你说想要“贷五成(600W)、20年”
拿VIP大概只能降利率
不过购屋就利率3%上下
购屋贷款年限可能会落在(75-借款人年龄)
60岁能贷15年、65岁能贷10年
很多银行写死在内规VIP也救不了
假设贷600W、15年、无宽限期、3%
每年本利要缴近50W
年收>90，无其他金融负债很好申请啊
根本不用去搞个VIP
其他网友建议全款买房后转循环投资理财8成
我觉得也是很好的选项之一
毕竟退休最重要的是现金流
循环理财贷款不用还本只要还利息
就算利率给你5%好了
贷款8成（960W）一年利息48W
他的每年固定股息90万还有一半可以用
※ 引述《airbender ( )》之铭言：
: 帮退休长辈询问
: 预计五年内有买自住房的房贷需求，因为已退休无薪资收入
: 听说申请银行财富管理VIP可以谈到较好申贷条件
: 但具体不知如何操作？
: 名下主要资产为股票(长期存股)，市值约2000万
: 每年稳定股利收入约90万以上，若加上短线交易可达130万以上
: 证券户是元大，交割银行是国泰世华，但经常性存款不到100万
: 请问：
: 1.这种条件有机会申请银行VIP吗？
: 2.如果不行该如何修正配置？
: 3.应该向元大银行还是国泰世华银行申请？
: (因为调集保资料呈现的是在元大的资产，但入出金是透过国泰世华)

请问无薪资收入贷款您都找哪家？

感谢实用专业建议！单纯用收入负债评估还款能力是堪称充裕没错问题是银行主要都是认列 薪资收入 扣缴凭单部分银行虽认列股票但会打折且只是辅助性质所以才有利用"提高客户价值"弥补劣势的想法全额买房再贷4 要把大部分低成本存股归零再投资风险也比现状高很多 长辈已坚定否决另补充财务状况 股利90是低标 通常接近或超过100总市值到年底也可能破2400 (若台股趋势不变)零负债 无任何借贷 信用卡全额缴清

观念不大对，现在卖出再买回，与之前是不是低成本存股无关

什么低成本那只是心里感觉问题 实际上一样 但是对很多人来说就很重要

把千万长期存股清空再买回 会有可观交易成本耗损复利中断 新成本暴增 等问题如果再用贷款买股 又要考虑利息侵蚀报酬率以上都是实际的缺点和风险 怎可能一样？不过当事人已坚定否决了 继续讨论这方案没意义

交易成本(税/手续费)是真的有差没错 在讲心理作用的是指买入成本很低跟报酬率显示很高而已 实际上没差但我自己也是会觉得看了心情好XD

台股交易成本这么低？什么复利中断、高成本都是虚假的。

如果60岁赶快去问最实际 如果7字头根本贷不下来了没时间给你规划的

时间差的成本吧 我四月卖五月买差一成多 当然运气好也有反过来的

稳定现金流才是王道 长辈熟知这个硬道理....

成本存股归零 2026了怎么还有这种说法

看到上面某些留言 只能说完全不懂长线存股的威力满满短线仔的自信视野

确实 能成本归零-＞报酬率无限大-＞比马斯克有钱威力无穷威力无穷

好好笑 把低成本存股归零(卖光的意思)=成本归零??

逻辑上只讨论卖出再买回的问题 买回一样有人是继续长线存股 未必一定要变短线仔当然此案是还有许多手续要处理可能在过程中股价上涨 以及之后贷款投资的成本 不是没有风险没错

风险肯主要是在卖出到买回当中无曝险的窗口手续费是小事实务上可以用期货来把这个窗口补上至于所谓低成本持股除了自己爽没有任何意义和短线长线仔没有任何关系 纯粹是简单是逻辑问题试问高收入族群长期持有某高殖利率股票但避开股息税在除息前卖出后买回是短线仔还是长线仔？

这篇很多东西都是"成本"办其实在讲不同事 "低成本存股"跟"成本归零" 的成本 主要是券商系统计算投资报酬利的买入成本 大致是成本均价-N年股息 台股很多配息多 所以持有个十多年可能就变0了 说不用考虑是指这个 你新买股成本显示的高报酬利低 心理上有差 但这也不是无解 软件都可以调整数字 把单次卖出买进的已实现损益扣下去即可 精准些也可扣手续费等等*买入均价*报酬"率"