因为工作关系 常常接触到国外的资讯 也有朋友在国外(星、美、德等地银行工作)
所以就向他们索取当地的储蓄类保单资料来看看(国外好像常常是retirement plan)
好像只有台湾是用储蓄险来说(但真正了解的就知道是增额寿险 或是 利变增额
但这几年因为金管会政策调整要求保障拉高以及全球经济影响、台湾保险公司更难获利 )
所以所谓的高利保单就慢慢减少、简言之就是保本期拉长...以及利率下调2-3码more
依台湾定义的退休规划储蓄险在美国对应的好像是指数型终身寿险IUL
(看的资料是Northwestern跟Vivo)
没有所谓的宣告以及预定利率，就是绑定美股的大盘指数、可能是NASDQ、标普、道琼等
然后每年回报有设定上下限，回顾过去美股的成长、其实保单平均报酬8%-10%/年
这边的逻辑不是投资型保单、也不是储蓄保单，投资型保单是直接选好标的(基金等)
扣掉一些费用帮你投资管理、储蓄保单是扣掉费用让保险公司帮你管理保费资产
而分红保单其实概念很简单就是跟保险公司分享获利、保险公司是长期业务
所以配置的资产大多是长期性的，股、债、现金、另类投资等，在
全球经济好的时候分享获利、全球经济低迷的时候避险、以及保留之前的获利已达到
合约设定好的回报率给客人；国内的储蓄险一直存在比较大的问题
就是被利率绑架、往年推出2%.3%.4%的宣告利率或预定利率，在经济低迷的时候其实是给
保险公司极大的经营压力，而我国保险公司因为法规要求对外国设有投资上限的
情况下，其实很难在国内再找到大量的资产以维持固定收益，更别说不够国际化也很难
在国外的投资找到长期优质的项目来维持收益；
当然也因为这样的限制及市场环境、很多国外的大型保险公司都撤出台湾了、
从以前的美国万通(好像变三商)、纽约人寿、大都会人寿、宏利人寿、到今年的保德信
真地回头省思、未来我国保险公司的商品跟经营越来越辛苦，这也是近年越来越多人询问
其他可能的理财的可能性、或是国外安全稳定的固定收益商品
不管CFP要做什么样的规划、我们自己位在在客人的角度、要知道自己的需求在哪
以及知道投资的是什么项目
最后好像变闲聊了~不过没关系 欢迎大家讨论 不要谩骂就好
每个人都提出自己的意见观点是很好的事、也是进步的力量来源