央行隐藏手段“别想搬钱”　科目四、增贷、理财型房贷全严查
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ETtoday新闻云 记者张雅云 2024-12-20 10:21
央行进行第七波选择性信用管制后，有民众以“科目四”、“理财型房贷”等不同方式，
来补足贷款成数不足的资金缺口，19日央行强调“针对不动产贷款风险加强管理”，专家
解读，白话就是不管用哪种方式，从金融机构借任何钱都不能用在购屋，堪称打到痛点。
央行19日举行第四季理监事会议，虽然暂缓第八波信用管制措施，但央行总裁杨金龙表示
，近期专案检查发现，银行有贷款成数超过法定上限、利用其他名目贷款等多项缺失，未
来将持续加强办理金融机构不动产抵押贷款业务专案检查，并要求银行落实央行规定及改
善缺失。
对央行将针对不动产贷款风险加强管理，银行相关人士透露，之后除对贷款成数严查外，
以往有民众会透过“科目四”、“理财型房贷”、“增贷”等贷款方式，来补足第七波信
用管制后的资金缺口，现在也被严控金流。
相关人士解释，科目是联征上的类别，像是“科目一”为“购置型房贷”，民众财力不足
所以向银行申请贷款，是最常见的贷款方式，钱直接进专户，也无法违规使用。“科目四
”为“周转金”，在买房子的当下，买家已经用现金付清，或是贷款已经还清，再用房子
当担保品向银行申请一般型房贷、或是理财型房贷。增贷则是透过既有房屋增加贷款金额
，共同点就是可取得新资金运用。
以往银行并不会严格追踪增贷、周转金、理财型房贷等资金要如何运用，相关人士举例，
早期这类贷款用途都写买股票、投资理财，最后都跑去买房子，但在打炒房的基调下，“
银行严查金流，央行真的是打到痛点。”
此外，各银行定型化契约内都有加速条款，载明“借款人对金融业者所负债务，其实际资
金用途与该业者核定用途不符时。”将会追回贷款金额。
高雄市代销公会理事长谢哲耀指出，政府为避免投资客炒房，早在2010年就规定增贷不得
用于购买房地产，现在再严格控管，不管是透过哪种名目，大显神通从金融机购贷出的金
流，只要用于自备款、还房贷，就踩到央行红线。
《住宅周报》社长陆敬民表示，央行加强金检就是所谓“去杠杆”，现阶段银行贷款水位
优先放款给纯自住的首购族，部分已购客面临须补足贷款差额，若申贷户已不能换约，建
议第一户先还掉剩余贷款，以首贷身份申贷第二户，或是与有足够财力证明的二等亲转约
，而自备款不足的民众，建议暂缓购屋。
陆敬民直言，自从2023年《平均地权条例》上路后，禁止预售屋转售，民众自备款不足也
无法换约出场，市场少了调节机制，预计明、后年房市只会出现更多购屋纠纷。
金龙真的有上PTT是不是 铁了心要打花式房贷
控制房价 就是增加供给 降低需求
把金流弄爆 房子就会吐出来 能买的人也变少

这篇Nova有偷渡到股版

因为5年以下房子低度使用的比例太扯啦要嘛卖要嘛租，就是不让你珍藏啦

阿龙不喜欢增贷买房大绝

不想去地下钱庄，就快去寿险公司搬钱寿险公司还有漏洞可以钻，要就快

连质押股票买房后面大概也会封各位预备一下

车门焊死，现在连窗户都要涂水泥啦

搭配金检，我看有些银行过年前忙到爆了

nova该不会是阿龙本人吧怎么那么准

金融股利空、租赁股利空…房市持续利多

Nova算慢了，我们在大同群年初就开始在讨论了

连自称最准的分析师，前几天两天内被多空双巴，还有人敢说准吗XD

房群唯一不是代销成立的群应该只有大同群了

都多久了

我好害怕喔555555

但实务上，会操死基层，那个追金流业务量应该爆炸所以... 让子弹飞一会儿，不知道真正成效如何

这种东西就是KPI订下去 基层自然会想办法解决

各种扩大杠杆的方式 陆续被针对 未来可能有大事发生 要先预防

不用追，联征出来有挂四。请自证资料。

还真的出水桶了，哈哈哈，恭喜

之前不是有人说信贷不会抓吗..

C大，等下A大跳出来说他的挂四下来了

信贷都会跟你说不得用于购买房地产

这样搞说不定银行连借都不愿意？

常理来看，不允许理财贷贷出来拿去买房，却允许拿去金融市场当韭菜～为什么后者对于的金融稳定度反而比前者不严重XD

摊手 之前都提醒过了XD凡正自证不了的，就直接拒绝就好。

请C大再教一下银行怎么抓漏洞

金融市场比较怕钱太少，相对不怕钱太多。房地产是因为“属性”的关系，大波动容易被靠北。

早该管了，民间炒房版不知道多少人在鼓吹科目4

阿龙做得不错啊，简单说后面不让人上车了，看看能否挡到下次中型选举。

因为房屋的本质应该是拿来住而不是当金融商品

C大要改叫其他人去地下钱庄借高利贷了吗？

建商投客一起坑杀台积电工程师不好吗

看阿龙也是喊怕把房地产打爆反而更难救还道歉，大概也不会乱搞恶搞，这比较心安。就让银行基层操一阵子，身体健康

之前就写文章说会抓了，很多人都不信@@

如果拿没贷款的房子去挂4，已经挂1的还会被影响吗？

这次就是严抓投客啊 蛮好的

话说银行的科目三是啥

大投资客： 哈哈哈哈 我以后没对手了

还有保险可以借 喔 所有保险都有它的净值在科科

房板年收不到500的小房虫们GG囉，看你怎么玩

这样有打到挂四出来全额买 再挂四出来吗

有啊

科目三是企业投资

保险投报那么低，强调杠杆放大获利快速滚房的，是能买多少啦

所以提前分享趋势还要被当 ，不够明确、不够量化

现在接下来一两年才是实力投客挑货的时间，之前狂涨要怎么补货进货啊

嘻嘻 下一步是什么，大概知道XD

就算自己没被抓到，只要有人被抓，就是会需要急卖房，不是吗

新买的那间不用贷款没人发动联征阿

不过没有证据 就不分享XDDD你去找银行问啦，现在全额付清后要多久才能挂四啦，到处都在封

挂四出来，全额买再挂四出来，“台面上”是不被允许的喔，L7就开始抓了。

不是要打房，是要确保他的政见能被落实，不然新青安额度提前被用完，不是搞笑了

所以啊 有些人，根本就离场上很远昨天还有人说半年，资讯太落了

了解 没在买只是突然想到之前版上有这种神奇操作

5年空屋率在2026年结束后一定更扯

回归本质啦，主政者的核心意志是什么规则制定者是金管会、银行都

打炒房但不是打房对吧XD

手上有数据资料，怎么会不知道洞怎么封

大概只能手上现金全部看能干几间出来，然后挂四拿来买股买债了

金龙没有要打房

小房虫末日

金龙一直都是要打放贷吧

明显让自住可以缓涨又把炒第二间以上的都打去吃屎

大部分的人就算房价腰斩，也不会需要赔钱卖啊这几年涨那么多，很多表演空间啦

看到有其他贷款 直接往后面摆 简单

Ceca哭哭 被n大碾压

2023下半年购入的 基本能回本就偷笑了

让房价照样涨但缓缓的涨，想用第二间以上炒房的全被教做人，下手都戳在点上

就算可以撑著不卖，也是要拿出来出租啦

所以现在城乡发展区的都计农正夯？

顶多持平或小跌吧 跌太夸张就换成救市的政策了

跌看你用什么基准期看啊用最高点看，有不跌的道理吗？买房不追价，政府还叫你慢慢看房，卖方要卖房子筹钱

r大 有空可以看看这篇

然后房价会创高？这个逻辑是？

不动产担保品贷 这种风险最低的一直设限 说是为了风险管理??

那有科目三吗?

未来可能通过的国划法搞到一堆人捧著钱要跟我朋友爸爸买都计农

简单说就是避免过度信用扩张

好 先出门晚点看 感谢

看来越核心的建地会越值钱钱没地方去

所以买回台北XDDD 捷运站口

谢谢政府赐教

入手成本30实登60，我笑央行看不穿

什么年代了，还在科目三…

央行怎么会看不穿，就是知道你成本低，所以你不会被打伤啊XD

来跳个科目四

你只是少赚钱，不会没钱吃饭如果会没钱吃饭，也不会那么狠啦

一路向北！

因为少赚钱的出来喊自己很可怜，也很难聚集民气打你还不让你哭，真狠

现在都AI查啊，误杀在覆审

之前有人教挂四出来买股洗一轮，不知道这招抓不抓到到

Nova还被蒙在鼓里

房虫多快去借高利贷 笑你不敢

怎么会抓不到啦，如果抓不到，有人需要用币或是放在水池里洗钱吗跟一些保险业务员白痴叫客户把钱藏进保险里一样天真

本来就不行的东西, 干嘛特地方一篇假装有什么新打防措施

就跟违停本来就不行的事情，现在多了科技执法，会不会特地宣传一下XD

实际上银行是有在查的阿, 我今年就被查到起赌烂说没查的 自己去买一间看看

金老师:同学们~科目四跳起来 https://imgur.com/7ZAClzT

因为他们今年没交屋，就用以往经验值

空空自己爽就好 增贷不能买房的事情 房版早就讨论一整年了实务上, 我每一笔给建商的钱通通被查得清清楚楚几千块银行都没放过我连优付也被查到, 最后也是乖乖解掉优付空空不用替我紧张啊, 我只是比较爱炒股, 不是没钱等等又要发文金龙哥要打优付 笑死我 早就不行了

太慢 金龙已经打优付了XD

所以我就说, 本来就不行了, 银行早就不给优付贷款额度了

殊不知 用明朝的剑斩清朝的官XD

更正 金龙已经发文说要打优付了XD

你是这里第一个现身说法的人耶！

今年改朝换代速度太快

优付早就不行了啦 不用金龙打我就亲身体验被银行刁难 所以解掉优付阿 还几个月前当时假设优付15% 想贷款70% 因为优付直接变成贷55%

投资房地产准备多少钱翻以前的买房讨论文不就知道了

大惊小怪 你们当作第一天金检？？

翻以前没用，2020年买的投资预售，要准备多少？当下的制度，3 4成多半够了（还包装潢）。今年底交屋没100%全款直接阵亡……

不怕

y神出桶归位，2024是y神跟代销王封神一年

去杠杆时期就别想些五花八门的招，哪天突然被堵到就断到该该叫

虫啦 小房虫（蠕动） ～

出捅拉? 下次记得别再乱讲话R

哈哈哈 吓死人有人连信贷是挂四都分不清楚这次学乖了，先截图XD 存证

结果实际上啥新规定都没有, 顶多就是加强稽核结果有人讲全封... 然后以为自己讲得很厉害去看看那几点拉, 哪一点是之前允许的? 半项都没有吹自己吹半天 = 加强稽核, 加强稽核这四个字有需要绕半天 扯半天? lol

大家都看得到

对啊, 真的大家都看的到 只有自我感觉良好的 活在幻想泡泡, 看看我之前回你的那篇, 下面大家怎么说真的是大家都看的到呢!!! 这句话没错

不会啊，只是今年有在场上没在场上的差异而已

是说自我感觉良好也没关系 不碍事 别乱造谣是真的

你看现在新闻出来 大家怎么说呢？时间轴的差异，有人用现在跟过往看，有人用即将发生。

怎么说? 稽查变严是什么很奇怪的事情吗?以前没听过金检? 以前没遇过特定项目稽查变严??

话说 板主，我检举mfck大人身攻击会成立吗XD

昨天加今天，两次低能XDDD

更正确的讲, 你今年下半年有在场上买卖过户过吗???

如果...... 你没有... 那你前面在讲什么 lol你可以去检举啊, 你跟他的事拿来回避问题啊??

认真说 我没有在卖，都在买检举会过吗？ 我看其他人检举你判断没有诶XD

所以今年下半年 你有买房办理贷款 对吗??

那你有吗？ 你有挂四后美债 转出来现金买房吗

我有买房啊 自有资金 怎么了吗?? 所以你有吗??您贵人多忘事啊 上次不是问过我了??看你闪来闪去的, 是不是你下半年没买房办理过房贷??

号称2000万现金买，结果是理财型房贷出来的吗？你先回答我啊XD

早在2010就规定了 几年前是没严格查 今天其实都要给资料

说真的你看起来不像在场上啊，也不像认识什么银行高层

别扯开话题啊 自有资金这四个字是啥意思?? 看不懂吗别扯开话题啊 你今年下半年办过房贷了吗??? hello??

今年定存质押都要提供资金去向 要给对应金额股票对帐单

一个今年没在场上的 喊著别人今年没在场上所以没经验

你自己都不回答 XDDDDD

都说是我自有资金了 有人看不懂啥叫自有资金笑死 删推文 是因为不想要L大那篇像这一样 嘴半天

没得搬钱了

股票洗一轮 转去购屋不办贷款目前应该是查不到目前应该是新办贷款再回头查

讲什么 你慢慢啦，我先去检举XD

我讲拉 买房的钱 是我自己的 不是理财型房贷 换你没??

可以搬钱 买股票合法合规 买日本房也合法合规

对啊 这些规定都是以前就有了, 根本不是啥新东西我现在在等她 她自己讲的她说今年没在场上的可能没更新经验 所以yi你有吗??我有喔(举手) 今年下半年 你有吗?????预售 + 成屋 都有喔 买卖经验都有 都在今年下半年

不过半年以前银行会叫你转去他行他就可以结案现在要你提供金流 进股票或其他商品他才能结案

hello yi??? 你的今年经验在哪???怎么自己今年没经验 还好意思这样说呢???

疯狗乱吠 笑死 昨天才把钱转出去就没事 慢慢吵喽

这方法只能挡有房的，家人的房增贷出来转给儿女放入股市，一样石沈大海怎么查

Sam你开后 大安群就无聊啊 我懒得看了

有人整天在那边装, 被戳破不敢回应只会一直叫别人回答她

是啦 把钱送给老婆当吵架赔款 他买房才消气我也没辄

金检早就有了 是都没遇过喔 每次放款前都马会讲

大同宝宝不意外

银行自己又不是弱智 会被记欸

这次有进步, 至少自己摸摸鼻子不敢回应被前板主捅之后有差, 可能有反省过

没有新的规定，是一直有人幻想所有人都拿增贷去当头期，然后自己上纲到有4就不给1

对欸 说到幻想. 为啥她会一职幻想我钱来自理财型房贷啊而且是讲不听那种, 跟她讲说是不同笔了 还可以继续幻想

因为他认为有4银行就不会给你1，管你是不是同一个物件

不是 重点不是她认为银行怎样是怎么可以有人那么固执, 讲错了还要凹搞得好像我的事 她比我还懂我一样 吓屎我惹

内心投射吧觉得很多人都是增贷当头期款

没差凡正这篇底下跟另外一篇 都有人现身说法，你们觉得我说的不符合事实，那就去试啊XD

小房虫小房虫，你们GG囉

来了来了~换你要回答了没? 你今年下半年有没有买房贷款?

说真的医生会那么怕 那么在意、反而吓到

那板主你有吗？

还是你的规则是 你可以要求别人回答 但你不用回答??我有啊 不是讲了 我讲了 你没看 一直问 跟你讲话

=..= 吃饱太闲是把

我今年下半年有买成屋贷款喔 ~~~ 有喔 ~~ 有喔~~~~

他讲的跟你讲的不一样，自证资金来源，跟有4不能1怎么会一样…

那你挂四什么时候？ 前还后

讨论那种央行动作 不如 推论基本工资到底会不会继续一直这样加比较实在

好了拉 几个问题? 要就是互相问一答一 换你了没??同标准 你今年买房贷款了没?

所以你挂四什么时候挂的？今年交屋的前挂 还后挂

Kuso 大不是说11月就会好贷款吗？ 这方面的见解如何啊XD

你问我今年买了没 我回你买了 所以该你回答了 你有吗奇怪 这么简单的问题 拖着不敢回答 然后一直发问你以为你是谁啊??? 要讨论就来公平讨论嘛 在那边闪

我是说年终到会好贷款

哈 ， 因为你自营商身分，另外挂四是房屋贷款前还后，本来就不同，还卡一个时间点的问题

所以厘清后，就会发现是时间轴不同的问题XD

好了啦 不用自己在那边幻想 你就不敢回答对吗?你今年下半年到底有没有买房贷款的经验啊??? yi

然后中秋可能会有小短暂时间

我有没有买，板上有人知道啊。问题是口说无凭，还是我拿房屋权状私信给你？

之前新闻那时候吵的是 完全不给核贷 要等

跟你讲话真累 一个问题问几百次 不敢回答有买 就说今年有买房贷款, 那么简单 扯东扯西的

只要权状是2024年的即可？ 那你呢？ 你要提供出来吗？

政策说可以核几成也没得贷，看就知道要等现金充裕的期间会相对容易

我现在不在国内啊，回国私信给你看可以吗XD

可以啊 同样的问题你问我的 你也回答 y你提供的 我也提供 这样很简单吧

影响的如果是数量 户数的话 也推论的出来是蛋毛区咕噜咕噜了

把时间序厘清 就知道，近期改朝换代有多快，资讯up要快、不然就落后了

再来因为板上靠北的人太多 所以用数据预测 东西 今年我完全没提lol

你还没回答我的第一个问题啊 正面回答好吗

你把预售屋2025交屋量*均价*0.6成（不是每个人都贷款）

你今年下半年有买房贷款的经验吗?? 请回答

就知道银行放款状况，你说的也是因子。但不会是这次的主因。

板上我完全没说 时机喔 今年lol 我只提过多看 谁的说法

你今年下半年有买房贷款的经验吗??请回答 我的答案是-有又在闪了, 真的有够累 本来以为你这次终于勇敢一点了一个问题 喇赛了40几分钟 有或没有 讲不出来

你认真跟杠精聊就傻惹 越聊越起劲他越爽

y就是把每个人状况不同的都讲成同一种我大概知道他在哪一种同温层

觉得你们也厉害，上面一些买破亿的、或是资深的都跳出来分享XD买去国外置产的，是哪一个同温层XD还有政策是12月份下来的喔XD一直拿过往，讲未来 ，说真的已知叫做规范 未知叫做危险 XD

奇怪了 照你的逻辑说话又不行了? 今年经验是谁讲的?你可以问 但你不用回答别人没经验就是不懂 你没经验但懂 别搞笑好吗你今年下半年有买房贷款的经验吗??请回答 我的答案是-有出门坐等你的答案, 有或没有 这两个选项而已

跟杠精认真就输了打带跑就是不会正面回答你最好陪聊个三天三夜==

不过s87大 你为什么要认为我是在说你啊

版主大大好有耐心喔

真杠 笑死

说真的讨论到最后都要人身攻击我XD 低能 杠精，觉得分享资讯有误 就明确指出啊XD

上次问半天结果说看个人条件zzz 一阵子不见没想到被水桶了 你这种讲话方式才要小心好吗我就觉得奇怪 跟我身边今年有买房的经验都不一样

房版还有哪些手段 赶快教育一下央行帮金龙上课

su大上面的Kl大 ab大 分享的呢

连发文都不敢 在那边推文杠 可怜啊

一个绝对资深、一个买到国外XD

那是他们的状况 我当时也有分享我周围的状况 就不是每个人条件都一样

现在说的是打挂四拿去买房的.....

基本上 我也是银行关系户XD

吵说可以挂四但没买拿去买房我怎么觉得是在吵不同的事情啊

等明年交屋 我周围就会有其他挂四买房的案例 你再看会不会成功

所以这是7.5波的意思囉? 昨天没有第8波但出第7波DLC

直接送签总行通过，但 相对少数。su大现在是金管会要严查，不是我 摊手je大 我是觉得，他们分享的是为真，差在时间点的不同。

便祕好久了,今天吃了软便药真有效,马上拉一坨大的

多多浮木又沉一根，好爽

挂4本来就可以买房是不能拿去补房贷不足数

购屋贷款一律要扣挂4的话 再来叫我

你们一堆解读错误你的房子没贷款挂4出来买房，买的那间也不办房贷，并没有禁止

我以为就一句话回复，有就有，没有就没有，怕人家看还要讲半天，真心觉得累

挂四出来买房是台面上禁止的。至于 用挂四资金买的房：（1）不办新的抵押，一般银行的确没有追查起点（2）旧的挂四，银行如果追资金后续去向，规定上不能接到新的房，这是L7的切结书相关。至于已发出的挂四银行会不会真得去追，不清楚，我自己是没被追过最后的去向。

旧的挂四银行不会主动去追流向, 但会打电话关切跟宣导未来会不会主动去追流向不知道, 只能说真的买得起再买不要没钱还搞东搞西, 哪天被这朝令夕改的政府搞到就GG

从来就不建议4去买房，问题是有人在那边有4不能1，这个很奇怪好吗

套在最高点了。房市真的翻转了

还是没答案, 算了. 不浪费我的人生在...... = =

金龙 丸子

其实本来就有在追了，用的不外乎是捞转出的备注，出现建设、信义、永庆、房屋等等字眼，或是金额大于200万以上的汇款拉出来，说到底都是很粗浅的方式，但也没办法，不可能每个都追央行应该也了解不可能要银行每个挂4的都比照调查局办案所以金检主要也是银行主动提供资料交作业，应付应付成分居多

捞备注过个水就破解了根本没用以前放款员都会提醒要过水又不是现在才需要

这不是本来就不能了吗？

对啊记得不能很久了讲的好像新政策

前两个月不是就有说，再打没东西打，只好严查挂四金流然后把本来就不行的事情，再讲一次，好像有做事xd

看过大陆的“武学大师”没，轻轻举个手，就有一堆弟子自动东倒西歪。大师、弟子、观众 人人都高兴。

有点哭 不会涨 不能开杠 又不能拿来搬钱 这个不要了

理财型一直都不能买房啊 你用理财型的钱投资变出钱是你的本事

抓得到再说，我看你银行没有

银行不是有没有，他们只是要给央行交代，不然银行根本不想管这个

央行精准打房

基层哪有差，我办新贷款，就传旧的结清证明给他一封email而已

有没有打算出一个杠精闪闪哥条款，嘻嘻

本来就不行了吧 是在高潮什么@@有贷过就知道 银行都会强调不行啊 开心的是没借过钱？

讲的本来可以一样…

大场面快啦