三人责任险......）
: 汽车Ｘ１，
: －强制险、第三人、超额、Ｏ式保险 or 碰撞险
: 汽车保养费？
: 机车保养费？
所得税：报扶养应该可以压在10000内
三年内需要缴交保险费预估只有机车强制险约1300/年
其他各式各样保险已经在小时候保足够（感谢妈妈）
汽车保养费：家里共同基金负担不计入
机车保养费：估3000/年
: 所以重点来了，
: 扣除上述项目之后，
: 您每个月可以存多少？
依照上面列出的，月现金流约可存入27000/月
年终扣掉年固定支出约可存125000/年
: : 更长的未来希望能不需要为工作而生活，现职为软件工程师，希望赚到一定资产可以
转
: : 收入不稳但较有兴趣的自由业
: 理财规划的方向有三，远、中、近，
: 您目前现在比较大的目标，
: 可能是偏向买房居多，那等你买完房子之后，
: 再来考虑转职这件事情如何？
是，转职的事预估可能也会在5～10年后
: 毕竟钱只有一笔，除非你可以学骇客任务电影中的某个角色，
: 让自己有金钱的分身，可以帮自己赚钱。
: 以现阶段而言，您比较需要考虑的是
: 在未来的三年你能存下多少钱？
: 要先买房再结婚，还是先结婚再买房？
照刚刚列出未来三年可存下987,000元（纯台币现金不投资）
: : 【问题】
: : 1.最近才发现外币保单似乎利率没那么好，建议期满继续放着生利息还是直接赎回？
: ans1:
: 你要看你这笔钱的用途是要干嘛？
: 如果有打算投资美股？或许先去开一个海外券商的帐户，
: 再来头痛这问题？
: 如果买房不会用到这笔钱，那就是做远程规划。
估算三年后现金加股票200w
外币(澳币+美金)换算台币80w
: : 2.以目前资产大约多久以后买房为佳？我与另一半皆有机车，所以可以购买不用那么
蛋
: : 区的房子（2房1000万内，家中预计可帮忙出资100w左右头期款）
: : 3.目前的资产负债分布是否有问题？如何可以更有效利用现有资源用投资
: ans2:
: 如果家里可以帮忙200万，那现在就可以买，
: 还不用付租金给房东......
: 或者挂你的名字，缴租金给家人......
: 至于要不要跟女友share，这问题留给您去头痛。
: 要买在什么区，这样看生活习惯与工作状况呦，
: 你总不会想要天天通勤一个多小时吧？
也是考量的点，但目前应该没办法帮忙这么多，加上时间有限，至少也会先租屋一年
: ans3:
: 您给的资讯有限，要问资产负债有没有问题，比较难回答。
: 再者，您都还没进到同居的状况，
: 要去思考如何更有效的运用资源来投资，
: 可能言之过早。
: 另外，您的财务资料列表有点省略过头，
: 这对买房会比较没帮助。
: 以北部一千万的房子来说，1000/25=40万
: 你想看看哪里一坪是可以用40万以下买到的，
: 大概是这样推算。
: 再来是房贷月缴，
: 假设贷款800万，800 x 36 = 28800元
: 你每个月的房贷支出＋未来的水电、瓦斯等等，
: 差不多一个月要28800~30000元的居住支出。
: 你开始同居后，要去想想
: 扣掉房租后，你是不是能够一个月存到20000元，
: 这笔钱，原则上用一个专用帐户来存，
: 用来训练自己的买房能力。
: 如果你没办法持续24个月，那买1000万的房子，
: 可能要再考虑。
很实用的策略！会思考并实际去执行与评估看看
: Ｑ：一个月存两万元是怎么来的？
: 未来的居住支出 － 目前的居住支出 ＝ 每个月你要存下来的钱
: 以这样的方式来模拟自己日后缴房贷的状况。
: 如果是你自己一个人支付，
: 大概会超过你月收入的３０％。
: 这时候你要想想，要如何跟女友讨论与分摊房租。
: 以一人一半的模式来讨论，
: 未来的房贷支出，粗估约30000
: 一人一半＝15000
: 现阶段房租（一人一半）＝5000
: 15000 - 5000 = 10000
: 为求方便计算，水电费从别的地方生钱来支付。
: 男生这边：每个月存一万，到买房基金帐户。
: 女生方面：每个月也要存一万到专户内，
: 但万一不够，男生先出？
: 买房，对您而言大约要三～五年的时间，
: 那就属于中等时程的规划问题，
: 我觉得先度过同居这一关，
: 还有每个月能再额外存到买房基金之后，
: 您再上来发问，可能会比较有方向。
: : 以上为手机排版.如有不顺还请见谅.感谢CFP版
: 以上回复结束
: ameryu. 2021-01-18 #
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