※ 引述《dreler1 (....)》之铭言：
首先你要了解明年的税减
https://goo.gl/ohAuXa
根据你所写的跟你的ip,你应该是在NC的Charlotte或Raleigh?
所以一个小孩时,你的联邦税会减少1.5%左右
两个小孩联邦税会减少2%左右
也就是145000 x 0.5% = 725 (多一个小孩少的税)
其实差距不大,你要做的应该是想办法维持在 AGI 165K以下这个级距
以长远的规划来说，两个人401k都要存满，如果有余钱也可以再放Roth IRA
另外，小孩子还小时，保险可以用hmo，但如果没有重大疾病
两个小孩都3岁后可以考虑改用HDHP，HSA放满一年可以再省6750的税
529也可以及早开，因为对州税会有抵免
这边小整理一下优先级
1.401k
2.529
3.HDHP
4.Roth IRA
房贷的话如果利率够低，不用每个月多还，除非你是ARM后面有Re-finanace的压力
可以考虑多还一点，但是股市长期的投资应该都远高于房贷利息
另外房贷利息可以抵部分税，明年开始房屋税跟所得州税可抵免上限为10000
所以这部分你要自己算一下
育婴费在5岁后会急降，因为5岁就上学了
到时候会更充裕一点
小孩子的教育，自己也要稍微估算一下
北卡In state tuition一年两万,四年8万
两个小孩四年就是16万，考虑通膨跟物价上涨，18年后应该要准备 32万
See 20 Years of Tuition Growth at National Universities
https://goo.gl/ULsLr9
退休的规划,房子不用太担心,没什么意外的话, 40万的房子
30年后应该会涨到 60-80万
粗略计算一下你目前的退休金
房子市值:700k
退休帐户1 70K 基金
退休帐户2 70K 美股
投资帐户 40K
活期 20K
定期 30K
投资 11K, 年报酬率 10%, 30年假设股市都一直这么好的话,30年后会有3056K
不过应该中间会有赚有赔，所以打个六折抓个2000K
年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右
至于你要怎么去分配这970K进去上面的投资,就看你自己了
也就是说如果两个人都没失业一路工作到65岁
会有700K+2000K+970K+50K= 3720K的资产
SSA没破产的话，65岁后两个人应该可以月领 4000-5000美金
退休理财是大哉问，所以一般来说我自己做计划都是做五年一期
因为中间会有变量，还有也许不用存这么多钱
如果稳定存款投资，也许50-55岁你们就有足够的钱可以回台湾退休了
仅供参考
: 我36岁 老婆35岁 子1岁 我们两个刚工作几年
: 居住地：美国大约两百万人口等级城市
: 以下数据都是美金总和
: 年收入：145K镁 实拿约120K镁
: 年支出：房贷 - 25K
: 信用卡 - 22K
: 杂费 - 12K
: 育婴 - 15K
: 保险 - 4K 包含健康险意外险寿险
: 退休金 - 8K 公司帮出8K
: 投资 - 11K
: 年余额： 23K
: 目前 ：房贷 200K
: 退休帐户1 70K 基金
: 退休帐户2 70K 美股
: 投资帐户 40K
: 活期 20K
: 定期 30K
: 社会福利金 不详
: 有两个问题
: 想开一个教育基金帐户
: 可能想再生一个 目前抓约两个小孩总共240-320K (十八年后才可以领）
: 目前房子市值约400K但是65岁退休后我们打算卖掉房子回台湾 开个民宿或小店之类的
: 以上
: 认真请教资产配置
: 谢谢