我目前在某公股行库上班
月薪大概33,000加优存加班费,一个月实领大概4万初
每个月负担6,000元房贷,还有水电瓦斯网络费2,000元
中餐在公司吃,早餐晚餐大多家里会用
每个月固定会存20,000和扣联博全高AA稳定配息10,000元
当初选联博全高收这个标的是因为看到此档有稳定的配息,年配率为7.5%
且是台湾人最多买的配息型债券基金 流动性应该较佳
此外 还考量到未来劳退制度会越来越差 想要在退休后每月有稳定的现金流
但现在我看投资绩效,可能受到川普保护主义的影响,美元贬蛮多的,净值也跌蛮多的
目前我持有联博全高收480,000,净值只剩下434,499,但期间配息有42,464
扣掉期间领的配息和扣款手续费,如果现在赎回的话,等于我倒赔4,237元
我是很喜欢每个月有配息进来 感觉每多扣一次 累绩单位数 每个月有在加薪
但现在假设我这4年不扣定期定额 用零存整付1.09% 本金不会少 领的利息约10,836
总体来说 用零存整付还比定期定额扣还来的划算 感觉在白做工
各位有理财经验的大大们,我该改变现有的理财模式 改存每个月存30,000吗
但又怕未来劳保制度越来越差 年老没现金流
如果继续扣的话 我又怕净值越来越差 整个定期定额的资金被套牢在那边
大家觉得如何呢

如果你没这么快退休…现在买主动基金不确定性很大吧。配息和净值都不是固定甚至到时后基金还在不在都不知道。如果你不是已退休，基金是否配息根本没实质差别。你要思考的是你希望多少的平均报酬，能接受多少的波动风险基金本身是否操作合宜、费用率是否合理等等。像配息率或是短期内涨跌这些比较像是影响正常判断的噪声。

AA级配息没有扣除费用，配息组成每个月都会一些来自本金，不过四年还算短还可以继续扣，我私心都建议买AT 配息费用都扣除了，配息来自本金机率比较小。