1.原文连结(必须检附)：
http://goo.gl/C3Jw2y
2.原文内容：
在美国的影集里，我们偶尔可以看到这样的剧情：夫妻在月底的时候，拿出支票簿一张
张核对当月的支出，顺便讨论一下家里的财务状况。
每次看到这样的剧情都会觉得很温馨，不过这样的情形似乎在华人社会比较少见。在实
务上，我们替客户做理财规划咨询时，当然也可以看到夫妻同心合力与财务顾问讨论家
庭财务的各种问题。不过，我们偶尔也会碰到这样的案子：夫妻二人中，只有一人希望
做财务规划，另外一方却没有参与，这有几种状况：
有的夫妻是财务各自管理，另一方觉得暂时没有需要
彼此对家庭财务如何规划没有共识，即使家庭财务已经出现状况，暂时二个人也还
无法采取共同的方式解决眼前的财务问题
我们曾谈到心如与正刚的案例，就是第二种状况，他们的家庭财务现况是年度收支无
法达到平衡，但是只有心如比较急于解决家庭财务的问题，而正刚则觉得事情并没有那
么严重，他认为以前没有做规划不是也这样过了20几年？因此对于马上着手改善家庭的
财务状况并没有那么热衷，所幸在心如的沟通下，他终于愿意坐下来，夫妻二人与财务
顾问心平气和讨论他们的财务现况与改善的建议：
他们在财务上面临的问题与财务顾问的建议是：
1. 收支无法平衡
问题：每年透支708,897元
建议：顾问为二人分析，以他们现在的年度收入175万来看，如果正刚在一年后退休，家
庭收入将减少118万，如果他们的开销不变，原本年度支出透支近71万（每月透支近6万
），到时缺口将扩大为每年透支189万。
如果没有其他收入挹注状况下，他们现有的定存与保单现金价值总计530万，将只能支应
他们不到3年的现金流，因此建议正刚延后退休年龄。正刚表示他将再与公司主管沟通他
的职务内容，看是否有可能做部分调整，但原则上他同意延后至65岁再退休。
2. 退休准备不足
问题：除自用不动产外，定存与保单现金价值总计530万左右，但并没有针对退休生活准
备做适当规划。
建议马上利用投资工具开始储备退休金准备。
3. 投资工具过于保守
问题：投资工具只有银行定存与储蓄型保单，因为其投资报酬率相对较低，在以后财务
目标达成上相对必须付出比较高的成本。
建议：应将现有定存金额，除留下6个月紧急预备金外，逐渐转入适当投资工具，以储备
足够的退休金准备与老年看护费用。
3.心得：
存退休金目前想到最好的方法
就是投资ETF 或房地产
近来兴起的以房养老也是个选择
但比较适合没结婚的独居老人
不然领了钱房子归银行
无法留给小孩
这家人每年透支70万也是蛮夸张的