下面是台湾和几个主要国家的工作年龄人口占比(%)数据图，
https://pop-proj.ndc.gov.tw/international.aspx?uid=69&pid=60
把台湾单独挑选出来观察趋势，
就会知道未来我们会面临什么样的台湾?
这样的工作年龄人口占比(%)数据趋势，
至少可以告诉我们，
台湾未来的工作年龄人口占比(%)会越来越少，
工作年龄人口占比(%)少，
生产所创造的价值自然也会减少，
货币的价值是相对比较出来的，
一个无法提供更有价值的产值，
未来货币价值恐怕会走向长期贬值趋势。
另外，工作年龄人口占比(%)越来越少，
未来经济活动也会势必萎缩，
政府的税收也将会受到影响，
那么怎么办?
综所税、消费税、遗产税、地价税…等税收不足时，
加税自然会是我们未来也将要面临的问题，
否则如何维持政府运作、养老支付、军费与教育开销…等各项庞大支出?
如果你想维持原本的生活品质与条件，
只能自己想办法创造出更多的资产并保有资产价值，
否则，
除非中央山脉挖出大量石油与贵金属，
台湾未来趋势已经很难逆转了。
当然，
基于这样的趋势，
想办法赚更多，
以及未来的资产该如何配置?
牵涉到你有没有办法在自己所设定退休时间前完成?
当然，还得要有健康的身体，
以及是否能够在生命尽头时瞬间好走?
在台湾的临终前平均卧床时间是8年多，
这个8年多的卧床时间，
8成主要照顾者大都是家人，
如果你够有钱，
上面卧床都不是什么问题。
如果你会担心，
那么建议你买点保险，
保险也最好不要全部押在国内，
一部分到海外去买，
不要把所有保单押在台币计价的保险，
因为前面一开头我的说明，
如果你有看懂，
你就知道为什么我这么说。
再来就是资产配置，
这个部分就看个人的状况与能力了，
每个人状况不同，
很难给出标准答案，
提供一点自己的想法给大家参考，
每个人的资产来源主要是自己经营、继承、或投资等，
我和大家都差不多，
不过运气比较好一点，
我们夫妻的收入还不差，
只是，看到版上有人分享一年的家庭开收支，
能如此有系统纪录，
真得很厉害。
说实话
光是要我回答自己每年到底花了多少钱，
还真得不清楚，
更别说全家一年得收支。
不过我们也不是会吸毒赌博等会乱花钱的人，
就只是吃喝玩乐，
部分慈善捐赠，
也没有任何负债借款，
所以应该也花不了多少。
自从结婚成家后，
初为人父母，
孩子的教育应该是我们最重要的投资，
这部分是我花最多时间与精神去做的地方，
因为担心教养出会吸毒赌博的败家子，
那么再多的奋斗与再好的未来规划，
也终将会是一场空。
所以花了不少心力陪伴与教育孩子，
带着孩子到处跑，
运气还不错，
孩子最后没有长歪，
目前看起来有机会青出于蓝。
所以孩子的教养很重要，
若不幸养出个乱搞的讨债孩子，
大概够头痛一辈子。
孩子如果够成材，
如果你也持续一直增加资产，
你自然会想要帮孩子留住更多资产，
并传承更多经验给孩子。
那么你有办法45岁以前退休吗?
真得很不容易。
不过，
倒是可以把工作量降低，
因为，一些工作就让专业的去做即可，
我亲戚长辈是某产业的龙头企业集团上市公司董事长，
目前他已经70多岁了，
虽然下一代都已经接班了，
不过平常还是会参加一些重要会议或出席公司与基金会活动，
也还是没有完全退休。
至于未来退休规划，
由于老天爷什么时候要我们走，
没有一定答案，
年轻时还在努力奋斗，
就买些保险，
这部分可以分为国内保单台币计价和国外保单美金计价。
保险多寡就看个人规划了。
另外，
你想过好一点的生活，
还是得努力赚更多钱，
这部分目前无统一答案，
需求越多，
当然需要的资金也会更大。
还有，如果你未来赚到的资产太多，
部分资产转移，
也是要提前规划，
包含避税，
不要留给孩子分产纷争与缴交庞大税务的困扰。
关于资产分配有不动产、股票、保单、债券、虚拟货币…等投资，
或是实业投资，
这个就看个人的能力与风险承担。
关于不动产的投资，
在婚姻版上，
前面有一篇我回复某位网友关于不动产所造成的婚姻危机时，
这就是一个典型的例子，
夫妻双方对于未来规画的共识不同，
结果因为把杠杆做得太大，
以致造成婚姻出现问题，
这样的规划，
值得吗?
我不喜欢用杠杆方式操作投资，
喜欢有多少本事就做多少事，
由于我从未和台湾房仲业者买卖过房子的任何经验，
所以不清楚为什么有人愿意买房子而背负那么多贷款来影响生活，
甚至压力大到连自己睡眠与健康都快赔上了，
然后连婚姻家庭也一起埋葬?
所以，
投资不动产还是得衡量状况，
人的一生不过几十年，
能够与孩子无忧无虑地度过快乐童年，
也只有十几年时光，
很多事情不能等到想赚够多才去做，
有时候会连机会都没有了，
因为人生是无法重来。
关于不动产的部分，
我在台湾的不动产来源主要分为两部分，
一部分是继承来的，
一部分是以前标购政府公部门释出的不动产，
因为交易对象很单纯，
都是政府机关，
所以采用全额一次付清，
从不贷款。
至于其他像股票、保单、债券、虚拟货币…等投资，
相信也是同样的道理，
就看自己能够承受的风险。
不过，
以上这些投资，
未来如果会衍生出不少税务，例如遗产税，
你还是要提早规划。
因为未来的台湾，
税务负担恐怕只会有增无减，
你除了可考虑设立基金会之外，
也可以投资部分资金在古董与艺术品，
这部分会是比较容易隐藏，
供你参考。
如果你的资金够多，
也可以想办法把部分资金留在海外，
作为风险分散的一环。
最后，
能保有一份快乐的身心才是最重要的，
有快乐的身心，
你的另一半与孩子才会快乐，
你也才会有健康与快乐的婚姻生活。
否则再多的金钱财富与事业，
也弥补不了婚姻家庭的失败。
※ 引述《MaxA (A仔)》之铭言：
: 是否同意记者抄文：YES/NO
: 看了一系列家庭支出分享，让我在思考，我们要如何一辈子维持这样的生活？
: 随着年纪越来越大，或许孩子的教育花费会减少，但随之而来的是长辈的照顾费用等
: 其他花费，而自己的体力也不如从前，也不可能一辈子维持高收入，所以趁年轻开始规划
: 是绝对必要的。
: 我跟老婆一直朝着45岁可以退休为目标努力，所以也会思考我们退休时会面临到的花
: 费，目前想到我们之后必须要负担的费用是的有：
: 1. 双方父母的照顾费用：6万/月
: （双方父母外劳费用一方3万/月+生活杂支4万/月一方，扣除双方父母劳退，粗估要再贴6
: 万左右）
: 2. 孩子教育费：6万/月（两人）
: （因为我比较晚生，45岁时孩子大概即将上国中，问过周遭朋友，两个孩子大概这样的教
: 育费是足够的，还可以从小帮他们存出国留学的基金）
: 3. 生活费用：10万/月
: （这包含了保险费、水电瓦斯通信、各项税金等，是依照现在的花费粗估）
: 4. 夫妻退休零用金：10万/月
: （既然要提早退休生活，自然是不能太辛苦自己，不然不如多赚几年，所以抓夫妻一人5
: 万/月的零用金）
: 5. 旅游等娱乐费：5万/月
: （退休后每年出国玩个1-2次也不为过，毕竟年轻都没什么玩到，要趁还能动的时候多走
: 走看看）
: 6. 其他杂支：5万/月
: （每年的全身健检、人情世故费、偶尔的意外花费等，如果有多的就存起来以免坐吃山空
: ）
: 以上算下来大概要42万/月，这是我们觉得可以过的比较惬意等退休生活需要的花费
: ，但问题来了，不管我们现在赚的多少，重点是必须在退休时创造500万/年的被动收入。
: 如果没办法，那就变成只能一直工作到60岁，到时后虽然父母也不在了，孩子也大了
: ，压力的确是少了，但60岁的身体还能带给自己多少回忆呢？
: 当然上面是我们自己乱想的数字，但父母的照顾费根孩子的教育费、生活费这些是
: 跑不掉的，就算只有这些也要约250万/年，对一般家庭来说也是负担。
: 请问板上有没有夫妻思考过家庭退休规划这个问题？或是已经成功实行退休生活的家
: 庭愿意分享状况，感谢。