感谢M大的回文
以前在北美版跟移民版也常看到你的意见
我可能把太多东西简化了 A大也有跟我提到这个部分 我这边重新整理一下
并延伸几个问题
: 以长远的规划来说，两个人401k都要存满，如果有余钱也可以再放Roth IRA
我们目前如果两个人401都存到18500会很吃力
401是目前免税的但是退休提领还是要交税 但是选择较少
我们现在两个人Roth IRA有放满 所以M大觉得401>Roth IRA?
可以请问一下原因吗?
: 另外，小孩子还小时，保险可以用hmo，但如果没有重大疾病
: 两个小孩都3岁后可以考虑改用HDHP，HSA放满一年可以再省6750的税
: 529也可以及早开，因为对州税会有抵免
: 这边小整理一下优先级
: 1.401k
: 2.529
: 3.HDHP
: 4.Roth IRA
看了之后我们可能考虑把投资的部分转到401先
把部分剩余收入转到HSA 等薪资涨了再考虑投资帐户的部分 跟ROTH IRA
529 同事跟我说 可以不要放529 如果你放了
小孩子之后不能申请就学补助
他们薪水比我们高 但是小孩子读州大 有领部分补助
所以我们一直都没放
: 房贷的话如果利率够低，不用每个月多还，除非你是ARM后面有Re-finanace的压力
: 可以考虑多还一点，但是股市长期的投资应该都远高于房贷利息
房贷的部分 我们是ARM 今年第四年锁在2.75%但是有鉴于目前利率在涨
可能会今年重锁20年 大约会在3.75%
: 另外房贷利息可以抵部分税，明年开始房屋税跟所得州税可抵免上限为10000
: 所以这部分你要自己算一下
: 育婴费在5岁后会急降，因为5岁就上学了
: 到时候会更充裕一点
: 小孩子的教育，自己也要稍微估算一下
: 北卡In state tuition一年两万,四年8万
: 两个小孩四年就是16万，考虑通膨跟物价上涨，18年后应该要准备 32万
: See 20 Years of Tuition Growth at National Universities
: https://goo.gl/ULsLr9
: 退休的规划,房子不用太担心,没什么意外的话, 40万的房子
: 30年后应该会涨到 60-80万
: 粗略计算一下你目前的退休金
: 房子市值:700k
: 投资 11K, 年报酬率 10%, 30年假设股市都一直这么好的话,30年后会有3056K
: 不过应该中间会有赚有赔，所以打个六折抓个2000K
: 年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右
: 至于你要怎么去分配这970K进去上面的投资,就看你自己了
: 也就是说如果两个人都没失业一路工作到65岁
: 会有700K+2000K+970K+50K= 3720K的资产
: SSA没破产的话，65岁后两个人应该可以月领 4000-5000美金
想请问一下哪边可以查到 65岁后SSN可以领多少?
: 退休理财是大哉问，所以一般来说我自己做计划都是做五年一期
: 因为中间会有变量，还有也许不用存这么多钱
: 如果稳定存款投资，也许50-55岁你们就有足够的钱可以回台湾退休了
: 仅供参考
: : 我36岁 老婆35岁 子1岁 我们两个刚工作几年
: : 居住地：美国大约两百万人口等级城市
: : 以下数据都是美金总和
: : 年收入：145K镁 实拿约120K镁
145K镁 实拿约120K镁 家庭总和收入 120K是税后
: : 年支出：房贷 - 25K
贷款本身 贷款杂费 0.2K 房险 1K 税金 3K
: : 信用卡 - 22K
买菜 外食 小额消费 油费 1.5K 车险 1.4K 维修 1K
: : 杂费 - 12K
手机 1K 水电网络 4K 孝亲 旅行
: : 育婴 - 15K
: : 保险 - 4K 包含健康险意外险寿险
三人保费 固定费率 医疗费负担20%每年上限3K
超过部分保险公司100%
: : 退休金 - 8K 公司帮出8K
401K 就像M大讲的
: : 投资 - 11K
有部分在Roth IRA 部份在 投资帐户
: : 年余额： 23K
: : 目前 ：房贷 200K
三十年浮动利率 前五年固定 2.7%目前交了三年多
一开始的时候 不太敢买股票有多缴
当初应该是贷260K 房价是320K
: : 退休帐户1 70K 基金
: : 退休帐户2 70K 美股
: : 投资帐户 40K
: : 活期 20K
: : 定期 30K
: : 社会福利金 不详
: : 有两个问题
: : 想开一个教育基金帐户
: : 可能想再生一个 目前抓约两个小孩总共240-320K (十八年后才可以领）
: : 目前房子市值约400K但是65岁退休后我们打算卖掉房子回台湾 开个民宿或小店之类的
: : 以上
: : 认真请教资产配置
: : 谢谢