大家好
小弟今年25快26岁
台北人
月收3万 年收加年终一个月大概39万
工作两年 活存约20万
住家里没有房租水电的压力
两个月前是个连定存都不知道为何物的傻子
当时请业务朋友规划保险
一开头就问我觉得退休应该要多少钱才够
我随便讲了个500万吧
便开始大家都知道的什么宣告利率比定存好、稳定且无风险的投资等之类的话术吸引我的
注意力
拿出试算表开始算我一年存多少进去保单
65岁退休的时候就可以拿到多少钱
我当下被他创造的美好景象利诱
只想着辛苦工作大半辈子后
可以在退休时拿到这4-500万的钱爽爽过生活
但完全没有谈到这40年内资金被卡住的风险
也不是没有想到如果缴不出来怎么办
不过马上就被保单质借与减额缴清简单带过
殊不知背后的风险是保单质借直接开始了负债人生
一年4%的利率借10万还要给保险公司4000
跟自己借钱要给别人利息超不合理
减额缴清前几年本金直接亏损一辈子都滚不回来
就算缴到后几年滚得回来了
一样要卡10几年后才拿得回完全没有利息的本金
但这些当初都没有分析到
便兴高采烈的签下一年9万5的保单
然后期待着40年后可以拿回400万
直到前两周在研究保障型保单的时候
才无意间发现储蓄险的缺点
做了两个礼拜的功课才渐渐发现自己有多蠢
甚至学会算IRR后
看着自己保单
13年末 开始保本 IRR 0.8
14年末 IRR 1.03
15年末 IRR 1.2
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.
.
20年末 IRR 1.76
心中只有无语...
就算照原订计画放到40年后IRR 2.38
但考虑通膨2-3%也只有保本甚至亏损而没有任何获利
也跟原本的宣告利率2.7x有差距
只可惜小弟开始清醒后保单10天撤销期也过了一个礼拜
有想过去申诉业务员不当规划
但要保单与回条跟日期都是自己亲签亲押
也没有录音录影等有利证据
只有一些当初规划乱写的纸张
觉得自己站不住脚
最后换来的可能只有跟朋友撕破脸但保单继续生效
目前比较偏向远离朋友并
1.首年这九万五就当人生学费，至少后面十九年的180多万可以拿去做一些长期稳健但年
获利较高的投资，连首年的九万五一起赚回来
2.就缴到减额缴清不会损失本金的那年做减额缴清，但会卡一笔4-60万的钱得等至少14-1
6年才拿得回来且没利息
3.当做15年的定存，第15年末领回，IRR 1.2
拜托各位大大给点建议了！