【目前状况】
32岁 已婚
【收支状况】
都算两个人加起来的
年薪: 270W
生活费: 60W/年
房租: 10W (目前在外租屋 预计一年后可调动 就没有租屋金)
保险: 10W/年 (最近刚加保的 还有实支实付 主约要缴19年...)
公司扣的劳保健保+一些杂项: 15W/年
扣税: 20W/年
孝亲费: 24W/年
【现有资产】
房子: 900W 还有700W贷款 房贷约42W/年
存款: 存在普通帐户 190W (最近有换车打算 卖掉现车+贴现 会少60W现金)
股票: 台股:50W (0050/0056 比例7:3, 本来各一半 后来加码一点0050)
美股 90W (都是个股 算是自己在操作)
公司股票 每年公司会代扣20W购买 每年获利大概20%左右
未来三年分别会得到 60W/45W/20W 价值的股票 会卖出当作未来投入ETF预备金
【未来规划】
每年扣掉上述所有开支 薪水约可存下90W
1. 有生小孩打算 所以每年的90W存款 会分成50W 定期定额 ETF 40W 现金备着
2. 虽然美股现在有自己在操作 因为前几年台股操作不慎 亏了约120W...
所以未来美股部分会全部转成ETF (目前倾向VT)
3. 公司股票的部分 未来拿到会全数卖出 想当作预备金 等股市大跌的时候投入ETF
【疑问】
1. 有规划生一个小孩和未来可能换房 每年收入余额 现金:ETF 4:5 现金会留太多吗?
自己规划小孩花费约 15w/年(看网络上别人分享的花费@@) 现金一年可存 25w
预计五年后 约 125w现金 + 卖房 (42w*5+180w头款+100w增值)=615w (还没算税)
如果把现金水位调整到一半(现金:ETF 1:3) 约还是有550w 换房基金应该还够
2. ETF 投资美股和台股的比例如何分配比较好?
0050 是这两三年来才有大幅度成长 之前在50几块浮沉了好几年
美股有比较好的报酬率+市场大 相对稳定
自己是想4:6 不过看到0050也在50块沉浮很久 想在调低比例 各位怎么看?