前言：
以往财务皆是全权交由家长处理，
近日发现此板开始学习理财知识，希望在理财部分能脱离爸妈宝生涯，
如有愚蠢之处请见谅，还请板上先进不吝指导，谢谢。
背景概述：
年龄27岁，一退役便开始在政府机关担任约聘雇行政人员(一年一聘)，
承蒙单位不嫌弃持续聘用，于现单位服务3年多，目前仍在准备国考。
以下表列支出、收入及资产
│支出(以近四个月估计) | by http://table.sdnl.org/V-DjGq
┌─────────┬─────────┬─────────────────┐
│ 奉养父母 │ 15,000/月│虽说是奉养，但是因住家里，早晚餐大│
│ │ │ 多在家吃，该视为居住费+部分餐费 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 餐费 │ 1,800/月│ │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 交通 │ 1,500/月│无汽机车，以捷运为主公共汽车为辅，上班│
│ │ │ 通勤为大宗。 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 医疗 │ 300/月│ │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 通讯 │ 150/月│ │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 仪容花费 │ 100/月│ 每月理发一次 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 邮局储蓄险保费 │ 2,732/月│ 六年期108.06期满领回200,000 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 杂支 │ 100/月│ │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 总计 │ 21,682/月│ 过年红包给父母约10,000 │
│ │ │ 年支出约280,000 │
└─────────┴─────────┴─────────────────┘
https://i.imgur.com/owCCxgF.png
│收入(以近4个月估计) | by http://table.sdnl.org/V-NZez
┌─────────┬─────────┬─────────────────┐
│ 类别 │ 金额 │ 备注 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 实领本薪 │ 30,000/月 │ 已扣劳保、健保(2人)和提拨 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 加班费 │ 2,000~5,000/月 │ 依值班表而变动 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 总计 │ 32,000~35,000/月 │ 年终固定1.5月 年收入约450,000 │
└─────────┴─────────┴─────────────────┘
https://i.imgur.com/Fvm4KTM.png
│迄今累积资产 | by http://table.sdnl.org/V-NbJ7
┌─────────┬─────────┬─────────────────┐
│ 现金 │ 2,000 │ │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 活储 │ 140,000 │分散于邮局、国泰、富邦(薪转)、玉山│
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ │ 100,000 │ 邮局107.04期满 │
│ 定储 ├─────────┼─────────────────┤
│ │ 320,000 │ 邮局107.07期满 │
├─────────┼─────────┼─────────────────┤
│ 总计 │ 562,000 │ │
└─────────┴─────────┴─────────────────┘
https://i.imgur.com/3oOqJrS.png
单月结余 = 月收入 - 月支出 = 32,000~35,000 - 21,682 = 10,318~13,318
附注：
保险部分除了有储蓄险以外，
尚有一份1年期保额100万的意外暨医疗险，总保费2360已一次结清。
自己爬文之后有几个想法，
紧急预备金和投资：
1.基于紧急预备金应有6个月收入以上，所以应有35,000*6=210,000，
等近日Richart开户，将活储140,000全部移至Richart活储，
然后每月转出20,000供Ach操作(爬文后Richart每月有5次跨行转帐免手续费)，
同时以每月14,600定储1年做循环式定储 [(210,000-35,000)/12]，
之后4月的100,000定储到期后保留70,000于Richart待循环式定储运用，
此时紧急预备金的210,000全都就位了。
2.后续4月定储剩余的30,000、7月期满的320,000定储及明年7月期满的200,000储蓄险，
则想开始进行一些较保守的投资，读了股市、基金、海外投资及银行板的一些文章后，
想尝试看看绿角推荐的指数型投资，以定期定额的方式购入etf零股开始，
但是零股购入的手续费就被吃死了，或许等本钱够多了再考虑？
3.保险部分这样保障好像不够，会再做更多功课后调整。
4.每月约10,000的结余，可能五五分别投入定存跟其他投资。
收支比例：
1.开源部分：最大可能就是考上正职了，考量到读书所需的时间，
兼职创造额外收入好像办不到。
2.节流部分：(1)每月1,500的交通费感觉颇高，有在考虑是否以机车代步，但是考量到
目前的生活型态几乎没有通勤以外的外出，纵然油钱比车票划算，
加上车钱、保养费用及保险等等是否依然划算我就不清楚了，
这部分需要有机车的板上先进分享经验。
(2)每月300的医疗费出乎意料的高，应该是近期意外的小伤不断造成的，
在生活行动上要更加谨慎小心，需要重拾运动习惯保持体况。
(3)通信费目前是使用预付卡，流量用完后换转成88的企客方案。
(4)奉养部分因为是厚脸皮住在家里，
15,000的本质其实是
居住费用(水电网络等等)+大部分餐费(大多数早晚餐)+贴补家用
父母支持让我少了学贷这个负担，如果再降低就实在太羞愧了。
最后参考了板上先进阐述的3.1法则
居住支出占比 = 15,000 / 32,000~35,000 = 42% ~ 47% > 30%
生活支出占比 = 3,950 / 32,000~35,000 = 11% ~ 12% < 30%
保险支出占比 = 2,732 / 32,000~35,000 = 8% ~ 9% < 10%
储蓄部分占比 = 10,318/32,000 ~ 13,318/35,000 = 32% ~ 38% > 30%
居住支出占比明显过高，是因为孝亲费其实内含了部分餐费，
若将居住+生活支出总和来看是53%~59% < 60%，
觉得是一个可以接受但还有降低空间的比例。
目前未来几年没有购入汽车、房产的规划，比较担心的是父母届龄退休，
应该需要另一份紧急预备金和长照费用，
很庆幸目前自己对娱乐方面的需求并不多，能够闲暇之余玩几场游戏或逛个PTT就足够了，
幸好如此才拉低了生活支出。